ファクタリング会社おすすめ比較21選｜種類別の特徴や選び方・手数料相場を解説

資金繰りを急いで改善したいものの、「数が多すぎて、自社の状況に最適な1社が絞りきれない」と悩む担当者は少なくありません。企業の業種や債権額、希望する入金スピードによって最適な会社は異なるため、自社の優先条件と各社の強みを正確に照らし合わせる作業が不可欠です。

この記事では、実績や入金スピードでおすすめできるファクタリング会社21社を比較して紹介します。また、記事の後半では失敗しない選び方や、気になる手数料の相場についてもあわせて解説します。

この記事を読めば、自社の状況に合った、スピーディーな資金調達が期待できる依頼先が見つかります。ファクタリング会社の比較で迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

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おすすめのファクタリング会社比較21選

ファクタリング会社によって、取引形態や手数料、入金までのスピードが異なります。おすすめのファクタリング会社は、以下の通りです。

ここでは、数多くあるファクタリング会社のなかでも、おすすめの21社を厳選して紹介します。

買速

引用元：買速公式HP

買速は、最短30分での審査完了と即日入金に対応する、スピード重視のファクタリング会社です。完全オンラインでの手続きに対応しているため、全国どこにいてもスムーズに申し込めます。

他社で審査に落ちてしまった案件にも柔軟に対応する懐の深さが魅力です。急ぎの場合は担当者が地方まで直接訪問してくれるなど、オンラインの手軽さと対面サポートの手厚さを兼ね備えています。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営する公的な認定を受けた支援組織です。手数料が1.5%〜と非常に良心的な水準に設定されています。

オンライン手続きを利用すれば、最短3時間程度で現金化が可能です。また、単なる売掛金の買取にとどまらず、M&Aや補助金申請など、経営者の悩みに寄り添ったコンサルティング支援を受けられるのも大きな強みです。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、累計の買取額が1,745億円を超える大手ファクタリング会社です。独自の審査ノウハウと豊富なデータを活用しており、買取実現率は最大98%と高い数字を誇っています。

通常の請求書買取だけでなく、受注段階で資金化できる「注文書ファクタリング」に対応しているのが特徴です。全国の拠点での対面サポートに加え、オンライン完結で最短2時間での審査完了も実現しています。

OLTA

引用元：OLTA（オルタ）公式HP

OLTAは、メガバンクや地方銀行と広く提携を結んでいる、クラウド型ファクタリングの先駆者的な存在です。すべての手続きをインターネット上で完結させられるため、面談時間が取れない経営者でも手軽に利用できます。

AIエンジンを用いた審査により、スピーディーな判断が下されます。手数料は2〜9%と上限と下限が明確になっており、見えない追加費用が後から請求される心配がありません。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、東証プライム上場のセレスグループが運営するファクタリングサービスです。曜日や時間を問わず24時間365日いつでも審査と入金に対応しており、条件が合えば最短30分で資金調達が完了します。

手数料は常に一律10%で、振込手数料などの諸経費も一切かかりません。アカウント登録から書類提出まで数分で完了する手軽さが魅力で、今すぐに資金調達したい場面で頼れる存在です。

QuQuMo

引用元：QuQuMo公式HP

QuQuMoは、書類の郵送や対面面談を行わない、「オンライン完結型」のファクタリングサービスです。手続きの無駄を省くことで、申し込みから最短2時間での入金可能なスピード感を実現しています。

提出書類も請求書と通帳の2点のみで、面倒な書類は必要ありません。契約締結にはクラウドサインを採用しているため、情報漏洩の不安がなく利用可能です。

金額の上限がなく、法人や個人事業主のどちらでも利用できるなど、柔軟な対応力も魅力です。

アクセルファクター

引用元：アクセルファクター公式HP

アクセルファクターは、申し込みから契約までの流れがスムーズで、利用者の半数以上が即日入金を実現している実績があります。とにかく早期の資金化を最優先したい事業者に適したサービスです。

審査率の高さも魅力の1つで、他社で断られた場合でも相談する価値があります。2社間と3社間の両方に対応しているため「取引先には知られずに資金調達したい」と考えている企業や個人事業主のニーズにも応えてくれます。

ペイトナーファクタリング

引用元：ペイトナーファクタリング公式HP

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスの利用に特化した小回りの利くファクタリングサービスです。手続きが非常にシンプルに設計されており、審査に通過すると最短数時間で資金が受け取れます。

対面での面談や面倒な書類提出は不要で、スマホだけで手続きが完結します。手数料は一律10%とわかりやすく設定されているため、手元に残る金額を事前に正確に把握できる安心感があります。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、大手消費者金融であるアイフルグループの傘下企業が展開するファクタリングサービスです。法人だけでなく個人事業主の利用も歓迎しており、資金繰りに悩む層を幅広くサポートしています。

申込者の状況より売掛先の信用を重視するため、税金未納や開業1年未満、銀行リスケ中といった状況でも買取の対象となります。公式サイトの簡易診断を使えば、数秒で利用可否の目安がわかる点も便利です。

ベストファクター

引用元：ベストファクター公式HP

ベストファクターは、平均買取率92.2%と審査の通りやすさが特徴のファクタリングサービスです。必要書類さえ揃っていれば審査がスムーズに進み、最短即日で現金を手にすることが可能です。

手数料は2%〜と低く設定されており、担保や保証人も不要な使い勝手の良いサービスです。2社間と3社間のどちらも取り扱っているため、状況に合わせた選択が可能です。

株式会社No.1

引用元：株式会社No.1公式HP

株式会社No.1は、建設業や製造業、運送業など特定の業界の商習慣に精通した専門プランを用意しているファクタリング会社です。業種特有の長い支払いサイトや複雑な資金繰りの事情を理解したうえで、最適な審査をしてくれます。

来社不要のオンライン契約を導入しており、郵送にかかる時間ロスを省くことで最短即日での入金を可能にしています。全国どこからでも、専門性の高い資金調達サポートを受けられるのが魅力です。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

PAYTODAYは、AI審査を駆使することで手続きの効率化を図る、ファクタリングサービスです。オンライン完結の仕組みにより、申し込みから最短30分でのスピーディーな資金調達を実現しています。

手数料の上限が9.5%に設定されており、法外なコストを請求される心配がありません。10万円の少額から数億円の大口まで対応しており、フリーランスからスタートアップ企業まで幅広い層に利用されています。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP

フリーナンスは、クラウド会計ソフト大手のフリー株式会社が展開するサービスです。請求書を最短5分で現金化できる「即日払い」機能を備えており、急な支払いに即座に対応可能です。

手数料は3〜10%ですが、専用口座をメインで利用するほど手数料率が下がっていく独自の仕組みを持っています。また、最高5,000万円の損害賠償保険が無料で付帯するなど、個人事業主の社会的信用を高めるサポートも充実しています。

トップ・マネジメント

引用元：トップ・マネジメント公式HP

トップ・マネジメントは、設立から10年以上の歴史と実績を持つ老舗のファクタリング会社です。豊富なノウハウをもとに多様なファクタリング商品を用意しており、自社の状況に最も適したプランを提案してくれます。

本人確認書類や通帳などの必要書類はオンラインで提出できるため、手続きの手間もかかりません。資金調達の実行だけでなく、抜本的な資金繰り改善のためのコンサルティングサービスを無料で受けられる点も特徴です。

みんなのファクタリング

引用元：みんなのファクタリング公式HP

みんなのファクタリングは、手続きのすべてをWeb上で完結できる利便性の高いサービスです。平日だけでなく土日や祝日の申し込みにも対応しているため、本業で忙しい事業者でも空き時間を利用して手軽に申し込めます。

AIを用いた独自の審査システムで、最短60分でのスピード入金が可能です。2社間に特化しているファクタリングサービスのため、取引先に知られたくない場合でも安心して利用できます。

マネーフォワード 早期入金

引用元：マネーフォワード 早期入金公式HP

マネーフォワード 早期入金は、東証プライム上場のマネーフォワードグループが展開するファクタリングサービスです。0.5%〜と低い手数料率を設定しており、コストを抑えた継続的な利用に適しています。

最大の魅力は、連携データをもとに約5分で調達可能額の目安がわかる「AI仮審査」機能です。手続きは原則オンラインで完結し、最短即日でのスピーディーな入金に対応しています。

GMO BtoB早払い

引用元：GMO BtoB早払い公式HP

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイによる法人を対象としたファクタリングサービスです。請求書だけでなく、仕事を受注した段階の「注文書」でも買い取ってくれるため、より早い段階での資金化が可能です。

手数料は1.0%〜、最短2営業日での入金に対応しています。ファイナンス業務の専任担当者が丁寧なサポートを行ってくれるため、初めてファクタリングを利用する企業でも安心感があります。

SOKULA

引用元：SOKULA公式HP

SOKULAは、申し込みから最短2時間での現金化を約束する、スピードに特化しているファクタリングサービスです。無駄を徹底的に省いた独自の審査フローにより、業界トップクラスの迅速な対応を実現しています。

審査通過率が93%以上となっており、法人だけでなく個人事業主に対してもスピーディーな回答を行っています。2社間契約を基本としているため、売掛先に資金繰りの状況を知られる心配もありません。

PMG

引用元：PMG公式HP

PMGは、成約総数が約52,000件、買取総額も約2,230億円の実績を持つファクタリング会社です。数千万円から数億円規模の大口の資金調達にも対応しています。

利用にあたっては、通帳や請求書に加えて決算書（2期分）を用意しておくと審査がよりスムーズに進みます。一時的な資金調達にとどまらず、企業の成長を見据えた根本的な経営改善のサポートにも力を入れています。

Fintoファクタリング

引用元：Fintoファクタリング公式HP

Fintoファクタリングは、2社間取引を基本とした法人向けファクタリングサービスです。利用料金は手数料のみで、初期費用や月額費用は一切かかりません。

AIを活用した柔軟な審査により、独立直後の企業や債務超過に陥っている場合でも利用できる可能性があります。手数料は2%〜となっており、買取上限額の制限もないため使い勝手が良好です。

三共サービス

引用元：三共サービス公式HP

三共サービスは、2001年の創業以来、確かな実績とノウハウを積み重ねてきた老舗のファクタリング会社です。金融業界出身の経験豊富なスタッフが在籍しており、丁寧な対応と資金繰りの根本改善に向けたアドバイスに定評があります。

ファクタリングを初めて利用するお客さま限定で初回事務手数料無料キャンペーンを実施しており、ファクタリング未経験でも申し込みやすいのが魅力です。全国対応でありながら、最短翌日には資金調達が可能という機動力も持ち合わせています。

ファクタリング会社比較における選び方

先ほど紹介したおすすめの会社から1社に絞るためには、いくつかの基準があります。ファクタリング会社比較における選び方のポイントは、以下の6つです。

• 手数料は適正な範囲か
• 入金スピードは自社の希望に合っているか
• 2社間・3社間のどちらに対応しているか
• 買取可能額の上限と下限
• オンライン完結か
• 必要書類の少なさ

それぞれのポイントを解説します。

手数料は適正な範囲か

ファクタリング会社を選ぶ際、最初に確認したいのが手数料の割合です。一般的に、2社間取引では8〜18%、3社間取引では2%〜が相場とされています。

相場から大きく外れていないか、複数社で見比べてみてください。ただし、表面的な手数料の安さだけで決めるのは危険です。

会社によっては、手数料とは別に「債権譲渡登記」など一定の費用が自己負担になるケースがあります。手元に残る金額が想定より減るため、諸経費を含めたトータルコストを確認しましょう。

入金スピードは自社の希望に合っているか

資金繰りの切迫度を踏まえて、入金までのスピードも確認してみてください。最短即日で現金化できる会社もあれば、審査に数日かかる会社もあります。

希望日に入金されるかどうかが、比較の重要な分かれ目です。入金までの目安となる期間がわからないまま契約すると、その後想定していたよりも入金に時間がかかり、必要な日時までに資金が入金されない可能性があります。

各社の公式サイトで、即日対応の条件をあらかじめチェックしておきましょう。

2社間・3社間のどちらに対応しているか

取引先に債権譲渡の事実を知られたくない場合には、2社間ファクタリングをおすすめします。利用者とファクタリングの会社のみで契約するため、今後の取引関係に悪影響を及ぼす心配がありません。

その分、手数料は少し高めに設定される傾向にあります。一方、取引先の承諾を得られるなら、3社間ファクタリングの利用が適しています。

3社間ファクタリングは取引先も交えて契約を結ぶため、未回収リスクが低く、手数料を大幅に抑えることが可能です。自社の状況に応じて、対応している契約形態を確認することが重要です。

買取可能額の上限と下限

自社が売却したい債権額を、その会社が買い取ってくれるか確認が必要です。ファクタリング会社によって、数万円の少額から対応するところや、数百万円以上でないと受け付けないところがあります。

希望額が利用可能枠に収まっているかを最初に見極めましょう。特に、少額の債権を売却したい個人事業主などは、下限額のチェックが欠かせません。

上限額が数億円と高くても、下限が50万円に設定されていると、少額利用は断られてしまいます。自社の売掛金の規模に合った会社を選ぶことで、スムーズに審査が進むでしょう。

オンライン完結か

忙しくて店舗へ出向く時間がない方には、オンライン完結型のサービスが便利です。面談や郵送の手間が省けるため、パソコンやスマートフォンからスピーディーに手続きを進められます。

交通費などの余計なコストもかからないのが魅力です。また、オンライン完結の会社は、AI審査を導入していることが多く入金も迅速です。

クラウドサインなどの電子契約を用いるため、書類の紛失リスクやセキュリティ面の不安も軽減できます。効率よく資金調達したい方は、オンライン対応の有無を比較項目に入れましょう。

必要書類の少なさ

申し込みのハードルを下げるには、必要書類の少ない会社を選ぶのがポイントです。一般的なファクタリングでは、決算書や通帳のコピー、請求書や印鑑証明書など多くの書類が求められるケースが多いです。

しかし、最近は通帳と請求書の2点だけで申し込める会社も増えています。書類の準備に手間取ると、希望する期日までに入金されないリスクが高まります。

手元にある書類だけで、スムーズに審査へ進めるかどうかも、大切なポイントです。比較の際は、提出が求められる書類の一覧を必ず確認しておきましょう。

ファクタリング会社のおすすめランキングは、以下のページでも紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリング会社おすすめランキング23選｜業者の選び方や比較ポイント、注意点なども解説

ファクタリングの種類ごとに特徴を比較

選び方の基準を知ったうえで、次は自社に合うサービスの種類を理解しましょう。ファクタリングの種類ごとに特徴を比較すると、以下の4つに分けられます。

• 医療・介護・診療報酬ファクタリング
• 個人事業主・フリーランス向けファクタリング
• でんさい（電子記録債権）ファクタリング
• 銀行系ファクタリング

4つの種類の特徴や注意点などをまとめて解説します。

医療・介護・診療報酬ファクタリング

医療機関や介護施設が持つ、国保連などへの保険報酬債権を買い取るサービスです。通常の売掛金と異なり、支払元が公的機関であるため、未回収リスクが極めて低いのが特徴です。

そのため、一般的なファクタリングよりも手数料が安い傾向にあります。診療報酬は通常、請求から入金まで約2ヶ月かかりますが、ファクタリングを活用すれば早期の現金化が可能です。

スタッフの給与支払いや設備のリース代などが必要になる場面で役立ちます。まとまった運転資金が必要なタイミングで活用しやすい方法です。

個人事業主・フリーランス向けファクタリング

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの利用に特化したサービスも存在します。審査のハードルが比較的低く、数万円程度の少額債権からでも買い取ってくれる柔軟さが魅力です。

必要書類も少なく抑えられている傾向にあります。ITフリーランスや建設業の1人親方などは、業種の特徴である売掛金回収までの長さを考慮してくれる会社を選ぶと安心です。

自社の業種に理解が深い特化型の会社を選ぶことで、審査をよりスムーズに通過できる可能性が高まります。自社の働き方に寄り添ってくれる会社を見つけましょう。

でんさい（電子記録債権）ファクタリング

でんさい（電子記録債権）を利用した、ペーパーレスなファクタリング手法です。従来の紙の手形に代わるもので、インターネット上の記録機関を通じて債権の譲渡をすすめます。

手形の紛失や盗難のリスクを回避できるのが大きなメリットです。手続きがオンライン上で完結するため、印紙代の節約や事務負担の軽減にも繋がります。

便利な反面、事前の準備が必要になるため、利用には注意が必要です。利用者と取引先の双方が「でんさいネット」に加入しているか確認しておきましょう。

銀行系ファクタリング

メガバンクや地方銀行のグループ会社が展開しているのが、銀行系ファクタリングサービスです。大手金融機関のバックボーンがあるため、高い信頼性と安心感を持って利用できます。

手数料の相場も、独立系のファクタリング会社に比べて低い水準にあります。一方で、審査が非常に厳しく、入金までに時間がかかるのが難点です。

スピードよりもコストの低さや安全性を重視する場面で選ばれています。比較的規模の大きい法人に向いているサービスです。

ファクタリング比較で重要となる手数料の相場

自社に合うファクタリング会社が見つかっても、コストがかかりすぎると利用をためらうものです。ここからは、ファクタリング比較で重要となる手数料の相場を解説します。

• 2社間ファクタリングの手数料相場
• 3社間ファクタリングの手数料相場

2社間と3社間のそれぞれの手数料相場を見ていきましょう。

2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料は、一般的に8〜18%が相場とされています。ファクタリング会社と利用者（法人や個人事業主）のみで契約するため、未回収リスクが高く設定されています。

スピーディーに資金調達できる反面、手元に残る金額が目減りしやすい点に注意が必要です。また、契約途中で2社間から3社間に切り替えるのは避けたほうが無難です。

手数料を安くしようと安易に変更すると、取引先に不信感を与えてしまいます。最初から自社の状況に合った契約形態を選ぶことが、結果的に資金繰りの安定につながります。

3社間ファクタリングの手数料相場

3社間ファクタリングの手数料相場は、2〜9％と比較的安く設定されています。これは、取引先も交えて契約を結び、売掛金の支払いが直接ファクタリング会社へ実行されるためです。

未回収リスクが極めて低く、利用者にとってコストを抑えやすいメリットがあります。ただし、手数料の安さだけで3社間を選ぶのは危険です。

取引先の承諾を得る過程で、自社の資金繰りが悪化していると勘違いされる恐れがあります。今後の取引に影響が出ないか、慎重に検討したうえで利用を決めるようにしましょう。

ファクタリングの手数料に関しては、以下ページでより詳しく紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

ファクタリング会社比較で注意すべき悪徳業者の特徴

悪徳業者を避けるには、偽装ファクタリングの特徴を知っておくことが不可欠です。ファクタリング会社の住所、固定電話や公式サイトなどがない場合、悪徳業者の可能性が高いでしょう。

また、見積もりを出してくれなかったり、不明瞭でわかりづらい内容だったりした場合も、悪徳業者として注意が必要です。特に、分割払いを提案してくる業者はヤミ金である可能性が高いです。

売掛金の買取代金を分割で支払うことは、通常のファクタリングでは原則としてありません。さらに、相場を大きく超える手数料を提示された場合も、悪徳業者と判断して取引を中止しましょう。

ファクタリングの悪徳業者の手口や騙されないためのポイントなどは、以下のページで紹介しています。併せてチェックしてみてください。
ファクタリングの悪徳業者に要注意！手口・特徴・騙されないポイントを徹底解説

ファクタリングサービス比較に関するよくある質問

ファクタリング会社の比較・検討時によく寄せられる疑問とその回答をまとめました。利用前の不安解消に役立ててみてください。

• 複数社への相見積もりは可能ですか？
• ファクタリング比較サイトは信頼できますか？
• 自社に最適なサービスの比較方法はありますか？

自社の状況を踏まえて、安心してファクタリングが利用できるように知識をつけておきましょう。

複数社への相見積もりは可能ですか？

複数社に相見積もりを依頼し、条件を比較すること自体は問題ありません。より自社に合った条件を提示してくれる会社を見つけるために、むしろ推奨される方法です。

他社を断る際は「今回は希望額に達したため見送ります」と伝えると、将来の利用余地を残せます。ただし、同じ売掛債権を複数社に譲渡する「二重譲渡」は禁止です。

これは横領罪や詐欺罪に問われる恐れがある重大な犯罪行為です。見積もりと実際の契約を混同しないよう注意しましょう。

ファクタリング比較サイトは信頼できますか？

ファクタリング比較サイトは、情報収集のツールとして便利です。各社の手数料や入金スピード、対応している契約形態などを一覧で確認できます。

時間をかけずに大まかな傾向を掴みたい場合に役立ちます。しかし、比較サイトの情報が常に最新とは限りません。

サイト上の条件が実際の契約内容と異なるケースもあるため、鵜呑みにするのは危険です。最終的な判断を下す前に、必ず各社の公式サイトで最新情報を確認しましょう。

自社に最適なサービスの比較方法はありますか？

自社の現状と優先すべき条件を明確にすることが、最適な比較の第一歩です。現金化までのスピードを重視するのか、手数料の安さを優先するのかを事前に決めておくと適したファクタリング会社が見つかりやすいです。

譲れない条件を軸にすることで、迷わずに会社を絞り込めます。審査に関しては、会社ごとに通過できる基準が異なります。

独自の審査基準を設けているファクタリング会社をいくつかあたり、利用しやすい会社を見つけましょう。

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まとめ

この記事では、ファクタリング会社比較における選び方や種類について解説しました。手数料の相場や入金スピード、契約形態の違いを理解することが自社に最適なサービスを見つける近道です。

悪徳業者の特徴も把握し、安全な取引を心がけましょう。ポイントをおさえて比較すれば、スピーディーな資金調達が実現する可能性が高まります。

自社の状況に合ったファクタリング会社を賢く選ぶことが、事業の安定的な成長に繋がるはずです。

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