ファクタリングコラム
個人事業主でも、売掛先の信用力が高ければファクタリングの審査は通りやすい傾向にあります。ファクタリングは融資ではなく請求書（売掛債権）を売却して資金化する取引で、審査の中心は申込者本人ではなく請求先である売掛先の支払能力だからです。
そのため、開業直後や赤字、税金の滞納といった不利な条件を抱える個人事業主でも、相談できる会社は少なくありません。
この記事では、手数料や入金スピード、個人事業主対応、必要書類の少なさといった観点で審査通過率の高いファクタリング会社17社を比較し、会社の選び方、審査に通るコツ、審査に落ちる理由と対処法、注意点、よくある質問まで解説します。自分の状況で通る一社を短時間で絞り込めるよう整理しました。
大手のファクタリング会社で審査に通らなかった、複数社で条件が合わなかった、という個人事業主の方もいます。買速は人が直接対応する独自審査により、他社で断られた場合でも相談できる体制を整えています。
買速は全国の法人・個人事業主を対象に、売掛債権（請求書）を活用したファクタリングを提供しています。2社間・3社間の両方に対応し、最短即日30分での資金化が可能です。まずは電話またはオンラインで、自社の条件を相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
個人事業主でも、売掛先の信用力を主軸に審査するファクタリング会社を選べば、審査は通りやすい傾向にあります。ここでは、全国から申し込めて個人事業主に対応している会社を17社選び、手数料・入金スピード・取引形態・利用可能額の観点で比較します。まずは下表で条件を見比べ、気になる会社の詳細を確認してみてください。
| 会社名 | 個人事業主対応 | 手数料 | 入金スピード | 取引形態 | 利用可能額 | 公式HP |
| 買速 | 対応 | 2%〜 | 最短即日30分 | 2社間・3社間 | 10万円〜無制限 | 買速公式HP |
| ビートレーディング | 対応 | 2%〜 | 最短即日2時間 | 2社間・3社間 | 無制限 | ビートレーディング公式HP |
| QuQuMo（ククモ） | 対応 | 1%〜 | 最短即日2時間 | 2社間 | 非公開 | QuQuMo（ククモ）公式HP |
| ペイトナー | 個人事業主・フリーランス専門 | 10% | 最短即日10分 | 2社間 | 非公開 | ペイトナー公式HP |
| ラボル | 個人事業主・フリーランス専門 | 要問い合わせ | 即日（24時間365日） | 2社間 | 1万円〜 | ラボル公式HP |
| アクセルファクター | 対応 | 0.5%〜 | 最短即日2時間 | 2社間・3社間 | 非公開 | アクセルファクター公式HP |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 対応 | 1.5%〜 | 最短即日 | 2社間 | 非公開 | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
| 株式会社No.1 | 対応（フリーランス可） | 非公開 | 最短即日 | 2社間・3社間 | 非公開 | 株式会社No.1公式HP |
| OLTA | 対応（フリーランス可） | 2%〜9% | 最短即日 | 2社間 | 無制限 | OLTA公式HP |
| PAYTODAY | 対応（フリーランス可） | 1%〜9.5% | 最短即日30分 | 2社間 | 10万円〜上限なし | PAYTODAY公式HP |
| ベストファクター | 対応 | 2%〜 | 最短即日〜 | 2社間・3社間 | 30万円〜 | ベストファクター公式HP |
| PMG（ピーエムジー） | 対応 | 2%〜 | 最短即日2時間 | 2社間・3社間 | 50万円〜2億円 | PMG（ピーエムジー）公式HP |
| みんなのファクタリング | 対応 | 非公開 | 最短即日60分 | 2社間 | 非公開 | みんなのファクタリング公式HP |
| AGビジネスサポート | 対応 | 2%〜 | 最短即日 | 2社間・3社間 | 10万円〜 | AGビジネスサポート公式HP |
| フリーナンス | 個人事業主・フリーランス対応 | 3%〜10% | 最短即日 | 2社間・3社間 | 非公開 | フリーナンス公式HP |
| バイオン | 対応（フリーランス可） | 10% | 最短即日60分 | 2社間・3社間 | 5万円〜 | バイオン公式HP |
| FACTORPLAN | 個人事業主専門 | 1%〜 | 最短即日20分 | 2社間 | 10万円〜 | FACTORPLAN公式HP |
手数料や入金スピード、利用可能額は会社ごとに大きく異なります。個人事業主が重視する「個人でも通るか」「書類は少ないか」「今日中に入金されるか」を軸に、次の各社の特徴を確認してから比較するのがおすすめです。
スピードと柔軟な独自審査を強みとするファクタリング会社です。人が直接対応する独自審査を採用しているため、大手で審査に落ちた個人事業主でも相談しやすいのが特徴です。
2社間・3社間の両方に対応し、手数料は2%〜、最短即日30分での資金化ができます。法人・個人事業主のどちらからでも申し込め、10万円から1億円までと利用可能額の幅も広く、土日祝日でも相談を受け付けています。とにかく早く資金を確保したい個人事業主が、まず候補に入れやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
業界最多クラスの取引実績を持つファクタリング会社です。必要書類が2点のみで手続きが簡単なため、決算書などの資料が薄くなりがちな個人事業主でも申し込みやすい点が魅力です。
2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜、専任のオペレーターが対応して最短即日2時間で資金化できます。オンライン契約にも対応し、利用可能額は無制限のため、実績と柔軟性の両方を重視したい個人事業主の候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 2012年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日2時間 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 03-6450-1604 |
| 公式HP | ビートレーディング公式HP |
面談や書類の郵送が不要で、Web上の申請と書類のアップロードのみで契約まで進むファクタリングサービスです。個人事業主やスタートアップなど、与信に不安のある事業者とも取引しており、審査が柔軟な点が個人事業主向けの強みです。
2社間専用で手数料は1%〜、最短即日2時間で入金されます。専任担当のサポートが付くため、ファクタリングが初めての個人事業主でも手続きを進めやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短即日2時間 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-670-680 |
| 公式HP | QuQuMo公式HP |
個人事業主・フリーランス向けに特化した請求書の即日現金化サービスです。面談や書類提出が不要で、スマホだけで最短10分と業界最速レベルのスピードで資金調達ができます。
利用料は一律10%で、初期費用や月額費用はかかりません。freeeや弥生会計などとの提携実績もあり、1万円ほどの少額から利用できます。まとまった額ではなく、少額をすぐ資金化したいフリーランスや個人事業主に適した候補です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 設立日 | 2019年2月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短即日10分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 個人事業主 |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | ペイトナー公式HP |
東証プライム上場のセレスグループに属する株式会社ラボルが運営する、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。2社間・オンライン完結で、全国から同じ条件で利用できます。
1万円からの少額利用に対応し、24時間365日のスピード対応のため、独立直後や副業の少額の単発資金化を急ぎたい個人事業主でも相談しやすい点が特徴です。決算書が不要でWeb手続きが完結します。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 設立日 | 要問い合わせ |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 入金速度 | 即日（24時間365日対応） |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 要問い合わせ |
| 公式HP | ラボル公式HP |
最短2時間でのスピード入金に対応するファクタリング会社です。審査の柔軟性が高く、必要書類が揃わない場合でも代替資料で審査を進められるため、書類が薄い個人事業主でも相談しやすい点が強みです。
赤字や負債を抱えた事業者にも対応しており、2社間・3社間に対応、手数料は0.5%〜です。債権金額が高いほど手数料が下がる仕組みを採用し、オンライン申し込みで手続きも簡便なため、条件を抑えて申し込みたい個人事業主の候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日2時間 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-782-056 |
| 公式HP | アクセルファクター公式HP |
経済産業省や財務局の認定を受けた経営支援機関で、中小企業や個人事業主の資金調達を支援しています。AIファクタリング「FACTOR＋U」は対面不要のWeb完結型で、請求書と入出金履歴のアップロードのみで審査に進めます。
2社間専用で売掛先への通知が不要、手数料は1.5%〜、最短即日で入金されます。非営利の認定支援組織という信頼性を重視する個人事業主が選びやすい1社です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 03-6435-7371 |
| 公式HP | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
スピードと柔軟性を強みとするファクタリングサービスです。営業時間内であれば迅速な審査と契約が可能で、最短即日で資金調達ができます。対象に個人事業主・フリーランスを含み、決算書・請求書・通帳のコピーで審査を受けられます。
全国に専任の担当者を配置しているため出張対応もスムーズで、建設業向けの専用プランもあります。2社間・3社間に対応し、初めての個人事業主でも丁寧なサポートを受けられる1社です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 設立日 | 2016年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-700-339 |
| 公式HP | 株式会社No.1公式HP |
中小企業や個人事業主を対象に、オンラインで手軽に利用できるファクタリングサービスです。AIによる自動審査で24時間いつでも申し込め、最短即日で入金されます。
必要書類は請求書と通帳の2点のみとシンプルで、書類が少ない個人事業主やフリーランスでも使いやすい点が魅力です。2社間専用で売掛先への通知が不要、手数料は2%〜9%です。大手金融機関との提携実績もあり、オンライン中心で完結させたい個人事業主の候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 設立日 | 2017年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 03-6387-3024 |
| 公式HP | OLTA公式HP |
オンライン完結型で即日資金調達ができるファクタリングサービスです。最短30分のスピードで資金化でき、手数料も1%〜9.5%と低めに設定されています。
法人はもちろん個人事業主やフリーランスにも対応し、創業間もない事業者への理解が深い点が個人事業主向けの強みです。書類提出や面談がなく、少額から大口まで幅広いニーズに応えられるため、急ぎで資金を確保したい個人事業主に適した候補です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 設立日 | 2016年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜上限なし |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 03-6721-0799 |
| 公式HP | PAYTODAY公式HP |
全国対応のファクタリング会社で、2社間・3社間の両方に対応しています。売掛先の信用力を重視して審査するため、自身の業績に不安がある個人事業主でも相談しやすい点が特徴です。
売掛債権30万円以上から、売掛先1社につき1億円までの幅広い金額に対応し、最短即日からの資金化ができます。手数料は2%〜で、審査はオンライン中心ですが契約時に面談が必要になる場合があるため、事前に確認しておくと安心です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 設立日 | 要問い合わせ |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日〜 |
| 利用可能額 | 30万円〜（売掛先1社につき1億円まで） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-767-014 |
| 公式HP | ベストファクター公式HP |
大口取引にも強いファクタリング会社です。必要書類はわずか3点で、経営者本人の信用情報も問われないため、信用面に不安のある個人事業主でも柔軟に審査を受けやすい点が強みです。
2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜、最短即日2時間で入金できます。利用可能額は50万円から2億円で、まとまった請求書を資金化したい個人事業主にも対応できる候補です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
| 設立日 | 2015年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日2時間 |
| 利用可能額 | 50万円〜2億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-901-680 |
| 公式HP | PMG公式HP |
中小企業や個人事業主に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。必要書類は請求書と通帳の2点で、AI審査によるスピーディーな手続きが可能です。
面談や来社の必要がなく、最短即日60分で資金化できるため、時間が限られている個人事業主でも申し込みやすい点が魅力です。2社間に対応し、完全オンラインで24時間申し込める手軽さから、日中に動きにくい個人事業主の候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 設立日 | 2023年1月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日60分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | みんなのファクタリング公式HP |
アイフルグループが手がけるファクタリングサービスです。請求書1枚から最短即日で資金調達でき、Web申し込みで来店が不要です。
信用情報に影響せず、赤字でも相談できるため、開業直後や決算が振るわない個人事業主でも申し込みやすいのが特徴です。2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜、10万円からの少額にも対応しています。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 |
| 設立日 | 2001年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 10万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-424-704 |
| 公式HP | AGビジネスサポート公式HP |
フリーランス・個人事業主向けに設計された、請求書を資金化できるサービスです。会員登録は無料で、審査は最短30分、フリーランス特有の資金繰りに理解があり独立直後でも相談しやすい点が特徴です。
請求書をアップロードして当日中の資金化を目指せるほか、万が一に備える保険も付帯しています。2社間・3社間に対応し、手数料は3%〜10%で、副業やフリーランスの少額資金化を検討したい個人事業主に適した候補です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 設立日 | 2002年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | フリーナンス公式HP |
自社開発のAI審査を用いる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。書類をオンラインでアップロードするだけで申し込め、来店や面接が不要です。登録料や月々の費用もかからず、個人事業主やフリーランスでも気軽に相談しやすい点が魅力です。
2社間・3社間に対応し、5万円からの少額に対応、最短即日60分での資金化ができます。手数料は10%で、少額をすぐ資金化したい個人事業主の候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
| 設立日 | 2020年9月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 10% |
| 入金速度 | 最短即日60分 |
| 利用可能額 | 5万円〜 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 050-5526-2529 |
| 公式HP | バイオン公式HP |
個人事業主向けに特化したファクタリングサービスです。担保や保証人が不要で、少額の取引にも対応しているため、開業直後や小規模な個人事業主でも申し込みやすい点が強みです。
2社間に対応し、手数料は1%〜、最短即日20分でのスピード資金化ができます。オンラインで手続きが完結し、10万円ほどの少額から利用できるため、まとまった額ではなく手元の請求書をすぐ資金化したい個人事業主に適した候補です。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
| 設立日 | 2017年3月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短即日20分 |
| 利用可能額 | 10万円〜 |
| 対象事業者 | 個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-690-070 |
| 公式HP | FACTORPLAN公式HP |
審査が甘い個人事業主向けファクタリング会社の選び方は、以下の通りです。
それぞれ解説します。
公式サイトに「法人・個人事業主対応」と明記している会社を優先すると、審査に落ちる可能性を抑えられます。明記がある会社は個人事業主向けに審査の運用が整えられていることが多く、申し込みがスムーズに進みやすいためです。
「法人のみ」の会社に申し込むと審査に進めず時間を無駄にしてしまうため、屋号名義と個人名義のどちらの口座でも受け付けているかも、あわせて確認しておくと安心です。
個人事業主のファクタリング審査では、本人確認書類・請求書・通帳のほか、確定申告書や開業届を求められる場合があります。何点必要かは会社ごとに異なり、書類が多いほど準備の手間と不備による謝絶のリスクが増えます。
請求書と通帳の2点で申し込める会社は個人事業主の負担が軽く、審査もスムーズに進みやすくなります。ただし、書類が少ない会社は手数料が上限側に寄りやすい傾向もあるため、コストとのバランスで選ぶとよいでしょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
当月の支払いが迫っている個人事業主は、最短即日入金を公表している会社を選ぶと安心です。オンライン完結で売掛先への通知が不要な2社間の会社ほど即日入金に対応しやすく、3社間は売掛先の同意が必要なため即日は難しくなります。午前中に申し込み、必要書類を事前に揃えておくと、当日中の入金が実現しやすくなります。
即日のファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
契約に償還請求権があるかどうかは、事前に確認しておきたいポイントです。償還請求権付きの契約では、売掛先が倒産して売掛金を回収できなかった場合に、利用した個人事業主が買い戻しの責任を負います。
回収リスクを避けたい場合は、償還請求権なし（ノンリコース）の会社を選ぶと安心です。多くのファクタリング会社は償還請求権なしを採用していますが、契約書で明記されているかを確認しておきましょう。
手数料は下限だけでなく上限も明示している会社を選ぶと、実際に自分へ適用される手数料の目安を読みやすくなります。
下限のみを大きく打ち出している会社は、契約時の実質手数料が上限に近づくこともあるため、申し込み前に確定手数料を書面で確認しておくと安心です。個人事業主向けは手数料が高くなりやすいため、総額でいくら差し引かれるかを把握したうえで比較しましょう。
どの会社が自分の状況で通るか判断がつかない、という個人事業主の方もいます。買速は最短即日振込で、手数料以外の費用は一切かかりません。資金繰りに悩んでいる方は、ぜひご相談ください。
>>個人事業主でも相談できる審査が甘いファクタリングなら買速
個人事業主でも、審査で見られるポイントを押さえて準備すれば、ファクタリングの審査には通りやすくなります。審査に通るコツは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
ファクタリングの審査は、申込者本人ではなく売掛先（請求先）の支払能力を中心に見ます。個人事業主自身の業績や信用情報よりも、請求書の相手が期日どおり支払えるかが重視されるため、まず「誰に対する請求書か」を意識することが通過の第一歩です。この仕組みを理解しておくと、自分の状況で通る会社を選びやすくなります。
複数の売掛先を持つ個人事業主は、上場企業や中堅企業、官公庁など支払能力の高い相手の請求書を優先して申し込むと、審査に通りやすくなります。逆に、個人や零細事業者宛ての請求書は回収リスクが高いと評価されやすくなります。手元に複数の請求書がある場合は、金額の大きさよりも売掛先の信用力を基準に選ぶのがコツです。
請求書・通帳・本人確認書類など、求められる書類を事前に揃えておくと、審査がスムーズに進みます。書類が揃っていれば、当日中の資金化も期待できます。面談が不要でオンライン完結の会社は、日中に動きにくい個人事業主でも申し込みやすく、審査結果も早く出る傾向にあります。
大手の画一的な審査で通らなかった個人事業主でも、人が直接内容を確認する独自審査の会社であれば、事業の実態や取引の背景をふまえて可否を判断してもらえます。1社の結果で諦めず、審査基準の異なる会社に複数申し込むことで、通過の可能性を広げられます。独自審査を掲げる会社は、審査の柔軟性が高い傾向にあります。
「審査が甘い」と言われる個人事業主向けファクタリングでも、条件次第では審査に落ちることがあります。よくある3つの原因と、それぞれの対処法を整理し、次の申し込みで通りやすくするための動き方を確認します。
それぞれ解説します。
審査の中心となる売掛先の支払能力が低いと評価されると、個人事業主でも審査に落ちやすくなります。売掛先が個人や零細事業者、または過去に支払遅延があった相手の場合は、回収リスクが高いと見なされます。対処法としては、信用力の高い別の売掛先の請求書で申し込み直すこと、審査基準の異なる複数の会社に申し込むことが挙げられます。
同じ請求書を複数の会社に売却する二重譲渡や、すでに他社へ譲渡済みの債権は、審査で謝絶される代表的な条件です。また、分割払いを前提とした申し込みは、一括買取である正規のファクタリングとは異なり受け付けてもらえません。対処法として、まだ譲渡していない請求書を用意し、一括で買い取る正規の会社を選ぶことが挙げられます。
提出書類に不備や不足があったり、税金や社会保険料の滞納があったりする場合は、審査に落ちる可能性があります。税金などの滞納がある場合は、差押えのリスクがあることから、金額が大きいと通らない場合があります。
対処法として、請求書・通帳・本人確認書類を正確に揃えること、滞納がある場合は事実を隠さず申告し、必要に応じて分納の相談を並行することが挙げられます。
審査が甘い個人事業主向けファクタリングの注意点は、以下の通りです。
それぞれ解説します。
「審査なし」「100%通る」「ブラックでも可」を強く打ち出す個人事業主向けの業者は、貸金業登録のない違法業者や偽装ファクタリングの可能性があります。
ファクタリングは債権譲渡取引である以上、売掛先の支払能力を確認する審査は欠かせず、審査ゼロで成立する取引は原理的にありません。こうした業者については金融庁や国民生活センターでも注意が呼びかけられているため、利用は避けるほうが安全です。
悪質なファクタリング業者について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
個人事業主やフリーランス向けの2社間ファクタリングは、法人向けや3社間と比べて手数料のレンジが高くなりやすい傾向があります。その理由は、売掛先への通知がなく、回収リスクを買取側が全て負担するためです。
手数料の相場は2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度が目安とされますが、売掛先の信用力や取引実績によってはそれよりも高くなることもあります。利用する際は、事前に総額でいくら差し引かれるかを確認したうえで利用を検討しましょう。
契約前には、償還請求権の有無、確定手数料、入金までのスケジュール、分割払いの有無を書面で確認しておくと安心です。正規のファクタリングは売掛金の買い取りを一括払いで行うため、「分割払いに対応」とうたう業者は貸付に類似し、違法の可能性があります。手数料の内訳が不明瞭な業者も避け、条件を明確に提示してくれる会社を選びましょう。
個人事業主が審査の甘いファクタリングを検討する際に、よく寄せられる質問に回答します。
存在しません。ファクタリングは債権譲渡取引であり、売掛先の支払能力を確認する審査が行われるためです。「審査なし」を強調する個人事業主向けの業者は、違法業者や偽装ファクタリングの可能性が高いため、利用は避けるほうが安全です。
通るケースが多いです。ファクタリングの審査は申込者本人の信用情報ではなく、売掛先の信用力を中心に見るため、自身の信用情報が審査結果を左右することは少ない傾向にあります。ただし、売掛先の信用力が低い場合は、審査に通らない可能性もあるため、どの売掛債権を買い取ってもらうかを事前に決めておくのがおすすめです。
通るケースがあります。売掛先の信用力が確認できれば、税金や社会保険料の滞納があっても審査を通過できる場合があるためです。ただし、滞納の事実は申告する必要があり、差押えのリスクが高いと判断されると審査に落ちる可能性があります。
審査に通りにくい傾向にあります。売掛先が個人や零細事業者の場合は支払能力を確認する手段が限られ、回収リスクが高いと評価されるためです。売掛先が法人、特に上場企業や中堅企業、官公庁の請求書を優先することで、審査は通りやすくなります。
オンライン完結の会社であれば、最短30分〜2時間ほどで結果が出ます。書類が揃っていれば当日中の入金も可能です。会社ごとに公表している最短入金時間を、比較表で確認してみてください。
急な支払いが迫っていて今日中に資金を動かしたい、という個人事業主の方は、買速へご相談ください。最短即日30分での資金化に対応しています。
買速は全国の法人・個人事業主を対象に、売掛債権（請求書）を活用したファクタリングを提供しています。2社間・3社間の両方に対応し、人が直接対応する独自審査により、他社で断られた場合でも相談できます。まずは電話またはオンラインで、当日中の資金化が可能かを相談してみてください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
個人事業主でも、売掛先の信用力を主軸に審査する会社を選べば、ファクタリングの審査は通りやすい傾向にあります。まずは比較表で手数料・入金スピード・個人事業主対応・必要書類を見比べ、赤字や開業直後、税金の滞納など自分の状況に合う会社を2〜3社に絞り、当日中に申し込むのが最短ルートです。
あわせて、「審査なし」「100%通る」とうたう業者は避けること、契約前に償還請求権と手数料の内訳を書面で確認することも意識しておきましょう。書類を事前に揃え、信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込めば、通過の可能性はさらに高まります。
個人事業主で今日中に資金化したいと悩んでいる方は、買速へご相談ください。
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ファクタリングの流れを徹底解説｜申し込みから入金までの手順・2社間と3社間の違いまで解説
※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率・入金スピード等は各社のサービス内容や審査結果により異なります。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128
