ファクタリングコラム
工事代金の入金は完工から数ヶ月先なのに、「材料費と外注費、職人の手間賃は着工の時点から出ていってしまうため資金繰りが苦しい」という建設業の方もいるでしょう。売掛金を売却するファクタリングは次の入金までの資金繰りを改善する手段ですが、請求書しか買い取らない会社では受注段階の資金繰りは改善できません。
そこでこの記事では、建設業に特化したファクタリング会社を18社紹介します。会社の選び方と手数料の相場、汎用型ではなく特化型が必要になる理由と、一人親方が資金化まで進めるコツも併せて紹介します。
この記事を読めば、自社の売掛金を買い取れる会社を見分けられるので、工事代金の入金を待たずに支払いを回したい方はぜひ参考にしてみてください。
工事代金の入金が2ヶ月先でも、材料費と外注費の支払いは今月末に来ます。買速は法人だけでなく個人事業主とフリーランスからの申し込みにも対応しています。
申込は電話とオンラインのどちらからでもでき、現場を離れずに手続きを進められます。手数料は2%〜、最短即日30分で振込します。債権譲渡登記も基本なしのため元請けとの取引に影響を与えにくいのが特徴です。工事代金の入金を待てない事業者の方は、お気軽にご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
建設業界専門をうたう会社は限られており、多くは注文書に対応する汎用型か、建設業でも使える全国対応の会社です。建設業に特化した18社の注文書ファクタリングの可否、買取手数料、最短入金を以下の表にまとめました。
| 会社名 | 建設業への対応 | 注文書ファクタリング | 買取手数料 | 最短入金 | 対象 | 公式ホームページ |
| 買速 | 全国対応・法人と個人事業主の双方に対応 | 未対応 | 2%〜 | 30分 | 法人・個人事業主・フリーランス | 買速公式HP |
| けんせつくん | 建設業界専門 | 対応（受注時の注文書でも可） | 2%〜 | 2時間 | 建設業の事業者（個人事業主も可） | けんせつくん公式HP |
| ビートレーディング | 建設業の利用事例あり | 対応（将来債権の買取も可能） | 非公開 | 2時間 | 法人・個人事業主・フリーランス | ビートレーディング公式HP |
| トップ・マネジメント | 注文書ファクタリングを商品化 | 対応（見積書・注文書・発注書・法人限定） | 2社間3.5%〜・3社間0.5%〜 | 即日 | 法人・個人事業主・フリーランス | トップ・マネジメント公式HP |
| QuQuMo | 全国対応 | 非公開 | 1%〜 | 2時間 | 法人・個人事業主 | QuQuMo公式HP |
| labol | 全国対応 | 非公開 | 一律10% | 30分 | フリーランス・個人事業主 | labol公式HP |
| OLTA | 建設業の利用者事例あり | 非公開 | 2〜9% | 即日 | 法人・個人事業主 | OLTA公式HP |
| PAYTODAY | 全国対応 | 非公開 | 1〜9.5% | 30分 | 法人・個人事業主・フリーランス | PAYTODAY公式HP |
| ベストファクター | 全国対応 | 非公開 | 2%〜 | 即日〜3営業日 | 法人・個人事業主 | ベストファクター公式HP |
| えんナビ | 全国対応 | 非公開 | 5%〜 | 1日 | 法人・個人事業主 | えんナビ公式HP |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 全国対応 | 非公開 | 1.5%〜 | 3時間 | 法人・個人事業主 | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
| No.1 | 全国対応 | 非公開 | 0.5%〜15% | 即日 | 法人・個人事業主 | No.1公式HP |
| みんなのファクタリング | 全国対応 | 非公開 | 非公開 | 60分 | 事業主 | みんなのファクタリング公式HP |
| FactorPlan | 運営会社が建設業向けページを用意 | 非公開 | 非公開 | 即日 | 法人専門 | FactorPlan公式HP |
| MSFJ | 全国対応 | 非公開 | 1.8%〜9.8% | 30分 | 法人・個人事業主・フリーランス | MSFJ公式HP |
| Mentor Capital | 全国対応 | 非公開 | 非公開 | 即日 | 法人・個人事業主 | Mentor Capital公式HP |
| ジャパンマネジメント | 全国対応 | 非公開 | 非公開 | 翌日（審査は即日） | 法人・個人事業主 | ジャパンマネジメント公式HP |
| PMG | 全国対応 | 非公開 | 2% | 即日 | 法人 | PMG公式HP |
買速は、法人・個人事業主・フリーランスのいずれからでも申し込めるファクタリング会社です。審査時の必要書類は身分証・請求書・通帳のコピーの3点が基本ですが、状況により決算書などの追加書類が必要になる場合もあります。なお、契約時には登記簿謄本や印鑑証明書が必要となります。審査通過率は92%以上です。
手数料は2%〜、振込まで最短30分で、債権譲渡登記も基本なしです。赤字決算や税金の滞納があっても相談でき、Webからの申込は24時間365日受け付けています。完工後の請求書を早めに現金化したい一人親方や下請け業者に適しています。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・身分証（状況により追加書類が必要） |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
けんせつくんは、18社の中で唯一、建設業界専門をうたうファクタリングサービスです。対象は建設業の事業者に限られますが、個人事業主も申し込めます。請求書と受注時の注文書のどちらでも申し込めるため、完工前で請求書が出ていない段階の資金繰りも可能です。
手数料は2%〜で、審査開始から最短2時間で振り込まれます。相談を受けるのは建設業界の経験がある専門スタッフで、解体業と水道設備業を経験した一人親方の担当者も在籍しています。常用や手間請けといった取引の形を説明する手間を省きたい事業者に適したサービスです。
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 非公開（500万円以下の小口専門） |
| 対象事業者 | 建設業の事業者（個人事業主も可） |
| 必要書類 | 請求書または注文書 |
| 電話番号 | 0120-227-726 |
| 公式HP | けんせつくん公式HP |
ビートレーディングは、受注時点の注文書ファクタリングに対応し、将来債権の買取も扱うファクタリング会社です。建設業の利用事例では、長期工事を受注したものの着工に必要な資金がなく、注文書ファクタリングで500万円を調達しています。
必要書類は売掛金に関する書類と口座の入出金明細の2点で、審査は最短30分、着金までは最短2時間です。買取可能金額に制限がなく、1万円から30億円までの窓口が用意されているため、小口の外注費から大型工事の資金までまとめて相談できます。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 2012年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開（2024年度実績は2社間 平均10.3%・3社間 平均6.8%） |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 制限なし |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 売掛金に関する書類・口座の入出金明細 |
| 電話番号 | 0120-265-039 |
| 公式HP | ビートレーディング公式HP |
トップ・マネジメントは、見積書・注文書・発注書で資金調達できる注文書ファクタリングを商品として用意しているファクタリング会社です。ただし、注文書ファクタリングは設立から半年以上かつ月商500万円以上の法人が対象で、個人事業主とフリーランスは利用できません。
料率は契約の形ごとに分かれており、2社間3.5%〜、3社間0.5%〜、2.5社間の「電ふぁく」1.8%〜、注文書ファクタリング3.5%〜です。電ふぁくは税金の滞納や赤字決算、他社からの乗り換えにも対応するため、法人として受注段階の資金を確保したい事業者に適しています。
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立日 | 2009年4月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2社間3.5%〜・3社間0.5%〜（注文書は3.5%〜） |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス（注文書ファクタリングは法人限定） |
| 必要書類 | 本人確認書類・成因資料・通帳 |
| 電話番号 | 0120-36-2005 |
| 公式HP | トップ・マネジメント公式HP |
QuQuMoは、手数料1%〜で、申込から契約締結までクラウドサインでオンライン完結するファクタリングサービスです。債権譲渡登記の設定も不要で、2社間契約のため元請けへの通知もありません。
最速2時間で着金し、金額の上限は設けていません。ただし、入金日が過ぎている請求書は申し込めず、入出金明細は保有する全銀行口座の直近3ヶ月分が対象です。現場ごとに口座を分けている場合は、申し込む前にまとめて出力しておくと手続きが止まりません。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 利用可能額 | 上限なし（下限は非公開） |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 本人確認書類・入出金明細・請求書 |
| 電話番号 | 03-5957-5950 |
| 公式HP | QuQuMo公式HP |
labolは、フリーランスと個人事業主を対象にしたファクタリングサービスです。法人向けの窓口ではないため、申し込めるのは個人で事業を営む方に限られます。手数料は買取額の一律10%のみで、振込手数料などの他の費用はかかりません。
審査後は最短30分で振り込まれ、1万円から必要な金額だけを売却できます。信用情報に照会しない独自審査のため、開業して間もない一人親方が数万円規模の手間賃を早めに受け取るのに適しています。
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 設立日 | 2021年12月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 対象事業者 | フリーランス・個人事業主 |
| 必要書類 | 決算書・契約書は不要（申請内容により提出を求める場合あり） |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | labol公式HP |
OLTAは、手数料を諸経費込みで2〜9%と上限まで公開しているファクタリング会社です。建設業の事業者による利用事例もあります。買取金額に上限も下限もなく、必要書類がそろってから1営業日以内に見積りが届きます。
買取の対象は、売掛先が法人または官公庁で、入金日が申込日から6営業日以上先の確定債権です。完工直後で入金日が目前に迫っている売掛金は対象から外れるため、工事が終わった時点で早めに動くほうが通りやすくなります。
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 設立日 | 2017年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 2〜9% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 上限も下限もなし |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 決算書一式・入出金明細・請求書・本人確認書類 |
| 電話番号 | 03-6387-3024 |
| 公式HP | OLTA公式HP |
PAYTODAYは、最大90日後の請求書まで買い取るAI審査のファクタリングサービスです。支払いサイトが長い建設業の売掛金でも、期日までの日数を理由に対象から外れにくい条件です。手数料は1〜9.5%と上限まで示しています。
最短30分で入金され、債権譲渡登記は行っていません。売掛先への通知が不要な2社間で、面談も来店も要らないため、現場に出たまま手続きを進めたい法人や個人事業主に適しています。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 設立日 | 2016年4月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜上限なし |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書・入出金明細・決算書 |
| 電話番号 | 03-6721-0799 |
| 公式HP | PAYTODAY公式HP |
ベストファクターは、売掛金を最大98%で買い取るファクタリング会社です。買取手数料は2%〜で、償還請求権なしの完全買取のため、元請けが支払えなくなった場合の返済義務は生じません。
売掛債権の請求額は30万円以上が対象で、申込から入金までは最短即日から3営業日程度です。電話は平日10:00〜19:00、フォームは24時間受付です。1件あたりの工事金額がまとまっている法人や個人事業主が使いやすい条件です。
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 設立日 | 2017年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日〜3営業日 |
| 利用可能額 | 30万円以上 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-767-014 |
| 公式HP | ベストファクター公式HP |
えんナビは、24時間365日、土日祝日もスタッフが対応するファクタリング会社です。手数料は5%〜で、資金調達までは最短1日です。当日中の着金ではないため、支払期日まで1日以上の余裕がある段階で相談するのがおすすめです。
買取の対象は売掛債権50万円から5,000万円までで、2社間と3社間のどちらでも契約できます。出張対応もあるため、事務所を空けにくい状況でも手続きを進められます。
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 設立日 | 2017年 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 5%〜 |
| 入金速度 | 最短1日 |
| 利用可能額 | 50万円〜5,000万円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-007-567 |
| 公式HP | えんナビ公式HP |
日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。手数料は1.5%〜で、必要書類は2点、アップロードするだけで審査が始まります。審査は最短30分、入金は最短3時間です。
買取金額に下限も上限もなく、1万円から2億円までの買取実績があります。非対面で申込から契約まで完了するため、書類の準備に時間をかけられない一人親方にもおすすめの会社です。
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 設立日 | 2017年5月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 利用可能額 | 下限上限なし |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 入出金履歴・売掛金の書類 |
| 電話番号 | 03-6435-7371 |
| 公式HP | 日本中小企業金融サポート機構公式HP |
No.1は、買取手数料を2社間0.5%〜15%、3社間0.5%〜5%と上限まで公開しているファクタリング会社です。手数料が最大でどこまで上がるかを申し込む前に把握できます。
買取金額は50万円から3億円までで、最短即日の振込に対応しています。個人事業主に特化したファクタリングも扱っており、電話受付は平日9:00〜19:00です。工事1件あたりの金額が大きい元請けや二次請けの資金繰りに適しています。
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 設立日 | 2016年1月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 0.5%〜15%（3社間は0.5%〜5%） |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 50万円〜3億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-700-339 |
| 公式HP | No.1公式HP |
みんなのファクタリングは、電話対応を置かず、登録から契約までWebで完結する完全オンライン型のサービスです。独自のAI審査で決算書と事業計画を求めず、赤字や税金の滞納があっても審査を受けられます。
入金は最短60分で、毎日19時まで営業しているうえ土日祝も対象です。債権譲渡登記も原則ありません。登録の初期費用と月額費用は無料のため、次の資金難に備えて先に登録だけしておく使い方もできます。
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
| 設立日 | 2023年1月 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短60分 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 事業主 |
| 必要書類 | 決算書・事業計画は不要 |
| 電話番号 | 非公開 |
| 公式HP | みんなのファクタリング公式HP |
FactorPlanは、運営会社が建設業向けのファクタリングも扱う法人専門のサービスです。個人事業主とフリーランスは対象外のため、一人親方は申し込めません。買取額は50万円以上で、最短即日の入金に対応しています。
担保と代表者保証は不要で、印紙代もかかりません。来社も不要のため、法人として工事代金の入金を待たずに外注費を回したい場合に使える窓口です。電話受付は平日9:00〜19:00です。
| 運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
| 設立日 | 2017年3月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 50万円以上 |
| 対象事業者 | 法人専門（個人事業主・フリーランスは対象外） |
| 必要書類 | 通帳の写し・契約書や請求書 |
| 電話番号 | 0120-690-070 |
| 公式HP | FactorPlan公式HP |
MSFJは、買取手数料を1.8%〜9.8%と上限まで公開しているファクタリング会社です。2社間でも1.8%からの料率で、買取の対象は10万円から3億円までの売掛金です。申込から最短30分で即日振込に対応しています。
オンライン審査と電子契約システムを備え、債権譲渡登記をしなくても利用できます。個人事業主専門とフリーランス専門のプランも設けており、個人事業主向けは300万円までの売掛債権が対象です。
| 運営会社 | MSFJ株式会社 |
| 設立日 | 2017年9月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 1.8%〜9.8% |
| 入金速度 | 最短30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜3億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類・通帳コピー |
| 電話番号 | 0120-254-259 |
| 公式HP | MSFJ公式HP |
Mentor Capitalは、審査通過率92%、買取率最大98%を掲げるファクタリング会社です。無料査定は最短60秒、資料を提出してから最短30分以内に審査結果が届き、現金化は最短即日です。
売掛先に知られずに使える2社間で、中小企業も個人事業主も申し込めます。全国対応の窓口が365日24時間開いているため、現場が終わった夜のうちに査定だけ出しておく使い方もできる会社です。
| 運営会社 | 株式会社Mentor Capital |
| 設立日 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 非公開 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-987-019 |
| 公式HP | Mentor Capital公式HP |
ジャパンマネジメントは、福岡に本社、東京にオフィスを置くファクタリング会社です。審査は最短即日で完了しますが、資金調達は翌日のため、当日中の着金を求める場面には合いません。最高5,000万円までの資金を調達できます。
2社間と3社間のどちらにも対応し、法人と個人事業主のいずれからでも申し込めます。支払期日まで数日の余裕がある段階で、まとまった金額の工事代金を先に受け取りたい場合に頼りになる会社です。
| 運営会社 | 株式会社ラインオフィスサービス |
| 設立日 | 2016年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金速度 | 最短翌日（審査は最短即日） |
| 利用可能額 | 最高5,000万円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-258-076 |
| 公式HP | ジャパンマネジメント公式HP |
PMGは、2024年に最も利用が多かった業種が建設業で41.0%を占める法人向けのファクタリング会社です。売買手数料は2%で、買取率は通常97〜92%、査定は30秒で終わり、最短即日の現金化に対応しています。
買取額は50万円から上限なしで、年間の取扱件数は10,000件以上です。土日も無料相談を受け付けているため、平日は現場に出ている法人の担当者でも相談の時間を作れます。
| 運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
| 設立日 | 2015年6月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2% |
| 入金速度 | 最短即日 |
| 利用可能額 | 50万円〜上限なし |
| 対象事業者 | 法人 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 電話番号 | 0120-901-680 |
| 公式HP | PMG公式HP |
建設業で使えるかどうかは、買い取れる書類と対象者の2点で決まります。同じ「建設業対応」と書かれていても、注文書は法人限定というような条件が設けられているケースもあります。早期に資金化するには、以下の5つをもとにファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
それぞれ解説します。
着工前の資材費と外注費に充てるなら、注文書・受注書を買い取る会社を選びます。請求書は完工後に発行されるのが一般的ですが、工事の進捗に応じて出来高で請求する場合もあります。請求書のみを扱う会社では着工時期の支払いに間に合わないため、事前に確認することが欠かせません。
注文書に対応していない場合は請求書が前提となり、完工後が基本となります。手元にあるのが注文書か請求書かを先に確かめてから、申込先を絞ってみてください。
一人親方や個人事業主なら、対象者に個人事業主を含む会社を選びましょう。対象者の条件は申込先ごとに正反対です。買速は法人・個人事業主・フリーランスのいずれからでも申し込めます。
注文書に対応しているかどうかだけを見て申し込むと、対象者の条件で審査に通過できない場合があります。設立からの年数や月商に条件が付くこともあるため、手数料や入金の速さより先に、自分が申し込めるかどうかを確かめてみてください。
手元の請求書の入金予定日が買取対象の期日条件に収まる会社を選ぶのがおすすめです。建設業の支払いサイトは60日から120日と長く、期日の条件に引っかかることがあるからです。入金までの日数に下限が置かれていれば、完工直後で入金が目前の売掛金は対象から外れます。
反対に、期日が遠すぎると外れることもあります。買取できる期日に上限が置かれていれば、これを超える売掛金は範囲の外です。手元の請求書の入金予定日を確かめてから、対象に収まるかどうかを問い合わせてみてください。
工事の利益を守りたいなら、手数料の上限まで示している会社を選ぶのがおすすめです。下限だけの表示では、見積りが出るまで負担額が分かりません。上限が書かれていれば、工事の利益率から逆算して支払える範囲かどうかを申し込む前に計算できます。
料率そのものを示していない場合は、見積りが出るまで実際の負担が分かりません。買速の買取手数料は2%〜です。
手数料の相場について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
次の工事の発注に響かせたくないなら、2社間に対応する会社を選びます。2社間なら元請けの承諾も通知も不要で、3社間は元請けの承諾を得て契約する仕組みのため、資金繰りの状況がそのまま伝わるからです。
もう1つ確認したいのが債権譲渡登記です。登記が入ると法務局の記録に残り、元請けが調べれば利用していることが分かってしまうため注意が必要です。買速は債権譲渡登記が基本なしのため、元請けとの取引に影響を与えにくい形で進められます。
2社間の仕組みについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
建設業で汎用型が使いにくくなるのは、請求書が出るタイミングと支払いサイトの長さが他業種と違うためです。建設業特化型ファクタリングが必要になる理由として、以下の3つが挙げられます。
それぞれ解説します。
建設業では、受注が決まった時点で資材の発注と職人の手配が始まります。請求書を出せるのは完工後が一般的なため、資金が最も必要な着工前に売れる書類が手元にありません。長期工事を受注したのに着工の資金が手元になく、融資が通る前に資金が尽きかけるという場面が起こります。
請求書を買い取る汎用型では、この時期の資材費と外注費に間に合いません。受注段階の注文書・受注書まで買い取れるかどうかが、この時期に使えるかどうかを分けます。
ファクタリングの種類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
完工から入金まで120日という契約は建設業では珍しくありません。専門性をうたうサービスが入金までの期間の短さを前面に出すのは、この長さが建設業に固有の負担だからです。
汎用型では、買取できる期日に上限や下限が設けられていることがあります。入金が先すぎても、逆に目前すぎても対象から外れるため、同じ請求書でも期日次第で申し込めるかどうかが変わります。
常用・出来高・手間請けといった取引の形は、建設業の外ではあまり使われません。契約書がなく注文書と請求書だけで回っている現場も多く、書類の形を一から説明するところから始まると、それだけで半日が過ぎてしまうことも珍しくありません。
相談先を決める前に、常用や手間請けを説明せずに通じるかどうかを最初のやり取りで確かめてみてください。取引の形を前提として話せる相手なら、必要書類のやり取りにかかる往復の回数が減ります。
常用や手間請けの取引を抱えている方は、買速へご相談ください。審査時の必要書類は請求書・通帳コピー・身分証が基本で、最短即日30分で資金化できます。
一人親方と個人事業主は、対象者と申込書類の2点で申込先が絞られます。ここでは、資金化するコツを紹介します。
まずは対象者から絞り込みましょう。買速は法人・個人事業主・フリーランスのいずれからでも申し込めますが、反対に法人しか受け付けていない窓口も存在します。
反対に、法人しか受け付けていない場合もあります。条件だけを見比べていると対象者の欄を読み飛ばしやすいので、手数料や入金の速さより先に、自分が申し込めるかどうかを確かめてみてください。
注文書ファクタリングには、法人限定という条件が付くことがあります。設立からの年数や月商で線を引かれると、受注段階で資金が必要でも個人事業主とフリーランスは入れません。
一人親方が使えるのは、個人事業主でも注文書で申し込める窓口か、完工後の請求書で申し込む道です。工期が短い工事であれば、完工を待って請求書で申し込むほうが対象に入りやすく、審査も進みます。
独立して1年目だと、銀行の融資は決算書の実績がないところで止まります。ファクタリングでは自社の業績以上に、元請けの支払い能力が重視されるため、創業年数が浅くても審査を受けられます。
買速は開業して間もない方や銀行から借り入れのある方、赤字決算や税金の滞納がある状態でも相談を受け付けています。断られた経験があっても、見るところが違う相手にはもう一度当たってみる価値があります。
手数料は契約の形と買い取る書類で変わります。工事代金は金額が大きいため、料率が数%違うだけで手取りが数十万円動きます。ここでは、以下の内容を解説します。
業界の相場は、2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度です。元請けの承諾を得る3社間のほうが低く、元請けに知られずに進める2社間のほうが高くなります。
差が出るのは、元請けから直接支払いを受けられるかどうかで、回収できなくなる可能性が変わるためです。実際の料率はこの幅の内側に収まります。
注文書ファクタリングが買い取るのは、まだ工事が終わっていない段階の債権です。工事が予定どおり完了して初めて代金が発生するため、途中で中止や変更が起きる可能性が残ります。この不確実性のリスクが、手数料率に上乗せされます。
契約の形ごとに料率が分かれる場合、3社間より注文書ファクタリングのほうが高く設定されます。受注段階で資金を受け取れる分だけ、負担は増えます。着工前に必要な金額と、完工まで待った場合の資金繰りを並べて考えることが重要です。
工事代金1000万円の請求書を売却した場合、手数料率ごとに手元に残る金額は以下のとおりです。
| 買取手数料 | 差し引かれる手数料 | 手取り額 |
| 2% | 20万円 | 980万円 |
| 5% | 50万円 | 950万円 |
| 9% | 90万円 | 910万円 |
| 15% | 150万円 | 850万円 |
| 18% | 180万円 | 820万円 |
2%と18%では手取りが160万円変わります。工事の粗利が1割前後の現場では、料率が2桁に乗った時点で利益がほぼ残りません。見積りが出たら、利率ではなく金額に置き換えて、その工事で払える範囲かどうかを確かめましょう。
申込から入金までの流れについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
工事の利益を減らさずに資金を回したい方は、買速へご相談ください。買取手数料は2%〜で、債権譲渡登記も基本なしです。
ファクタリングは融資より速く資金化できますが、注意点を把握しておくことも重要です。主な注意点は以下のとおりです。
手数料は工事の粗利から引かれます。粗利率が15%の工事で10%の手数料を払えば、残るのは5%です。金額で見ると、1000万円の工事で粗利150万円のところ100万円が手数料として差し引かれます。
判断の材料になるのは、その資金を使わなかった場合に何が起きるかです。職人への支払いが遅れて次の現場を組めなくなるなら、手数料を払っても回す価値があります。逆に数日待てば入る見込みがあるなら、待つほうが手元に残ります。
利用時の注意点について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
毎月同じ売掛金を売却し続けると、そのたびに手数料が引かれます。1回あたり5%でも、年間12回で60%相当が資金繰りから抜けていく計算です。前月の穴を埋めるために今月の売掛金を売る形になると、抜け出す機会がなくなります。
短期のつなぎとして使うなら、次の入金までの1回で終わらせる前提を置きましょう。継続して足りないのであれば、支払いサイトの交渉や工事ごとの前払いの取り決めなど、入金の時期そのものを動かす話に切り替えることになります。
債権譲渡登記が入ると、法務局の記録として残ります。元請けが取引先の登記を確認する運用をしていれば、資金繰りの状況が伝わります。登記の費用と司法書士への依頼も発生するため、当日中に手続きが終わらないこともあります。
契約の前に、登記の要否と元請けへの通知の有無を必ず確かめます。買速は基本なしです。3社間を選ぶ場合は、元請けの承諾が前提になる点も含めて考えます。
ファクタリングを装った貸付が問題になっています。見分ける目印は、償還請求権の有無です。元請けが支払えなかったときに自社が返済を求められる契約（償還請求権のある契約）は、売買ではなく貸付にあたります。貸金業登録のない業者がこれを行えば違法なヤミ金融となるため、絶対に利用してはいけません。
もう1つが担保と保証人です。売掛金の売買であれば、担保も代表者保証も要りません。手数料が20%を大きく超える、契約書の控えを渡さない、といった対応も引き返す目印です。
悪質な業者の手口について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
工事代金の資金化を考えている事業者から寄せられることの多い質問をまとめました。
申込先を選べば利用できます。ただし、注文書に対応していても法人限定という条件が付く場合があるため、対象者の欄を先に確かめてみてください。
利用できます。買速は法人・個人事業主・フリーランスのいずれからでも申し込めます。ただし、法人しか受け付けていない場合もあるため、申し込む前に対象者の欄を確かめてみてください。
2社間で契約すれば知られることはありません。元請けの承諾も通知も不要な仕組みのためです。あわせて債権譲渡登記の有無も確かめましょう。
会計上の扱いは顧問税理士に確認してみてください。ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却ですが、決算書のどの科目でどう処理するかによって見え方が変わります。経営事項審査への影響を示した資料は見当たらないため、自社の決算を見ている税理士に相談するのが確実です。
会社によります。買取できる期日に上限を設けている場合、120日先の入金は範囲の外です。期日に条件を置かない場合もあるので、申し込む前に入金予定日を伝えて可否を確かめてみてください。
問題ありません。建設業界専門をうたう会社は多くなく、実際に絞り込めるのは注文書に対応するかどうかと、自分が対象者に含まれるかどうかの2点です。看板の表記より、この2点を先に確かめてみてください。
工事代金の入金が先でも、外注費と材料費の支払いは待ってくれません。買速は10万円から上限なしの幅で売掛金を買い取り、手数料は2%〜、最短即日30分で振込まで進みます。審査通過率は92%以上で、審査時の必要書類は請求書・通帳コピー・身分証が基本です。審査の内容によっては決算書をお願いすることがあり、契約時には登記簿謄本と印鑑証明書が必要です。
債権譲渡登記も基本なしのため、元請けとの取引に影響を与えにくい形で資金を確保できます。赤字決算や税金の滞納がある状態でも相談を受け付けています。入金までの数ヶ月を自己資金でつなぐのが難しい事業者の方は、お気軽にご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
「特化型」を看板で探しても、候補はほとんど増えません。建設業界専門をうたう会社は少なく、実際に使えるかどうかは看板の表記では決まりません。絞り込みに効くのは、注文書を買い取れるかと、自分が対象者に入っているかの2点です。
注文書に対応していても、法人限定という条件が付く場合があります。一人親方が受注段階で資金を用意したいなら、個人事業主でも注文書で申し込めるかどうかを確かめるか、完工後の請求書で申し込みます。
手数料は工事代金の大きさだけ効いてきます。1000万円の工事なら2%で20万円、15%で150万円が引かれ、粗利が1割の現場では料率が2桁に乗った時点で利益が残りません。見積りが出たら率ではなく金額に直し、その工事で払える範囲かどうかを確かめてみてください。
工事代金の入金を待たずに外注費と材料費を回したい方は、買速へご相談ください。審査通過率は92%以上を誇り、最短即日30分で資金化できます。
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※本ページは、資金調達に関する一般的な参考情報としてまとめたものであり、記載した特定のファクタリング会社の利用をすすめる意図はありません。買取手数料や入金までのスピード、買取可能額は、各社の取り扱いや個々の審査状況によって変わり、利用者ごとに差が生じます。実際に申し込む前に、各社の公式サイトで最新の内容をご確認ください。判断に迷う場合は、資金調達に詳しい弁護士や税理士といった専門家への相談も選択肢に入ります。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128
