ファクタリングコラム
「今日中に入金してほしいと伝えたのに、書類が1枚足りずに翌営業日へ回ってしまった」という声も多いです。即日で資金化するためには、準備が欠かせません。
そこで、この記事では、ファクタリングを即日で使うためにそろえる書類と申込から入金までの流れを解説します。また、審査を通すための準備や当日に間に合わせるための注意点も紹介します。
この記事を読めば、申し込む前に何を終わらせておけばよいかが分かるので、今日中の入金を目指している方はぜひ参考にしてみてください。
買速は株式会社アドプランニングが運営するファクタリングサービスで、売掛金の買取を専門としており、前期の買取実績は56億円（申告金額）にのぼります。
申し込みは電話とオンラインの両方に対応しており、審査結果は最大30分以内にお返ししています。契約はクラウドサインを使った電子契約で完結するため、ご来店いただく必要はありません。買取手数料は2%〜で、手数料以外の費用はかかりません。
必要書類は請求書や通帳のコピー、身分証など最小限のもので審査できます。取引内容によっては決算書などの追加書類をお願いする場合がありますので、まずはお電話かオンラインでご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
そろえる書類は会社によって幅がありますが、どこでも求められる基本のものと、事業形態によって変わるものに分けられます。ここでは、以下の内容を解説します。
以下の表にまとめました。
| 書類 | 法人 | 個人事業主 |
| 請求書（売掛金が分かるもの） | 必須 | 必須 |
| 通帳のコピー（入出金明細） | 必須 | 必須 |
| 代表者の本人確認書類 | 必須 | 必須 |
| 決算書または確定申告書 | 求められる場合あり | 求められる場合あり |
| 登記事項証明書 | 求められる場合あり | 不要 |
買い取る対象を特定するための請求書と、その取引が実在することを示す通帳の入出金明細、そして申込者を確認する本人確認書類の3つは、ほとんどの会社で共通して求められるものです。
請求書と通帳のコピー、身分証といった最小限の書類で審査を進める会社もあります。申し込む前にこの3点をそろえておけば、その日のうちに話を進められます。
法人の場合は、登記事項証明書や決算書の提出を求められることが多いです。取引の規模が大きい場合や初めての取引では、これらを求められやすくなります。ただし、すべての会社が求めるわけではないため、決算書が手元にない場合は、決算書が不要なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
個人事業主の場合は、決算書の代わりに確定申告書の写しを求められることがあります。開業してまもない方や白色申告の方であっても、対象としている会社があります。書類の名称が法人と異なるだけで、確認したい内容そのものは変わりません。取引が実在していて入金の実績があることを示せる資料を用意しておきましょう。
原本が手元になくても、写真やPDFで先に送れる会社があります。まず画像で内容を確認してもらい、原本は後から提出するという流れであれば、当日中でも審査を進められます。書類が全部そろっていない段階でも、いまある書類を伝えて相談してみてください。
このように、当日中に間に合うかどうかは、書類がそろっているかどうかで変わります。「請求書の原本が手元にない」「決算書をまだ用意できていない」「何を出せばいいのか分からない」という方は、買速へご相談ください。
買速では、請求書と通帳、身分証など最小限の書類で審査を進めています。手元にあるものをお伝えいただければ足りない分をその場でご案内しますので、お気軽にご相談ください。
即日と書かれていても、実際に着金するかどうかは申し込んだ時刻によって変わります。ここでは、以下の内容を解説します。
審査に30分から数時間、契約と振込の手続きにさらに時間がかかるため、午前中に申し込みを終えていれば当日中の着金に届きやすくなります。
午後になってから動き出すと、審査そのものは通っても振込が翌営業日に回りかねません。当日中に必要なときは、書類をそろえたうえで午前のうちに連絡しておきましょう。
申し込み、書類の提出、審査、契約と入金という4つの工程で進みます。申し込みを電話とオンラインのどちらなのかで資金化までの時間が異なります。契約を電子契約で行う会社であれば、来店の時間はかかりません。
工程そのものの詳しい中身については、以下の記事で解説しています。
来店が不要であれば、移動にかかる時間がそのまま浮きます。書類の提出も契約もオンラインで済ませられる会社であれば、遠方からでも当日中に進められます。ただし、すべての会社がオンライン完結に対応しているわけではないため、申し込む前に来店が必要かどうかを確かめてみてください。
審査で見られているのは、自社の業績よりも売掛先が期日に支払うかどうかです。押さえておきたいのは、以下の3点です。
1つずつ見ていきましょう。
ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買のため、回収できるかどうかが判断の中心を占めます。そのため、赤字決算や税金の滞納がある状態でも相談できる会社があります。自社の状況だけで諦める必要はありません。
同じ売掛先から継続して入金があれば、回収できる見込みも立ちやすくなります。通帳の入出金明細で、過去の入金が確認できるようにしておきましょう。
初回の取引先の請求書でも買い取ってもらえる場合はありますが、確認に時間がかかることがあります。急ぐのであれば、実績のある売掛先の請求書を優先してみてください。
買取である以上、回収の見込みを確認しない会社は存在しません。審査なしという表現を掲げている場合は、その代わりに手数料を高く置いていることがあります。
通りやすさだけでは手元に残る金額までは分からないため、判断の基準は最終的な手取りの金額です。
悪質業社については、以下の記事で解説しています。
このように、即日を謳う会社ほど、条件を先に確かめておく必要があります。「審査なしという表示を見て不安になった」「赤字決算だから断られると思っている」「税金の滞納があって相談しづらい」という方は、買速へご相談ください。
買速では、赤字決算や税金滞納中、銀行融資の審査に通らなかった状態からのご相談も受け付けています。審査で中心に見るのは自社の業績よりも売掛先の信用力ですので、お気軽にご相談ください。
同じファクタリングでも、会社によって対応できる範囲は違います。ここに挙げる3つは申し込む前に公式HPで確認できるため、チェックしておくことが大切です。
それぞれ解説します。
3社間では売掛先の承諾を得る工程が入るため、当日中の入金は難しい傾向にあります。急ぐのであれば、2社間に対応している会社を選びましょう。売掛先に知られたくない場合も、2社間であれば、ファクタリングを利用していることが取引先に伝わることはありません。
最短という表記は、条件がそろった場合の時間を示したものです。確かめたいのは、何時までに申し込めばよいのか、どの工程にどれだけかかるのかを公開しているかどうかです。入金までの目安を時間の単位まで示している会社もあります。目安が具体的であるほど、いつ動き出せばよいかも決めやすくなります。
下限だけを掲げている場合は、実際に提示される手数料率が申し込むまで分かりません。見るべきは、相場と照らして判断できるだけの情報が出ているかどうかです。
手数料の相場については、以下の記事で解説しています。
準備を終えたつもりでも、思わぬところで止まることがあります。多いのは書類の不備と時間の読み違いで、どちらも申し込む前に手を打てるものです。注意点は、以下の3つです。
順番に見ていきましょう。
請求書の日付や金額が読み取れない、通帳の該当ページが写っていない、本人確認書類の有効期限が切れている。こうした不備は、そのまま提出し直しの時間となって跳ね返ります。
送る前に、請求書の金額と日付、名義がはっきり読める状態かどうかを、画面上で拡大して確かめましょう。画像で送る場合は、書類の四隅が切れていないかもあわせて見てみてください。
会社ごとに、当日中の処理を受け付ける締切があります。営業時間の終わりと締切は別のため、営業しているからといって当日処理になるとは限りません。当日中の入金を目指すのであれば、できるだけ早い時間帯に連絡しておきましょう。
土日祝日は銀行が動かないため、審査が終わっていても着金は翌営業日へずれます。祝日をまたぐ連休の前は、とくに余裕を持った日程で申し込むことが重要です。
土日の対応については、以下の記事で解説しています。
最後に、以下の質問に回答します。
請求書や通帳のコピー、身分証といった最小限の書類で審査を進める会社もあります。ただし、取引内容によっては決算書などの追加書類が必要になる場合があります。手元にない状態でも、まずは相談してみましょう。
利用可能額を10万円からとしている会社もあります。少額の売掛金に対応している会社は限られるため、申し込む前に下限額を確かめておきましょう。
少額での利用できるファクタリング会社については、以下の記事で解説しています。
初回は売掛先の確認に時間がかかるため、2回目以降より工程が増えることがあります。書類がそろっていて午前中に申し込めていれば、初回でも当日中に進められる場合があります。
必要な書類は会社によって幅がありますが、まず相談してから判断するという進め方もでき、手元にあるものを伝えれば足りない分をその場で教えてもらえます。
買速では、請求書や通帳のコピー、身分証といった最小限の書類で審査を進めています。審査結果は最大30分以内、契約はクラウドサインの電子契約で完結するため、ご来店いただく必要はありません。赤字決算や税金滞納中の状態でもご相談いただけます。
申し込みは電話とオンラインの両方で受け付けていますので、当日中に動かせるかどうかも含めて、まずはお問い合わせください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
まずそろえたい書類は、請求書と通帳の入出金明細、本人確認書類の3つです。法人では登記事項証明書や決算書、個人事業主では確定申告書の写しを求められることがありますが、すべての会社が求めるわけではありません。原本がなくても、画像で先に確認してもらう進め方ができます。
当日中の着金に必要なのは、午前のうちに申し込みを終えておくことです。審査に30分から数時間、契約と振込にさらに時間がかかるため、午後から動き出すと翌営業日に回ります。土日祝日は銀行が動かないため、その日数も見込んでおきましょう。
審査の中心は、自社の業績よりも売掛先の信用力です。継続して入金がある売掛先の請求書を選び、通帳で実績を示せるようにしておきましょう。赤字決算や税金の滞納がある状態でも、相談できる会社があります。
買速では、審査結果を最大30分以内にお返ししており、契約はクラウドサインの電子契約で完結するため来店は不要です。今日中の入金を目指している方は、お気軽にご相談ください。
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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率や入金スピードは各社のサービス内容や審査結果により異なります。各社の対応状況は変わる場合があるため、申込前に公式HPでご確認ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128