悪質な会社の見極め方｜失敗しないファクタリング講座

悪質な会社の見極め方｜失敗しないファクタリング講座

ファクタリング

2021年2月24日

ファクタリングに対してのイメージは経営者様ごとに違うはずですが、中には「危険」であったり「利用することでトラブルが起きるかも知れない」というようなイメージをお持ちの経営者様もいらっしゃるかも知れません。しかし実際にはファクタリングは、悪質な会社を利用しない限りトラブルが起きる可能性は低く、国からも認められている資金調達方法なのです。悪質ファクタリング会社の見極め方を知り、安全に便利に売掛債権の現金化を行いましょう。

経済産業省も「売掛債権を活用した資金調達」を推奨

経済産業省中小企業庁は、「売掛債権の利用促進について」として「不動産担保に過度に依存せず資金調達ができるよう」に政策を行っています。また売掛債権を資金調達に活用することによって売掛先からの信頼を失うなどの風評被害を受けないよう、「売掛債権の利用促進は国の施策」であることも発信しています。

利用する企業が増えているからこその危険

赤字経営や税金滞納中という融資の診査通過が難しい状況の企業でも、信用力の高い売掛債権があれば利用可能であり、さらに最短即日での資金調達も可能などファクタリングは中小企業向けの審査基準や特徴を持ちます。その結果として利用企業が大きく増加しているのですが、まだ浸透しきっていない発展途上の資金調達方法であることで、残念ながら悪質なファクタリング業者も存在してしまっているのです。

悪質なファクタリング会社の見極め方

利用することでトラブルに巻き込まれるかも知れない悪質なファクタリング会社があると聞くと、ファクタリングの利用に関して躊躇してしまうかも知れません。しかし悪質な会社のほとんどはファクタリングを正しく理解していない企業を騙そうとしていますので、ポイントを押さえればそれほど難しくなく見極めることが可能です。「悪質なファクタリング会社の見抜き方」を理解し、安全な場所で売掛債権の現金化を行いましょう。

「償還請求権」がある

国内で行われているファクタリングは、ノンリコースといわれる「償還請求権」の無い契約で行われるのが原則です。ファクタリングは債権を売却して行なう資金調達方法ですが、債権の回収が不可能となった際に代金の肩代わりや買取代金の返金を求めることも可能な償還請求権がある場合には、債権は担保として扱われ融資としての契約を求められていると考えられます。

担保や保証人を求めてくる

売掛債権の売却を行なうには担保も保証人も必要はありません。これらが求められる場合にも、ファクタリングではなく融資に相当する可能性が高くなります。ですから担保や保証人を契約を求められた場合も、悪質なファクタリング会社である可能性を疑うべきです。

一見手数料は低くとも他の費用が高額

ファクタリングの利用には利息ではなく手数料が必要であり、手数料が高額になってしまうと期待したような額での債券の売却ができなくなる可能性があります。ですが一見手数料が低く見えながらも、その他の名目で高額な費用を求めてくるファクタリング会社もあるようです。本当に必要な費用であり妥当な額なのかを、しっかりと確認することも大切です。

サイトに記載の企業情報が不足・不正確

実在していない住所を記載していたり、電話番号が不明・携帯番号という場合にはファクタリング会社としての信頼性は低いと考えられます。また法人用口座を持っていない場合にも疑ってかかる方が安全です。

契約書が無い・控えを受け取れない

契約書を用意していなかったり、契約書の控えを渡してくれないとすれば、それは悪質なファクタリング行為を行った証拠を残さないためかも知れません。正当なファクタリングを行っている会社であれば、契約書が用意されていて当然であり、控えを渡すことに抵抗するはずがありません。

「給与ファクタリング」を行っている

給与を受け取れる権利を売却することで給料日前に現金を受け取ることが可能となる、給与ファクタリングを行っている業者が増えています。しかしこの行為はグレーでは済まず、違法行為として摘発された事例も発生しています。金融庁も「給与ファクタリングに関する注意喚起」を行っており、利用はおすすめできません。

悪質なファクタリング会社の多くは「闇金」

利用者を騙してお金を奪い取ろうとする悪質なファクタリング会社の多くは、実際には融資に近い行為を行っています。しかしそれらの場所は貸金業登録を行っていない「闇金」であることが多く、利用してしまうと大きなトラブルに繋がってしまう危険があります。今回ご紹介したポイントを理解して、悪質なファクタリング会社に騙されないようにしましょう。