【四国特化】四国で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2024年版

【四国特化】四国で資金調達を成功するためのファクタリング利用方法2024年版

ファクタリング

2024年10月3日

2016年に行われた調査によると日本全体の企業の99.7%を中小企業が占めており、従業員数で見ても約7割が中小企業に勤めているという結果が出ています。つまり日本の産業の中心は中小企業ということになりますが、会社規模が小さくなるほど融資は利用しにくくなり、中小企業の多くが資金繰りに苦労しているという現実があります。四国にも資金繰りに関して頭を悩まされている経営者様が少なくないかも知れませんが、「ファクタリング」を利用すれば四国でも状況を改善することが可能です。この記事では四国の経営者様に向けた、「ファクタリング」の基礎知識を解説させていただきます。

「四国の地域経済の状況」

日本全国の産業の多くが新型コロナウイルスによる影響を受けており、第三次産業を中心にして発展してきた四国も同様に経済に大きな影響を受けることになりました。四国の地域経済はワクチン接種が広まると共に少しずつ持ち直しの傾向が見られていますが、感染の収まりの見通しは立たず、今後もしばらくは企業経営も難しい状況が続くと予想されています。

「早さ・利用しやすさ」を兼ね揃えた資金調達方法の確保が重要

四国で歯を食いしばりながら経営を続ける中小企業の経営者様に今必要なのは、「資金調達の早さ」と「中小企業も利用しやすい」という条件を満たす資金調達先を見つけることです。この条件を四国で満たす資金調達方法が「ファクタリング」であり、利用することでタイムリーな資金繰りが実現できるようになります。

四国の経営者様の資金繰りを変える「ファクタリング」とは？

ファクタリングは融資とは違い、規模の小さな企業も利用しやすい資金調達方法だと言われます。まずはこの資金調達方法の概要や気になる安全性について解説いたします。

売掛債権売却による資金調達方法

売掛債権を買取業者に売却して現金へと変えるのが、「ファクタリング（Factoring）」と呼ばれる資金調達方法です。日本語では「売掛債権買取業務」と現されますが、「請求書買取サービス」という名でサービスを提供している業者も存在します。またファクタリングの業務を営んでいる会社は、一般的に「ファクタリング会社」と呼ばれています。

利用条件・売却可能な債権

ファクタリングを利用するためには「売掛債権を保有している」ことが必須条件となります。診療報酬債権など売掛債権にも種類がありますが、業種によって買取不可能となることはまずありません。ただし売掛先の信用力が審査に大きく影響するという面があるため、公的な機関が売掛先となる債権は歓迎されやすくなります。また請求書など売掛債権の存在を示す書類も必要になります。法人・個人事業主問わず利用できるファクタリング会社が大半ですが、一部では法人のみと利用対象を制限していたり、会社設立後一定期間が経過していることを条件としていたりする場合もありますので、申込み前に確認しておくことを四国の事業者様には推奨しています。

ファクタリングの安全性

日本に1970年頃に伝わってきたと言われるファクタリングですが、当時は手形取引が中心に行われていたこともあり、資金調達方法としてあまり広まることはありませんでした。ですが手形取引の利用率が年々下がり、さらに債権の売却が行いやすい形に法改正が行われたことも影響して、ここ数年で利用する企業が大きく増加することになりました。ファクタリングは違法ではないかという不安を感じている経営者様が今もいらっしゃるのは事実ですが、国も存在を認めており法的根拠もありますので、四国でも安心して利用していただくことができます。

金融庁の見解

・「ファクタリング」とは事業者が保有している売掛債権などを期日前に一定の手数料を徴収して買取るサービス
・事業者の資金調達の一手段
・法的には債権の売買（債権譲渡）契約

上記したのは金融庁の「ファクタリングに関する注意喚起」内にあるファクタリングについて書かれた解説です。本文は高額な手数料を徴収してきたり、貸金業に該当する内容での契約を求めてきたりする悪質なファクタリング会社に対する注意喚起を主とした文章ではありますが、上記の解説を呼んでいただければ金融庁が資金調達方法の一つしてファクタリングを認知していることがおわかりになるはずです。

ファクタリングの法的根拠

・民法第466条—債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りではない。
・民法第555条—売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。

ファクタリングが違法ではない法的根拠となるのは、民法第466条と第555条です。これらの2つの法律によって、債権は売却可能であり売買契約を正しく結べば法的に問題がないことがわかります。また2020年に改正民法が施行されるまでは、「債権譲渡禁止特約」が付与されている債権は売却することができませんでしたが、改正後は債権譲渡禁止特約付きの債権もファクタリングの利用が可能となりました。

『四国の経営者様の資金繰りを変える「ファクタリング」とは？』まとめ

・「ファクタリング」とは売掛債権などを決済期日前に一定の手数料を徴収して買取るサービス
・金融庁も事業者の資金調達方法として認めており、法的には債権の売買（譲渡契約）となる

ファクタリングは法的根拠があり国も認めている資金調達方法です。売掛債権を保有していれば利用対象となれる可能性が高く、銀行融資と比較して申込みを行なうハードルは低く、当然ですが四国にある多くの中小企業もその利用対象に含まれます。

四国の経営者様がファクタリングを利用するメリット

売掛債権を売却して行なう資金調達方法「ファクタリング」が、法的に問題がなく利用のハードルが低めだとしても、メリットがなければあえて利用する必要はないはずです。ここからは四国で事業を営む経営者様の多くが魅力を感じるであろう、「ファクタリングを利用するメリット」をご紹介します。

期日前の債権を現金化できる

売掛金が発生してから実際に支払われるまでのタイムラグが、中小企業の資金繰りを苦しくしている要因の1つであることは間違いがありません。ファクタリングは「期日前の債権を買取るサービス」ですので、債権を現金化しタイムラグを解消することが可能となります。逆に支払期日を過ぎた債権に関しては買取対象とならないことが多く、その点に関しては少し注意が必要です。

資金調スピードが早い

期日前の債権を売却できるとしても、現金化までに時間がかかってはあまり意味がないかも知れません。しかしファクタリングならば、即日から1週間程度で資金調達を完了させることが可能です。申込み当日に振込までを行なう「即日買取」に対応している場所も増えており、中にはオンラインで手続きを完結させることで、申込から数時間での買取りを実現できるファクタリング会社も四国には存在しています。

審査通過率が高い

中小企業が銀行融資の審査に通過しにくいと言われる理由として、「融資をするリスクが高い」ことが挙がります。ある程度の融資実績が積めれば利用しやすくなるものの、資本金も多くはなく、将来的に安定した経営や成長を見通すのが難しい中小企業は、まず融資を受けること自体が容易ではありません。しかしファクタリングの場合はそもそも債権の売却申込みを行った企業の経営状態を審査で重視しないという特徴があり、融資よりも利用しやすいのは確かです。さらにファクタリングの審査で問われるのは売掛先の支払い能力であり取引実績ですので、赤字経営に陥っている企業の利用も大きな問題はありません。

貸借対照表への好影響が期待できる

売掛債権の売買契約であるファクタリングでは、買取代金はもちろん負債にはなりません。これにより貸借対照表でも負債額を増やすことはなく、貸借対照表のスリム化という効果も期待できるのです。負債額が多くなり融資を利用しにくいという状況の企業も、ファクタリングを上手く活用すれば債務超過などの恐れなく四国でも資金調達を行うことができます。

売掛先の倒産リスクが回避できる

もし売掛先が決済を行う前に倒産してしまったとすれば、状況次第では資金がショートすることにもなりかねません。掛取引において、このリスクをゼロにするのは容易ではありませんが、ファクタリングを活用すれば売掛先の倒産リスクを回避することができます。大半のファクタリング会社では償還請求権なしで契約ができ、債権の売買契約が締結された後は、支払いの責任を負わなければならなくなることはありません。

『四国の経営者様がファクタリングを利用するメリット』まとめ

・期日前の売掛債権を最短即日で現金化できる
・中小企業や個人事業主も審査通過しやすい
・売掛先の倒産リスク回避ができ、負債額の増加を避けられる

資金調達にファクタリングを活用すれば、四国の経営者様の資金繰りを悩ませている掛取引の問題点を解消することができます。決済日までの資金繰りの難しさによる資金ショートの危険性や、売掛先の倒産リスクが避けられれば、安定した経営が行いやすくなるのは確かです。また銀行融資などと比較して、審査通過が難しくないことも利用する大きなメリットとなるはずです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの契約方法があります。ファクタリング会社と売掛債権の売却を希望する企業の間で契約を行うのが2社間ファクタリングであり、売掛先に通知を行った上で手続きを進めるのが3社間ファクタリングと呼ばれています。このどちらの契約方法を選ぶかが、資金調達成功に大きな影響を与える可能性があります。

2社間ファクタリングの特徴・メリット・デメリット

・売掛先への通知を必要としない
・即日など素早い債権の売却が期待できる
・3社間ファクタリングより手数料が高くなりやすい
・債権譲渡登記が必要になることがある

売掛先にファクタリングの利用を知られたくないとお考えであったり、少しでも早い資金調達をお望みであったりするのであれば2社間ファクタリングをおすすめします。ただし手数料の相場は「10%から30%」と言われており、3社間ファクタリング（手数料相場1%から10%）と比べて高くなりやすいことと、必ずではありませんが債権譲渡登記を求められることがある点には注意が必要です。

3社間ファクタリングの特徴・メリット・デメリット

・手数料が2社間より低くなりやすい
・審査通過の確率が高くなる
・売掛先にファクタリングの利用を知られる
・即日債権現金化は難しい

売掛先に通知を行う3社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとっての売掛債権の回収リスクが低くなり、その結果として手数料や審査の通りやすさに恩恵が受けられます。ですが3社間ファクタリングでは、売掛先との信頼関係への影響がないかを判断することが大切です。また売掛先に対しての通知を行う分だけ債権の売却完了までに時間がかかり、即日での売却は難しくなるということも理解しておきましょう。

『2社間ファクタリングと3社間ファクタリング』まとめ

・2社間ファクタリングのメリットは「売掛先に知られない」ことと「債権現金化のスピード」であり、手数料が3社間ファクタリングよりも高くなりやすいのがデメリットとなることがある
・3社間ファクタリングのメリットとなるのは「手数料の低さ」と「審査通過の確率を高められる」ことであり、売掛先との関係に悪影響がないかを考慮した上で契約することが重要になる

ファクタリングは資金調達の早さが大きなメリットとなりますが、契約方法次第でそのスピードに違いが現れます。他にも2つの契約方法がどのような影響を与えるかを理解した上で、契約方法を選択しましょう。

四国で安心・安全なファクタリング会社を見つける方法

金融庁も事業者の資金調達の選択肢の1つとしてファクタリングを認めていますが、どのファクタリング会社を選んでも同じサービスが受けられるわけではありません。また金融庁が注意喚起している悪質な業者を避けることも大切です。四国で安心・安全にファクタリングによる資金調達を成功させるためのポイントをご紹介します。

手数料の額が明確・諸費用に不明点がない

ファクタリング手数料は上限を規制する法律はなく、買取側であるファクタリング会社が自由に設定することが可能です。多くの買取業者では相場と言われる「1%から30%」内で手数料が設定されるはずですが、売掛先の状況や債権の条件次第では相場を超えることもあり得ない話ではなくなります。不当に高額な手数料や諸費用を奪い取られないようにするには、手数料の目安となる数字がサイト上に掲載されている場所や、諸費用に関する説明がきちんと受けられる場所を選ぶことが大切です。提示された手数料に納得ができなければ、四国の他社で審査を受けて比較するのも良い方法です。

即日買取に対応している

必ずとは言い切れませんが「債権の即日買取」に対応しているファクタリング会社は、審素早い審査と対応が期待できます。ファクタリングは資金調達が短期間で行えるのも大きなメリットです。その早さを活かすためには、スピード審査・スピード対応が期待できるファクタリング会社を見つけることが重要になります。

出張対応・Web完結契約が可能

ファクタリング会社は全国様々な場所にありますが、例え魅力的に感じる業者が見つかったとしても遠方にあり来店での対応しか受け付けていないなど、利用が難しくては意味がありません。近場にあるのが理想的かも知れませんが、出張対応を行っている場所やWeb上で契約までの手続きが完了できるファクタリング会社であれば問題はないはずです。近場に拘ると選択肢が狭まりますので、問題なく利用できるという条件で申込先探しを行うことをおすすめします。

運営歴が長い

請求書買取サービスなど、売掛債権を売却して行う資金調達方法の人気が高まるにつれ、新たなファクタリング会社も多く誕生しています。それらのファクタリング会社の中にも魅力的なサービスを行っている場所は少なくはないはずですが、実績に乏しく全面的に信頼するのには不安が残るのも事実です。四国の経営者様が資金調達に安全性を求めるのであれば、運営歴の長いファクタリング会社をお選びください。実績や利用した企業からの評価が高くなければ、どのような企業でも長く運営を続けることはできません。また運営歴が長い企業は、洗練された対応などサービス面でも期待が持てます。

『四国で安心・安全なファクタリング会社を見つける方法』まとめ

・手数料と諸費用が納得できる額であり、詳細も明確である
・求めるタイミングに間に合う買取スピード
・出張またはWeb対応などにより、問題なく利用ができる
・信頼できるだけの実績、運営歴がある

繰り返し利用することで手数料などでの優遇も期待できることから、ファクタリング会社はできる限り長く付き合える場所を選びましょう。そのためには安心・安全に利用できる、上記した条件を多く満たす場所を見つけることが大切です。

四国でのファクタリングも「買速」

四国で売掛債権の売却先をお探しであれば、買速へご連絡ください。初めてのファクタリングを利用される企業様から、すでに他社を利用中の企業様の乗り換えまで、丁寧に対応させていただきます。

業界最低水準の手数料と諸費用なしで高額買取

買速の手数料は業界最低水準である「1%から10%」となっています。さらに手数料以外の費用は一切不要であり、諸費用に関してもご安心していただけます。また他社からの乗り換え時には手数料を他社対抗いたしますので、現在の手数料をご提示ください。

即日現金化可能・四国へも出張対応

買速は売掛債権の即日買取にも対応しています。本社は東京にあり支社は北海道と大阪にありますが、全国への出張対応を行っており、もちろん四国も出張対応範囲です。フリーダイヤルやサイトを利用していただき、全国どこからでも買速へご連絡ください。

クラウドファクタリングで「最速30分振込」

Web上で申込から契約までの手続きが完了できる「クラウドファクタリング」も、買速ではご利用していただけます。オンライン環境があれば利用でき手続きの手間が省けるだけでなく、「最速30分振込」も実現可能ですので、資金調達をお急ぎの場合にも役立ちます。

高い審査通過率と15年以上の運営実績

審査書類に関するご相談などの柔軟対応も行っている買速は、「92%以上」と高い審査通過を誇ります。さらに2006年3月に設立され15年以上の運営歴があり、買取実機も5,000件を超えます。長い運営歴を持つ買速では、豊富な実績で培ったノウハウで全てのお客様に適切な対応を行わせていただきます。

『四国でのファクタリングも「買速」』まとめ

・業界最低水準の手数料と諸費用不要で債権の高額買取を実現
・クラウドファクタリング対応で全国どこからでも「最速30分」で債権を現金化可能
・審査通過率92%以上、2006年設立（運営歴15年以上）、買取実績5,000件以上で安心感抜群

買速は債権高額現金化・スピード買取・全国対応・抜群の安心感により、四国の経営者様の資金繰りをサポートいたします。様々なご相談に対応可能ですので、まずはお気軽にお申込みください。