愛媛県で資金調達するならファクタリング！メリット・デメリット解説

愛媛県で資金調達するならファクタリング！メリット・デメリット解説

ファクタリング

2025年3月26日

中小企業が多い愛媛県で、資金繰りが苦しい方や早く資金を調達したい方はいませんか？
資金調達のひとつに、ファクタリングという方法はあります。
ファクタリングを利用すれば、銀行融資よりも早く資金を得られるうえに、負債が増えることがありません。
この記事では、愛媛県で中小企業や個人事業主におすすめの資金調達方法であるファクタリングについて解説します。
愛媛県で銀行から融資を借りれない方や負債を増やしたくない方は、ぜひ参考にしてみてください。

愛媛県で資金調達するならファクタリング

愛媛県には、数多くの中小企業が存在します。
資金不足で困っている中小企業におすすめの資金調達方法は、ファクタリングです。
それでは、愛媛県の特徴を確認しつつ、ファクタリングについて解説します。

愛媛県の特徴

四国の北西にあり、瀬戸内海に面している愛媛県。
瀬戸内海を反対側にある広島県と文化的・経済的なつながりが強い点は愛媛県の特徴です。
愛媛県の経済規模は全国の約1％を占めているため、1％経済とも呼ばれています。
愛媛県にある大企業の数は77社と、四国のなかでは最多。
農業や工業、広島県との商業圏の関係で中小企業も多数あり、その数は40,000社以上です。
特に、農水産業や工業関係の中小企業が多い愛媛県では、商慣習上、売り掛けによる取引が多いため、急な発注増や資金調達が必要になりやすくなります。
ファクタリングを利用すれば、銀行融資よりも早い資金調達が可能です。

愛媛県の経済状況

愛媛県庁の発表によると愛媛県の経済状況は、新型コロナウイルス感染症の影響もあり、一部では弱い動きがみられるが、全体としては持ち直しの動きとなっています。
参照：愛媛県庁／最近の県内経済情勢
とはいえ、百貨店やスーパー、コンビニエンスストアなどの販売額は前年に比べて低く、雇用も著しくありません。
愛媛県に限らず四国では、人手不足により経営不安がでてくるようになっています。
特に、製造業や小売りなどの仕事では求人が増えているものの、愛媛県内のアルバイトやパートの人手不足は深刻といえるでしょう。
人手不足によるコスト増などを埋め合わせるために、急な資金調達が必要になる場合もあります。
そこで、資金調達方法としてあげられる選択肢のひとつがファクタリングです。

愛媛県のファクタリング事情

新型コロナウイルス感染症の拡大により、愛媛県では2021年1月13日より松山市全域で酒類を提供する飲食店に営業時間短縮要請をおこないました。
愛媛県内の営業時間短縮要請対象となった飲食店やカラオケ店、クラブハウス以外にも、各職種でも売上の減少により倒産や廃業が懸念されています。
しかし、政府による給付金の追加はなく、自治体の資金繰り支援策だけでは経営の維持が困難な場合もあるでしょう。
そこで、早期に事業資金を確保する方法として、入金前の売掛債権を最短で即日に現金化できるファクタリングがおすすめです。

• 事業拡大や経営を維持するために、資金が必要
• 法人を設立して間もないため信用がない
• 銀行から融資を受けられない
• 税金を滞納しているため、融資を断られた

愛媛県の中小企業や個人事業主で、上記に当てはまる場合はファクタリングを検討してみてください。

愛媛県におすすめのファクタリング

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンのような借金ではなく、入金前の売掛債権を売却して資金を得る方法です。
ファクタリングは借金ではないため、利用しても返済する必要がありません。
さらに、銀行融資のような厳しい審査がないため、中小企業や個人事業主でも利用できます。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用する主なメリットは、以下の3つです。

1. 審査が早い
2. 信用情報に影響しない
3. 取引先の倒産リスクに備えられる

それでは、各メリットを解説します。

審査が早い

銀行などの金融機関から融資を受ける場合、決算書や現在の借入状況をもとに審査・信用情報の照会をおこなうため、資金を得るまで時間がかかります。
また、経営状況が悪いと融資が受けられない可能性もあるでしょう。
一方、ファクタリングでは売掛先の業績や信用が審査対象のため、自社の業績が悪くても利用でき、早期の資金調達が可能です。

信用情報が影響しない

融資とは異なりファクタリングでは、信用情報機関への照会がありません。
よって、過去に返済に関するトラブルを起こした場合や債務整理をおこないブラックリスト状態でも、ファクタリングを利用できます。
ブラックリストに登録されると、一定期間は融資など新たな借入ができません。
しかし、ファクタリングは信用情報が影響しないため、ブラックリスト状態でも利用できる資金調達方法です。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットは主に、以下の2つです。

1. 2社間ファクタリングは手数料が高い
2. 3社間ファクタリングは取引先に資金調達したことを知られる

2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング業者でおこなう取引で、3社間ファクタリングとは利用者・ファクタリング業者・売掛先でおこなう取引です。

2社間ファクタリングは手数料が高い

ファクタリングでは、ファクタリング業者に手数料を支払う必要があります。
愛媛県でのファクタリング業者へ支払う手数料の相場は、以下です。

• 2社間ファクタリング：10～20％
• 3社間ファクタリング：2～10％

2社間ファクタリングは、売掛先からファクタリング業者に売掛金を支払われるわけではないため、ファクタリング業者の貸倒リスクが高くなります。
よって、3社間ファクタリングの比べて手数料が割高です。
手数料が多い分、経営を圧迫する恐れが高くなるため、3社間ファクタリングを利用するか、できるだけ手数料が低いファクタリング業者を愛媛県では選びましょう。

3社間ファクタリングは売掛先に知られる

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと異なり、売掛先にファクタリングを利用した事実を知られてしまいます。
売掛先にファクタリングをしていることを知られると、資金不足や経営状態の悪化を懸念され、評価が悪くなる可能性も否定できません。
取引先がファクタリングで資金調達していることを知ったクライアントから、良い評価を受けることはないため、大きなデメリットといえます。

愛媛県でファクタリング業者を選ぶ際のポイント

ファクタリング業者を選ぶ際には、以下のポイントを抑えましょう。

• 取引方法で選ぶ
• 買取限度額を確認する
• 資金調達までの早さを比べる
• 手数料を比べる
• 業者の規模を確認する

それでは、各ポイントを解説します。

ポイント1.取引方法で選ぶ

ファクタリングの取引方法は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類です。
2社間ファクタリングには、以下のような特徴があります。

• 最短即日での現金化が可能
• 売掛先にファクタリングの利用がバレない
• 手数料が割高
• 2社間ファクタリングに対応していないファクタリング業者がある

一方、3社間ファクタリンの特徴は以下です。

• 2社間ファクタリングより手数料が安い
• 2社間ファクタリングより審査に通りやすい
• 売掛先にファクタリングの利用がバレる
• 売掛先の承諾が必要
• 2社間ファクタリングに比べて資金調達まで時間がかかる

ファクタリングを利用する際には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの特徴を踏まえ、自社に合った方法を選びましょう。

ポイント2.買取限度額を確認する

買取限度額は、ファクタリング業者によって異なります。
たとえば、100万円までの小口取引を得意とするファクタリング業者もあれば、数億円までの大口取引に限定して取引しているファクタリング業者もあるでしょう。
中小企業や個人事業主がファクタリングを利用する際には、業者が設定している最低買取限度額の確認が大切です。
小口取引を専門とするファクタリング業者は、審査に通りやすく、手数料も低めに設定している場合があります。

ポイント3.資金調達までの早さを比べる

ファクタリングは、売掛金を早期現金化できる資金調達です。
入金までの期間が早いほど、好きなタイミングで資金を得られます。
資金繰りが苦しい場合や、事業拡大に向けて早く資金を得たい場合もあるでしょう。
3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得る必要や利用者が多いため、現金化に数種間ほどかかりますが、2社間ファクタリングでは最短即日での現金化が可能です。

ポイント4.手数料を比べる

ファクタリング取引では、ファクタリング業者に手数料を支払わなければなりません。
利子と異なり後から払うわけではなく、売掛金を売却する際に額面の何％かの手数料が差し引かれます。
手数料は取引方法やファクタリング業者によって異なるため、他社と比較することが大切です。
なお、実際に手数料が何％になるのかは、ファクタリングの利用を申し込み、業者から査定結果が返ってきたタイミングに判明します。

ポイント5.業者の規模を確認する

業者の規模や信頼度も、ファクタリングを利用するうえで確認すべきポイントです。
設立して数年経っている場合や実績がある場合、評判の良さなどを確認しておくと安心して利用できます。
ファクタリング業者のなかには、悪質な業者も存在するため、業者の規模や信頼度の確認はしっかりと確認しておきましょう。

ファクタリングを利用する流れ

ファクタリング業者によって多少は異なるものの、基本的には以下の流れで手続きをおこないます。

1. ファクタリング業者へ連絡
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 売掛金を譲渡し入金を実行
5. 後日、入金された売掛金をファクタリング業者へ送金

ファクタリング業者への連絡は、電話やメールでも構いません。
ファクタリングは保有する売掛金を取引するため、売掛金の有無を確認する必要があります。
審査では、以下の書類を用意しておきましょう。

• 商業登記一覧
• 印鑑証明書
• 売掛先との基本契約書
• 売掛先との取引内容がわかる書類（発注書や納品書）
• 会社の業績がわかる書類（決算書や確定申告書）
• 入金履歴のある通帳

審査が完了する早さはファクタリング業者によって異なりますが、早いと1時間以内、遅くとも3営業日ほどです。
売掛金が売掛先から入金されたら、そのお金をファクタリング業者へ送金すると取引が完了します。

愛媛県でおすすめファクタリング会社20選比較一覧表

愛媛県にある優良ファクタリング会社を一覧で紹介するサイトです。手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較して、さいが自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長にでんつなげることができます。このサイトを参考にして、ぜひ自社に合った優良ファクタリング会社を見つけてください。

愛媛県でおすすめファクタリング会社20選紹介

比較表でご紹介いたしましたファクタリング会社を一社ずつ解説していきます。手数料の透明性や即日入金の可否、経営形態を確認することで、より安全かつ効率的に資金調達が可能になります。本表を活用し、信頼できるファクタリング会社を見つけてください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

 

愛媛県で早期現金化をしたいならファクタリングを利用しよう

この記事では、ファクタリングのメリット・デメリット、愛媛県での業者選びのポイントを解説しました。
ファクタリングは売掛金を売却して資金を得る方法のため、借金ではありません。
よって、負債が増えることがなく、返済も不要です。
ファクタリングでは、売掛先が審査対象になるため、経営状態が悪い場合やブラックリスト状態でも利用できます。
ファクタリング業者を選ぶ際には、手数料や資金調達までの早さ、評判などをしっかりと確認することが大切です。