日ごろから心がけておくこと｜失敗しないファクタリング講座

日ごろから心がけておくこと｜失敗しないファクタリング講座

ファクタリング

2024年8月26日

ファクタリングは最短即日で売掛債権を現金化することも可能な、抜群のスピードを誇る資金調達方法です。しかしこの資金調達方法を最大限に活用するためには、日ごろから幾つかのポイントを心がけておくことが効果的です。ファクタリングによる資金調達を本当に成功させるために、知っておいていただきたいポイントをご紹介します。

日ごろの心がけが資金調達の成功を左右する

売掛債権を売却して資金調達を成功させるために日ごろから心がけていただきたいのは、売掛先との関係や付き合い方に気を配り、そして売掛先の状況を可能な限り確認しておくことです。また自社の置かれた状況にも目を向けることが大切です。

売掛先と良好な関係を築く

特に3社間ファクタリングを行なうためには、売掛先との良好な関係を築いておくことが必須となります。売掛先から債券売却の承諾が得られない限りは、3社間ファクタリングで資金調達を成功させることはできません。また手続き上、幾らかの負担をかけてしまうことにもなりますので、快く協力を得られる関係でないと後々の取引に悪影響があるかも知れません。

売掛先との取引実績を意識する

ファクタリングの診査では売掛先の経営状況が重要視されますが、取引の相手とは言え経営状況を外から判断するのは容易ではありません。また売掛先との取引実績の有無も診査に影響しますが、急に取引実績を増やすことも難しいのは確かです。しかし売掛先の中でどの会社が取引実績が豊富で信頼できると評価されやすいかを考えておくと、いざファクタリングを利用するとなった時の債券選びがスムーズに行えるはずです。

差し押さえのリスクを解消する

例え信用力の高い売掛債権が用意できたとしても、自社の経営状況が著しく苦しかったり税金の滞納が続いていると「差し押さえのリスク」があると判断され診査に通りづらくなってしまいます。そうなる前にファクタリングを活用し、経営状況を改善させたり滞納を解消させることをおすすめします。追い込まれてしまう前に手を打つことで、状況は改善しやすくなります。

いざという時に利用するファクタリング会社を決めておく

急ぎで資金調達を行なうべき状況になってしまってから利用するファクタリング会社選びを始めても、本当に納得して利用できる場所に出会うのは簡単ではありません。いざという時に備えて、早い段階から必要になった時に利用するファクタリング会社を決め、手続きの流れや必要書類などに関しての情報を予習しておけば、スムーズに資金調達を行うことが可能となります。

ファクタリングサービスの選び方で心がけるポイント

ファクタリングサービスの選び方
この章では、「契約条件・審査基準」、「現金化のスピード」、「手数料」、「買取金額」、「その他」という5つの視点でファクタリングサービスのの選び方で心がけるポイントをお伝えします。

契約条件・審査基準

契約条件や審査基準を確認し、自社が問題なく利用できるサービスを選ぶことが重要です。条件や基準が厳しい場合、資金調達ができなかったり、できたとしても不利な状況（手数料が高いなど）になったりするリスクがあるためです。

現金化のスピード

迅速に資金調達できる点がファクタリングのメリットですが、実際のスピードはファクタリング会社によって異なります。
最短即日で調達できる場合もあれば、1週間かそれ以上の時間を要することもあります。早急に資金調達したい場合には、スピーディーに調達できるファクタリング会社を選びましょう。
なお、オンラインで審査・手続きが完了するファクタリング会社を選ぶことで、よりスムーズに現金化しやすくなります。

手数料

可能な限り多くの現金を手元に残したいならば、手数料率が低いファクタリング会社を選ぶことが重要です。例えば2社間と3社間であれば、後者の方が手数料の相場が安いです（3社間は1〜10%、2社間は10%〜）。
ただし、実際の手数料率は売掛先の信用力によっても変動します。実際に見積もりしないと手数料率は決定しないため、複数のファクタリング会社で相見積もりを行い、その中で最も手数料が安い（かつサービスも問題ない）会社を選ぶと良いでしょう。

買取金額

ファクタリング会社の中には、買取できる売掛債権の金額に下限・上限を設定しているところもあります。
自社の希望金額が下限を下回っている、もしくは上限を上回っている場合には、そこで資金調達することができません。そのため、あらかじめ自社が希望する金額を買い取ってもらえるかどうかも確認しておきましょう。
その他
上記以外の判断材料としては、以下の項目が挙げられます。
・サポート体制の手厚さ
・担当者の印象
・必要書類の多さや種類
・評判の良し悪し
・専門とする業種
・個人事業主の利用可否（個人の場合）
特に初めて利用する場合、サポート体制の手厚さは重視すべき要素であると考えられます。

ファクタリング利用時に心がけるポイント

償還請求権の有無を確認する

最も注意すべき点は、契約書に償還請求権が設定されていないかどうかです。
償還請求権が設定されていると、売掛先の倒産などによって回収不可能となった場合に、売掛金を利用者側で弁済する義務が生じ得ます。
本来、ファクタリングは「債権の売買」取引であるため、弁済の義務は発生しません。ですが、中にはさりげなく契約書内に償還請求権を設定しているファクタリング会社も存在するため、十分な注意が必要です。

違法・悪徳なファクタリング会社を選ばない

1つ目の注意点と重複しますが、違法・悪徳なファクタリング会社を選ばないことも重要です。
例えば、貸金業登録を受けていないにもかかわらず、ファクタリングを装って債権を担保とした貸付を行なっている会社などが当てはまります。
前述の償還請求権をつけている会社も、全てとはいえませんが、悪質なヤミ金融業者であるケースが多いといわれています。
こうした会社と契約しないためにも、弁護士などの専門家から協力を得た上で、契約書を精査することが重要です。また、金融庁が注意喚起している下記のページも参考になります。
※参照サイト：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

契約書またはその控えをかならず受領する

契約書または契約書の控えは必ず受領しましょう。契約書や控えが手元にないと、後からトラブルになった際に、自らが正しいとしても正当性を証明できないリスクがあるためです。
そもそも、正規のファクタリング会社であれば、こちらから依頼せずとも契約書や控えを渡してくれることがほとんどです。これを拒否してきた場合は、違法・悪徳業者であるリスクが高いと判断し、その会社とは契約しないことがおすすめです。

ファクタリング日ごろから心がけておくことまとめ

ファクタリングの利用を成功させるには、
・売掛先と良好な関係を築く
・売掛先との取引実績を意識する
・差し押さえのリスクを解消する
上記心がけが必要です。
ファクタリングを検討されている方は、ぜひ本記事の内容を参考にファクタリングのサービスを選定してみてください。