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ファクタリングコラム
2021年2月9日
取引先に対して商品を納品したり様々なサービスを提供した際に「代金を請求する権利」のことを売掛債権と呼びます。現金を直接やり取りせずに掛取引や信用取引と言われる方法で取引を行っている企業は数多くあるはずですが、その際には売掛債権が発生していることになります。
売掛債権は「売掛金」と「受取手形」とに分けられます。売掛金は企業間の信頼を元にした取引の方法であり、口約束に近いものがあります。それに対して受取手形は支払いに関しての法律上の強制力が強く、支払いが実行される信用性も非常に高くなります。
ファクタリングを利用する際に問われるのは売掛先と売掛債権の「信用力」です。信用力とは、他社からどれほどの信用をされているかの度合いを意味します。ファクタリングの審査で言えば「債権の支払いが行われる可能性」のことであり、信用力が低いと判断されてしまった場合には審査に通過するのは難しくなります。
・売掛先の経営状況が安定している
・売掛先の与信情報に問題が無い
・債権の売却を希望している企業との取引実績が十分にある
・支払期日までの残り日数が短い(2ヶ月以内)
上記した条件を多く満たす債権をお持ちであれば、審査通過の確率も高くなり低い手数料での買取が期待できるようになります。また売掛債権の額面は低過ぎると買取を歓迎されないことがありますが、数十万円程度あると安心です。また、少額債権の買取を得意とするファクタリング会社を選んだり、少額債権を複数用意し合算する形で買取を希望するという方法もあります。
診療報酬債権や看護報酬債権などは売掛先が公的な機関となりますので、回収リスクはほとんどなく非常に高い評価を受けやすい債権と言えます。また売掛先が大企業の場合も、リスクが低いと判断されやすくなります。
ファクタリングは法人向けと思われがちですが、個人事業主の方ももちろん利用可能です。またフリーランスとして活動されている方も、請求書などをお持ちであればファクタリングによる資金調達を行っていただけます。
「勤務先から給料を受け取る権利」を売却する「給料ファクタリング」というサービスが存在していますが、このサービスは闇金業者が関係していることが多いのが実際です。また金融庁も「貸金業に該当する」という見解を示しており、貸金業登録を行っていない業者がサービスを提供している場合には違法性が問われる可能性が低くはありません。現在でも黒に近いグレーというような扱いですので、給料ファクタリングの利用は思いとどまることをおすすめします。
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