建設業におすすめのファクタリング会社比較25選｜手数料や選び方も解説

塗装や内装、土木などの下請けを営んでいると、元請けの支払いサイクルが60〜90日と長く、資金繰りが苦しいと悩んでいる建設業の経営者の方も少なくありません。こうしたタイミングで、入金前の売掛債権を早めに資金化できるのがファクタリングです。

この記事では、建設業に強いファクタリング会社25社を手数料や入金スピードで比較し、失敗しない会社の選び方7つのポイント、利用時の注意点まで解説します。読み終える頃には、自社の状況に合う1社を選ぶための判断材料が整理できます。まずは気になる会社の条件を確認してみてください。

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「工事代金の入金まで何ヶ月も待てない」「銀行融資では間に合わない」そんな建設業の資金繰り課題を、買速は最短即日30分で資金化してサポートします。土日祝も相談でき、大手で審査に落ちた場合でも人が直接対応する独自審査で相談できる体制を整えています。

買速は売掛債権（請求書）を活用したファクタリングを全国の事業者に提供しています。2社間・3社間の両方に対応し、法人・個人事業主のどちらからでも申し込めます。まずは電話またはオンライン査定で、自社の条件を相談してみてください。

運営会社	株式会社アドプランニング
設立日	2019年11月
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜
入金速度	最短即日30分
利用可能額	10万円〜無制限
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-160-128
公式HP	買速公式HP

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建設業におすすめのファクタリング会社比較25選

建設業でファクタリングを利用する際は、建設業に理解のある会社を選ぶことが重要です。以下では、建設業に強いファクタリング会社25社をまとめました。

会社名	取引形態	手数料	入金速度	利用可能額	公式ホームページ
買速	2社間・3社間	2%〜	最短即日30分	10万円〜無制限	買速公式HP
日本中小企業金融サポート機構	2社間・3社間	1.5%〜	最短3時間	非公開	日本中小企業金融サポート機構公式HP
ビートレーディング	2社間・3社間	2%〜	最短2時間	1万〜3億円	ビートレーディング公式HP
QuQuMo（ククモ）	2社間	1%〜	最短2時間	非公開	QuQuMo公式HP
建設pay	2社間	1%〜	最短1時間	〜1億円	建設pay公式HP
S-COM	2社間・3社間	5％～12％	最短即日	30万円〜1億円	S-COM公式HP
けんせつくん	2社間	2%〜	最短2時間	非公開	けんせつくん公式HP
ランクファクター	2社間	1.5%〜	最短即日	非公開	ランクファクター公式HP
トップ・マネジメント	2社間・3社間	0.5%〜12.5%	最短即日	非公開	トップ・マネジメント公式HP
TRY	2社間・3社間	1.2%〜	最短2時間	非公開	TRY公式HP
工事代金早期入金サービス	2社間	5%〜12%程度	最短即日	非公開	工事代金早期入金サービス公式HP
ファストファクタリング	2社間	2〜5％	最短2時間	非公開	ファストファクタリング公式HP
ペイトナー	2社間	10%	最短10分	1万円〜	ペイトナー公式HP
ソクデル	2社間	5%〜	最短1時間	〜1,000万円	ソクデル公式HP
株式会社No.1	2社間・3社間	0.5%～15％	最短即日	50万円～1億円	株式会社No.1公式HP
アクシアプラス	2社間	4%～	最短即日	〜2,000万円	アクシアプラス公式HP
土建くん	2社間	非公開	最短1時間	非公開	土建くん公式HP
アクセルファクター	2社間・3社間	0.5%〜	最短即日2時間	非公開	アクセルファクター公式HP
ベストファクター	2社間・3社間	2%〜	最短即日〜	30万円〜1億円	ベストファクター公式HP
PMG（ピーエムジー）	2社間・3社間	1%〜	最短即日	50万円〜2億円	PMG公式HP
OLTA（オルタ）	2社間	2%〜9%	最短即日	上限なし	OLTA公式HP
えんナビ	2社間・3社間	非公開	最短1日	50万円〜5,000万円	えんナビ公式HP
フリーナンス	2社間	3%〜10%	最短即日	非公開	フリーナンス公式HP
ラボル	2社間	10%	即日	1万円〜	ラボル公式HP
AGビジネスサポート	2社間・3社間	2%〜9.9%	最短即日	1万円〜	AGビジネスサポート公式HP

手数料や入金スピード、利用可能額は会社ごとに大きく異なります。自社が重視する条件を軸に、次の各社の特徴を確認したうえで比較するのがおすすめです。

買速

買速は、建設業の資金繰りに強い味方となるファクタリング会社です。大手で審査に落ちた場合でも、人が直接対応する独自審査により再挑戦でき、多くの建設事業者に利用されています。

土日祝も含めて即日対応が可能で、営業時間の9:00〜19:00なら迅速に対応します。担当者が当日でも地方へ訪問できる体制を整えているため、都市圏外の現場でも顔を合わせた取引がしやすい点も特徴です。確実に資金を確保したい建設業の方に適しています。

運営会社	株式会社アドプランニング
設立日	2019年11月
資本金	非公開
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜
入金速度	最短即日30分
利用可能額	10万円〜無制限
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-160-128
公式HP	買速公式HP

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業や個人事業主の資金調達を支援する一般社団法人です。法人格の性質から信頼して相談しやすく、建設業においても注文書や請求書を活用した資金化に対応し、取引実績も豊富です。

審査は柔軟で、金融機関の融資が難しい場合でも資金繰り改善の選択肢となります。最短即日で入金されるスピード感もあり、下請けや個人事業主でも利用しやすい体制が整っています。

運営会社	一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
設立日	2017年10月
資本金	非公開
取引形態	2社間・3社間
手数料	1.5%〜
入金速度	最短3時間
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	03-6435-7371
公式HP	日本中小企業金融サポート機構公式HP

ビートレーディング

ビートレーディングは、全国対応の大手ファクタリング会社で、建設業を含む多様な業種で利用されています。累計3万件以上の取扱実績があり、資金調達の確実性と安心感につながっています。

取引形態は2社間・3社間の両方に対応し、事業者の状況に合わせて選べます。最短2時間の入金スピードに加え、最大1億円までの大口取引にも対応できるため、大規模工事の代金を資金化したい建設業者にも活用しやすい会社です。

運営会社	株式会社ビートレーディング
設立日	2012年4月
資本金	7,000万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜
入金速度	最短2時間
利用可能額	1万円〜30億円（3社間は無制限）
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-265-039
公式HP	ビートレーディング公式HP

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、完全オンラインで契約から入金まで完結できるファクタリングサービスです。スマートフォンやパソコンから申し込めるため、現場を離れられない建設業者でもすき間時間に手続きを進められます。

最短2時間で入金が可能なスピード感も魅力です。取引形態は2社間に特化しており、取引先に知られずに資金調達したい場合に適しています。手数料も1%〜と低水準で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。

運営会社	株式会社アクティブサポート
設立日	2017年9月
資本金	1,000万円
取引形態	2社間
手数料	1%〜
入金速度	最短2時間
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	03-5957-5950
公式HP	QuQuMo公式HP

建設pay

建設payは、建設業に特化したオンライン型ファクタリングサービスです。最大の強みは入金までのスピードで、申し込みから最短1時間で資金化できます。

材料費や職人への支払いが急に迫った場面でも、当日中に手元資金を確保しやすい点が建設業者にとって心強い部分です。取引形態は2社間に対応しており、取引先に知られずに利用できます。手数料も1%〜と低水準で、利用可能額は最大1億円と大口の工事代金にも対応しています。

運営会社	株式会社DMC
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	1%〜
入金速度	最短1時間
利用可能額	〜1億円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-316-388
公式HP	建設pay公式HP

S-COM

S-COMは、中小企業や個人事業主を中心にサポートするファクタリング会社で、建設業の資金繰りにも対応しています。特徴は30万円〜1億円まで対応できる資金調達幅で、下請けの小口案件から大規模工事まで、現場の状況に合わせて利用しやすい点です。

取引形態は2社間・3社間の両方に対応し、最短即日での入金も可能です。手数料は5%〜12%とやや幅がありますが、これは与信や取引条件に応じて個別に調整される仕組みによるものです。

運営会社	株式会社エスコム
設立日	2003年4月
資本金	1,000万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	5％～12％
入金速度	最短即日
利用可能額	30万円〜1億円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-44-7545
公式HP	S-COM公式HP

けんせつくん

けんせつくんは、建設業専門のオンライン型ファクタリングサービスです。下請けの商習慣や注文書への理解があり、個人事業主からの支持が厚く、銀行融資が難しいケースでも柔軟に対応してくれます。

2社間取引に特化しているため、取引先に知られる心配がなく、現場での信用を保ちながら資金調達できる点が魅力です。入金スピードは最短2時間と迅速で、手数料も2%〜と利用しやすく、全国からオンラインで申し込めます。

運営会社	株式会社ウィット
設立日	2016年11月
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	2%〜
入金速度	最短2時間
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-227-726
公式HP	けんせつくん公式HP

ランクファクター

ランクファクターは、スピードを重視したファクタリングサービスで、建設業にも対応しています。申し込みから最短1〜2時間で入金できる迅速さが強みで、材料費の急な支払いなど、待てない資金需要に対応しやすい会社です。

取引形態は2社間に限定されているため、取引先に知られずに資金化したい中小企業や個人事業主に適しています。手数料は1.5%〜と利用しやすく、柔軟な審査体制により、銀行融資が難しい場合の選択肢にもなります。

運営会社	FCマーケティング株式会社
設立日	2023年2月
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	1.5%〜
入金速度	最短即日
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	03-6384-1880
公式HP	ランクファクター公式HP

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、幅広い業種に対応する大手ファクタリング会社で、建設業の資金繰りにも多くの実績があります。大きな特徴は手数料の幅広さで、0.5%〜12.5%と柔軟に設定され、取引規模や信用状況に応じた条件が提示されます。

金額の大きい工事代金では、低い料率が適用されれば負担を抑えやすい点が建設業に向いた強みです。取引形態は2社間・3社間の両方に対応し、最短即日で最大1億円までの大口取引にも対応できます。

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
設立日	2009年4月
資本金	5,000万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	0.5%〜12.5%
入金速度	最短即日
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-36-2005
公式HP	トップ・マネジメント公式HP

TRY

TRYは、中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートするファクタリング会社で、建設業でも利用実績があります。取引先に知られずに資金調達できる2社間取引を採用しており、現場の信頼関係に影響を与えにくい点が特徴です。

最短即日での入金に対応しているため、急な支払いにも備えやすくなります。手数料は3%〜で、審査フローがシンプルかつ迅速なため、初めてファクタリングを利用する建設業の事業者にも適しています。

運営会社	株式会社SKO
設立日	2018年2月
資本金	1,000万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	1.2%〜
入金速度	最短2時間
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0800-800-5541
公式HP	TRY公式HP

工事代金早期入金サービス

工事代金早期入金サービスは、建設業に特化した資金調達サポートを提供しています。請負工事の代金を最短即日で資金化できる仕組みを整えており、工事代金の入金を待つ間の資金繰りに直結して役立ちます。

取引形態は2社間で、取引先に知られずに利用できるため、取引関係に影響を与える心配が少ない点も安心です。工事着手前後にかかる材料費や人件費の支払いを早めたい個人事業主や中小の建設業者に適しています。

運営会社	株式会社ファクターアソシエイツ
設立日	非公開
資本金	3,000万円
取引形態	2社間
手数料	5%〜12%程度
入金速度	最短即日
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主（建設業特化）
電話番号	092-409-3735
公式HP	工事代金早期入金サービス公式HP

ファストファクタリング

ファストファクタリングは、スピード対応を重視したファクタリングサービスで、建設業の資金繰り改善を得意としています。

オンラインでは最短1分のクイック査定で調達可能額の目安がすぐに分かるため、急な支払いに迫られた建設業者が資金の見通しを立てやすい点が特徴です。取引形態は2社間に特化しており、取引先に知られずに資金化できます。最短即日での入金に対応しているため、緊急の資金ニーズにも動きやすい会社です。

運営会社	株式会社MIRAGE
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	2〜5％
入金速度	最短2時間
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-979-208
公式HP	ファストファクタリング公式HP

ペイトナー

ペイトナーは、請求書を素早く現金化できるファクタリングサービスで、建設業を含む幅広い業種で利用されています。最大の特徴はスピードで、申し込みから最短10分で入金が可能なため、緊急の資金ニーズに動きやすい点が魅力です。

取引形態は2社間で、取引先に知られずに資金調達できます。手数料は一律10%と明確に設定されており、負担額を予測しやすい仕組みです。小規模案件やスタートアップ段階の建設業者に適しています。

運営会社	ペイトナー株式会社
設立日	2019年2月
資本金	8億6,745万180円（資本準備金含む）
取引形態	2社間
手数料	10%
入金速度	最短10分
利用可能額	1万円〜
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	非公開
公式HP	ペイトナー公式HP

ソクデル

ソクデルは、迅速な資金調達を求める建設業者や中小企業に適したファクタリング会社です。オンライン完結に対応しており、契約までスムーズに進められます。入金までのスピードは最短即日で、急な出費や運転資金の不足に備えたい場面で頼りになります。

取引形態は2社間を基本とし、取引先に知られずに資金を確保できる点も安心です。手数料は5%〜で、利用額は最大1,000万円まで対応できるため、中小建設業者の通常案件にちょうど使いやすい会社です。

運営会社	株式会社フラップコミュニケーション
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	5%〜
入金速度	最短1時間
利用可能額	〜1,000万円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	03-3518-5211
公式HP	ソクデル公式HP

株式会社No.1

株式会社No.1は、建設業をはじめ多様な業種に対応するファクタリング会社です。売掛金の完全買取型（ノンリコース型）を採用しており、万が一元請けが倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、そのリスクをファクタリング会社側に移転できる点が特徴です。

審査基準も柔軟で、利用者の財務状況よりも取引先の信用力を重視するため、赤字や債務超過の建設業者でも利用しやすくなっています。スピード査定に対応し、初めての方でも相談しやすい会社です。

運営会社	株式会社No.1
設立日	2016年1月
資本金	8,000万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	0.5%～15％
入金速度	最短即日
利用可能額	50万円～1億円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-700-339
公式HP	株式会社No.1公式HP

アクシアプラス

アクシアプラスは、小規模から中規模の資金調達を得意とするファクタリング会社です。利用可能額は50万円〜2,000万円と、中小の建設業者が扱う工事代金の実態に合った金額帯に対応しています。取引は2社間ファクタリングで、最短即日での入金も可能です。

LINEによる10秒の無料診断が用意されているため、現場にいながらでも調達額の目安を手軽に確認できる点が便利で、資金の見通しを立てながら申し込みを検討しやすい会社です。

運営会社	株式会社アクシアプラス
設立日	2019年4月
資本金	1,000万円
取引形態	2社間
手数料	4%～
入金速度	最短即日
利用可能額	〜2,000万円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	03-6912-9644
公式HP	アクシアプラス公式HP

土建くん

土建くんは、建設業に特化したファクタリングサービスを展開する専門会社です。建設業特化型ならではのノウハウを活かし、少額の請求書でも資金化に対応している点が大きな特徴で、小規模な下請け案件でも使いやすくなっています。

入金は最短1時間と迅速なため、当日払いが必要な人件費や急な材料費の支払いにも対応しやすい会社です。建設業界特有の課題に寄り添った対応が期待でき、業種特化の安心感を求める場面に適しています。

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
設立日	2017年3月
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	非公開
入金速度	最短1時間
利用可能額	非公開
対象事業者	建設業の法人・個人事業主
電話番号	0120-690-070
公式HP	土建くん公式HP

アクセルファクター

アクセルファクターは、最短2時間でのスピード入金に対応するファクタリング会社で、半数以上の取引が即日で完了しています。

人による審査対応に強みがあり、必要書類がそろわない場合でも代替資料で審査できるため、赤字決算や税金の滞納があっても相談しやすい点が魅力です。債権金額が高いほど手数料が下がる仕組みを採用しており、金額の大きい工事代金ではコストを抑えやすい会社です。

運営会社	株式会社アクセルファクター
設立日	非公開
資本金	2億7,052万円
取引形態	2社間・3社間
手数料	0.5%〜
入金速度	最短即日
利用可能額	非公開
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-785-025
公式HP	アクセルファクター公式HP

ベストファクター

ベストファクターは、全国対応のファクタリング会社で、2社間・3社間の両方に対応しています。オンラインで審査を進められ、最短即日からの資金調達が可能なため、現場を離れられない建設業者でも当日中の資金化を狙いやすい会社です。

売掛債権30万円以上から、売掛先1社につき1億円までの幅広い金額に対応しており、下請けの小口案件から大型工事まで利用できます。契約時に面談が必要となる場合があるため、事前に確認しておくと安心です。

運営会社	株式会社アレシア
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜
入金速度	最短即日
利用可能額	30万円〜（売掛先1社につき1億円まで）
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-767-014
公式HP	ベストファクター公式HP

PMG（ピーエムジー）

PMG（ピーエムジー）は、大口取引に強いファクタリング会社です。利用可能額は50万円〜2億円と本記事の掲載社のなかでも最大級で、公共工事や大型の建設案件の代金を資金化したい場合に適しています。

取引形態は2社間・3社間の両方に対応し、必要書類が少なく経営者の信用情報も問われないため、柔軟な審査が受けられます。オンライン契約で全国から利用でき、最短即日2時間で入金できるスピードとコストのバランスも整った会社です。

運営会社	ピーエムジー株式会社
設立日	2015年6月
資本金	1億円
取引形態	2社間・3社間
手数料	1%〜
入金速度	最短即日
利用可能額	50万円〜2億円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-901-680
公式HP	PMG公式HP

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、オンラインで手軽に利用できるファクタリングサービスです。AIによる自動審査で24時間365日いつでも申し込めるため、現場からスマートフォンで手続きを進めたい建設業者の働き方に合っています。

必要書類は請求書と通帳の2点とシンプルで、最短即日で入金されます。取引形態は2社間専用で売掛先への通知も不要です。利用可能額は上限なしで、大型工事の代金にも対応できるため、規模の大きい案件を扱う事業者にも使いやすい会社です。

運営会社	OLTA株式会社
設立日	2017年4月
資本金	45億5,189万円
取引形態	2社間
手数料	2%〜9%
入金速度	最短即日
利用可能額	上限なし
対象事業者	法人・個人事業主・フリーランス
電話番号	03-6387-3024
公式HP	OLTA公式HP

えんナビ

えんナビは、2社間・3社間に対応する全国対応のファクタリングサービスです。請求書と通帳の2点で申し込め、オンラインで利用できます。売掛債権50万円〜5,000万円に対応しています。

最短1日での資金化が可能で、相談しやすいサポート体制が整っているため、初めてファクタリングを使う建設業者が不安を抱えたまま進めずに済む点も安心材料です。幅広い金額帯で検討したい場合の候補になります。

運営会社	株式会社インターテック
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間・3社間
手数料	非公開
入金速度	最短1日
利用可能額	50万円〜5,000万円
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-007-567
公式HP	えんナビ公式HP

フリーナンス

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが運営する、フリーランスや個人事業主向けの請求書買取サービスです。請求書をアップロードするだけで即日資金化に進めるため、事務作業に時間を割きにくい一人親方でも手軽に使える点が特徴です。

取引形態は2社間で、手数料は3%〜10%の範囲で審査により決まります。フリーランス向けの補償サービスと組み合わせて使える仕組みもあり、単発の現場を請け負う個人事業主の資金繰りに適しています。

運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
設立日	2002年4月
資本金	1億円
取引形態	2社間
手数料	3%〜10%
入金速度	最短即日
利用可能額	非公開
対象事業者	個人事業主・フリーランス
電話番号	非公開
公式HP	フリーナンス公式HP

ラボル

ラボルは、東証プライム上場のセレスの子会社である株式会社ラボルが運営する、個人事業主・フリーランス向けの請求書買取サービスです。1万円からの少額利用に対応しているため、一人親方や小規模な下請け案件の資金化に適しています。

2社間取引でオンライン完結のため、全国どこからでも同じ条件で利用でき、24時間365日のスピード対応で即日の資金化を狙えます。少額の単発資金化を急ぎたい建設業の個人事業主に使いやすい会社です。

運営会社	株式会社ラボル
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間
手数料	10%
入金速度	最短30分（24時間365日対応）
利用可能額	1万円〜
対象事業者	個人事業主・フリーランス
電話番号	非公開
公式HP	ラボル公式HP

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルのグループ会社が提供するファクタリングサービスです。大手グループならではの信頼性があり、初めてファクタリングを検討する建設業者が安心して相談しやすい点が魅力です。

融資ではなく売掛債権の売買となるため、担保や保証人は不要で、借入金として計上されず信用情報機関への登録もありません。取引先に開示しない2社間と、手数料を抑えやすい3社間の両方に対応し、最短即日での資金化が可能です。

運営会社	AGビジネスサポート株式会社
設立日	非公開
資本金	非公開
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜9.9%
入金速度	最短即日
利用可能額	1万円〜
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-424-704
公式HP	AGビジネスサポート公式HP

建設業のファクタリング会社の選び方

建設業でファクタリング会社を選ぶ際は、実績や対応力を比較するのが重要です。具体的なファクタリング会社の選び方は次のとおりです。

• 審査に通りやすいか
• 建設業での実績が豊富か
• 注文書でファクタリングが可能か
• 2社間のファクタリングに対応しているか
• 資金調達までのスピードが速いか
• 手数料は適切か
• 取引先にバレずに利用可能か

それぞれの項目について、解説していきます。

審査に通りやすいか

ファクタリングは、銀行融資と違い利用者の信用情報よりも売掛先の支払い能力を重視します。そのため、赤字決算や債務超過でも利用できる場合があります。

建設業に特化した会社は業界の支払いサイクルを理解しているため、審査が通りやすい傾向にあります。

なお、審査の通りやすさは「自社の決算内容」ではなく「売掛先の信用力」で決まる点が、銀行融資との最大の違いです。自社が赤字や債務超過であっても、元請けが安定した企業であれば十分に資金化できる可能性があります。

ファクタリングの審査について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

【###now_year_month###版】審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選！審査に通らない理由や通すコツも解説

建設業での実績が豊富か

建設業は工期の遅延や元請からの入金サイトが長いなど、他業種にはない商習慣や特有の資金繰り課題があります。これらを理解していない会社では審査でつまずいたり、書類のやり取りに余計な時間がかかったりします。そのため、建設業での利用実績が豊富な会社を選ぶことが重要です。

業界特有の請求書や注文書に対応できるノウハウを持つ会社なら、審査や入金手続きもスムーズに進みます。また、下請けや個人事業主など立場ごとの事情を理解している会社であれば、より安心して利用できます。

注文書でファクタリングが可能か

工事代金は完成後に請求できるため、入金まで資金が不足しやすい傾向にあります。この場合に有効なのが「注文書ファクタリング」です。注文書をもとに資金化できれば、工事着手前でも人件費や材料費を確保できます。

特に建設業に強い会社は注文書対応の実績が多く、資金繰りの選択肢が広がります。

ただし、全ての会社が対応しているわけではないため、事前に利用可否を確認することが大切です。工期が長い案件を抱えている場合は、注文書対応の可否を選定の優先条件に据えることをおすすめします。

2社間のファクタリングに対応しているか

取引先との信頼関係が受注に直結する建設業では、資金調達を知られたくない場面が多くあります。その際に便利なのが、取引先を介さずに契約できる「2社間ファクタリング」です。請求先に知られずに済むため信頼関係を損ねにくく、現場での信用維持につながります。

一方で、3社間よりも手数料は高めになりやすいため、費用と秘密保持のどちらを優先するか見極めが必要です。利用を検討する際は、対応可否を必ず確認しておくと安心です。

2社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

2社間ファクタリングについてわかりやすく解説！2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介

資金調達までのスピードが速いか

人件費や材料費の前払いが多い建設業では、入金スピードがそのまま資金ショートの回避につながります。そのため、資金調達の速さは、ファクタリング会社を選ぶうえで重要な基準となります。最短即日や数時間以内に入金可能な会社なら、突発的な資金需要にも対応できます。

一方で、スピードを重視しすぎると手数料が割高になる場合もあるため注意が必要です。申込から入金までの流れや必要書類を事前に確認しておくと安心です。急ぎでない資金は、低コストの会社や3社間を選ぶなど使い分ける視点を持ちましょう。

ファクタリングの即日対応について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

【###now_year_month###版】即日資金調達ができるファクタリング｜おすすめ業者33選紹介

手数料は適切か

ファクタリングの利用では手数料の妥当性を見極めることが欠かせません。建設業の案件は金額が大きいため、わずかな料率差でも負担が大きくなります。相場は2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度です。

「最低料率」だけで判断せず、振込手数料や事務手数料を含めた総コストで比較しましょう。複数社から見積もりを取り、条件を並べて検討するのが失敗を避ける近道です。

安さだけで選ぶと、対応が遅い、追加費用がかかるなどのリスクもあります。総費用や条件を含めて比較し、自社に合うバランスを取ることが重要です。

ファクタリングの手数料について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ファクタリングにかかる手数料はいくら？ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

取引先にバレずに利用可能か

建設業でファクタリングを使う際に気になるのは、取引先への影響です。2社間方式なら取引先に通知せず利用でき、資金繰り改善が知られにくい仕組みです。

一方で、3社間は取引先に確認が入るため、信頼関係に影響する可能性があります。資金調達の必要性と取引先への配慮を天秤にかけ、最適な方式を選びましょう。

>>他社に断られても相談できるファクタリングなら買速

建設業がファクタリングを利用するメリット

ここからは、建設業がファクタリングを利用するメリットを解説します。

• 急な資金繰りに対応できる
• 審査が通りやすい
• 元請け会社の倒産リスクを回避できる

以上のメリットを1つずつ解説していきます。

急な資金繰りに対応できる

建設業では、資材の追加発注や人件費の前倒し支払いなど突発的な出費が発生します。下請けや個人事業主は、入金までの待機期間が長いため資金不足に陥りやすいです。

こうした状況で役立つのがファクタリングです。請求書を売却するだけで現金化できるため、借入審査を待つ必要がありません。

最短即日で入金できる会社もあり、急な支払いにも柔軟に対応できます。

審査が通りやすい

銀行融資では赤字決算や債務超過があると審査が通りにくい傾向にあります。一方で、ファクタリングは、利用者ではなく売掛先の信用力を重視するのが特徴です。そのため、中小企業や個人事業主でも利用しやすいです。

過去に金融機関で断られた経験があっても、ファクタリングなら資金調達の可能性が高まります。また、審査に必要な書類もシンプルで、短期間で完了するため急ぎのケースにも適しています。

元請け会社の倒産リスクを回避できる

建設業では、下請会社が元請けからの入金を待つ間に倒産リスクを抱えるケースがあります。売掛金が未回収のまま元請けが破綻すると、大きな損失につながりかねません。

売掛債権を早期に現金化しておくことは、貸し倒れリスクを移転できるという点で経営防衛上も価値があります。特に特定の元請けへの依存度が高い下請企業ほど、この効果は大きく働きます。

契約内容がノンリコースで、買戻し義務や償還請求権がない場合には、売掛先の不払いリスクをファクタリング会社側に移転できることがあります。ただし、契約内容によっては利用者に支払い義務が残る可能性もあるため、買戻し条項や償還請求権の有無を必ず確認しましょう。

ファクタリングでの資金調達について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ファクタリングはすぐに資金調達できる？ファクタリングで資金調達する仕組みやメリット・デメリットも紹介

建設業がファクタリングを利用するデメリット

資金繰りに役立つ一方で、ファクタリングには注意点も存在します。

• 経営難を知られるリスクがある
• 譲渡できない売掛債権は利用できない

以上のデメリットを確認し、事前に対策を検討しておきましょう。

経営難を知られるリスクがある

ファクタリングは便利な仕組みですが、利用状況が取引先に知られると誤解を招く恐れがあります。3社間取引では元請けに通知されるため、「資金繰りに困っているのでは」と見られやすいです。

その結果、取引条件の変更や信頼低下につながる可能性があります。建設業は協力関係が重要なため、信用不安を避けるには2社間取引を選ぶ方法も有効です。加えて、情報管理がしっかりした会社を選ぶことでリスクを抑えられます。

譲渡できない売掛債権は利用できない

ファクタリングはすべての売掛金を現金化できるわけではありません。

2020年4月施行の改正民法では、譲渡制限特約が付されていても債権譲渡は原則有効です。ただし、債務者の弁済先固定の保護や、ファクタリング会社の審査・実務対応に影響する可能性があります。

建設業では公共工事や一部の大手企業との取引で、この制約が設けられていることがあります。知らずに申し込むと審査に通らず、資金調達の計画に影響が出る恐れがあります。

特に公共工事や大手案件では制約が生じやすいため、契約締結の段階で譲渡の可否を意識しておくことが大切です。資金化を見込める債権については、受注時点で特約の有無を確認する癖をつけておくと安心です。

建設業がファクタリングを検討する資金繰り課題

建設業は他業種と比べて資金繰りが複雑です。資金繰りの具体的な課題は以下のとおりです。

• 人件費や材料費の立て替え
• 支払いまでの期間が長い
• 発注者とのトラブルのリスクがある
• 工事の原価管理が難しい
• 銀行の融資が通りにくい

それぞれの課題について、具体的に解説していきます。

人件費や材料費の立て替え

建設業では工事を始める段階で多額の支払いが必要になります。職人や作業員の人件費、資材の購入費用は事前に負担しなければなりません。

しかし、工事代金の入金は工事完了後となるため、支出と収入のタイミングにずれが生じます。この立て替え負担が続くと資金繰りが厳しくなり、次の案件の受注に影響が出る可能性もあります。安定した運営には、短期的な資金確保の手段を確保しなければなりません。

立て替え負担を軽くするには、着手金や中間金を契約に盛り込めないか発注者と交渉する余地がないか検討する価値があります。ファクタリングに頼る前に、契約条件で改善できないかを一度見直しておきましょう。

支払いまでの期間が長い

建設業の資金繰りを難しくしている大きな要因は入金の遅さです。工事代金は工事の完成後に請求する仕組みが一般的です。そのため、工期が長くなれば資金が入るまで数ヶ月かかることもあります。

元請けからの支払いが末締めの翌々月払いとなる場合も考えられます。入金までの期間が長いと手元資金が不足しやすく、運転資金の確保が経営上の課題となります。

発注者とのトラブルのリスクがある

建設業は発注者との契約関係が複雑で、トラブルの影響を受けやすい業界です。工事内容の認識違いや追加工事の費用負担などで意見が食い違うことがあります。

支払いの時期になっても請求額が減額されたり、入金が遅れる場合もあります。元請け企業の資金状況が悪化すると、下請けに支払いが回らないリスクも高まります。

予期せぬトラブルは経営を直撃するため、資金面で余裕を持つ工夫が欠かせません。また、見積書や注文書の段階で条件を文書化しておくことが、結果的に資金繰りの安定にも直結します。トラブルが起きてからの対応よりも、契約段階での予防に力を入れる方が経営への影響を抑えられます。

工事の原価管理が難しい

建設業では工事ごとに人件費や資材費が変動するため、原価管理が難しくなりがちです。天候不順による工期延長や資材価格の急騰が発生すると、当初の見積もりを超える費用が発生します。

また、複数の現場を同時に進める場合は経費の配分が複雑になり、正確な把握が難しくなります。原価を把握できないと利益率が低下し、資金繰りの見通しが立ちにくくなるため、常に予算と実績を照らし合わせる管理体制が不可欠です。

銀行の融資が通りにくい

建設業は融資の審査で不利になるケースが多くあります。工期が長く売掛金の回収まで時間がかかるため、資金繰りが不安定と見られやすいためです。

さらに、下請け中心の企業は元請けの経営状況に左右されやすく、安定性に疑問を持たれる場合があります。赤字決算が続いたり自己資本比率が低いと、融資を断られることもあります。

融資の通りにくさは、決算書の見え方を改善することである程度補える部分があります。自己資本比率や利益率を意識した決算対策、金融機関への定期的な業況報告などは、中長期的に融資の受けやすさを左右します。ファクタリングを併用しつつ、銀行との関係構築も並行して安定経営を進めましょう。

ファクタリングでの売掛金の現金化について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。

ファクタリングで売掛金を現金化｜仕組み・手数料相場・メリットをわかりやすく解説

建設業がファクタリングを利用するときの注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、利用には注意が必要です。以下に注意点をまとめました。

• 手数料が発生する
• 売掛先次第では資金が調達できない
• 悪質な業者が存在する

それぞれの注意点を解説していきます。

手数料が発生する

ファクタリングを使うと必ず手数料がかかります。銀行融資に比べて割高になる場合が多いため、利用前にしっかり確認が必要です。建設業は取引金額が大きくなる傾向にあるので、数%の差でも総額は大きく変わります。

手数料の計算方法や追加費用の有無も、ファクタリング会社によって異なります。安いとうたっていても追加費用によって、最終的に高くなることがあるため注意が必要です。契約書を正確に把握し、不明な点は必ず質問しましょう。

注意したいのは、ファクタリングはあくまで一時的な資金繰りの調整手段だという点です。突発的な出費への対応力は高い一方、利用が常態化すると手数料負担が利益を圧迫します。緊急時の備えとして枠を確保しつつ、並行して入金サイトの短縮交渉など根本的な改善も進めるのが理想です。

売掛先次第では資金が調達できない

ファクタリングは売掛金をもとに資金化しますが、売掛先の信用が重視されます。売掛先が小規模で実績が少ない場合や支払い遅延の履歴がある場合は、審査に通らないかもしれません。

元請けや発注者の経営状態が不安定だと、取引自体を断られることもあります。建設業では、請負契約の相手によっては資金化できない場合があります。

よって、売掛先の規模や信用状況を事前に確認しておくことが欠かせません。

悪質な業者が存在する

ファクタリング市場には正規の会社だけでなく、悪質な業者も紛れています。相場より極端に高い手数料を請求したり、契約後に追加費用を要求する例もあります。契約書に債権譲渡契約と書かれていても、買戻し義務や利用者自身の支払い義務がある場合、実質的に貸付けと判断されるおそれがあります。

こうした業者を避けるには、実績や利用者の評判をよく調べることが大切です。公式サイトの情報や登録状況だけでなく、相談窓口で確認するのも有効です。安心して利用するためには、信頼できる業者を見極めましょう。

建設業のファクタリングに関するよくある質問

建設業でファクタリングを検討する際に多く寄せられる疑問をまとめました。

建設業でファクタリングは利用しやすいですか？

建設業は工事代金という売掛金が発生しやすい業種のため、ファクタリングと相性が良い業種です。特に元請けが大手や準大手の場合は、売掛先の信用力が評価されて審査を通過しやすい傾向があります。建設業に特化したファクタリング会社も複数存在するため、業界の商習慣を理解した会社を選べる点でも利用しやすい環境が整っています。

注文書でもファクタリングを利用できますか？

通常のファクタリングは請求書（売掛金）が必要ですが、工事の受注時点で発行される注文書をもとに資金化できる「注文書ファクタリング」に対応するサービスもあります。

建設payやけんせつくんなど建設業に特化した会社が対応している場合が多く、工事着手前の資金確保に役立ちます。ただし、全部のファクタリング会社が対応しているわけではないため、事前の確認が必要です。

建設業のファクタリング手数料の相場はいくらですか？

契約形態によって異なり、2社間ファクタリングで8〜18%程度、3社間ファクタリングで2〜9%程度が一般的な相場です。手数料は元請けの信用力や売掛金の金額、支払いサイトによって大きく変わり、信用力の高い元請けとの取引ではさらに低くなることもあります。妥当な条件かを判断するため、複数社から見積もりを取って比較するのがおすすめです。

個人事業主（一人親方）でも利用できますか？

一人親方でも利用できるファクタリング会社は多く、本記事で掲載した会社の多くが法人と個人事業主の両方に対応しています。必要書類は通帳や請求書、身分証など最小限で済む場合が多いですが、取引内容によっては決算書などの追加書類をお願いされることもあります。土建くんやけんせつくんなど建設業に特化した会社や、ラボルなど少額対応の会社は特に一人親方が使いやすい選択肢です。

建設業の資金調達を安全に進めるなら買速

人件費や材料費の立て替えが続き、入金を待てない状況でも買速にお任せください。買速は最短即日30分での資金化に対応し、建設業の資金繰り課題を一緒に解決します。

融資ではなく売掛債権（請求書）の売却にあたるため、借入金として負債が増えず、大手で審査に落ちた場合でも人が直接対応する独自審査で相談できます。2社間・3社間の両方に対応し、土日祝も相談可能です。まずは電話またはオンライン査定で、自社の条件を相談してみてください。

運営会社	株式会社アドプランニング
設立日	2019年11月
取引形態	2社間・3社間
手数料	2%〜
入金速度	最短即日30分
利用可能額	10万円〜無制限
対象事業者	法人・個人事業主
電話番号	0120-160-128
公式HP	買速公式HP

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まとめ｜建設業のファクタリングは業者選びで差がつく

建設業は、人件費や材料費の立て替え、入金サイトの長さ、発注者とのトラブルなど、他業種にはない資金繰りの課題を抱えやすい業種です。工事代金という売掛金が発生する業種のため、入金前の債権を早めに資金化できるファクタリングは、こうした支出と収入のタイミングのずれを埋める手段として活用しやすいのが特徴です。

会社を選ぶ際は、とにかく早く資金化したいならスピード重視、大きな工事代金なら手数料の低さ重視、公共工事や大型案件なら大口対応重視、注文書での資金化なら建設業特化重視というように、自社が優先したい条件を軸に絞り込むのが近道です。

あわせて、審査の通りやすさや2社間への対応、悪質な業者を避けるための運営会社の情報確認も判断材料になります。

自社に合う1社を見極めきれないときは、建設業の資金繰りに強い買速に相談してみてください。最短即日30分での資金化に対応し、大手で断られた場合でも独自審査で相談できます。

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※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリングサービスの利用を推奨するものではありません。実際のご利用にあたっては、契約内容を十分にご確認のうえ、必要に応じて弁護士や税理士等の専門家にご相談ください。手数料率・入金スピード等は各社のサービス内容や審査結果により異なります。

参照URL一覧

• 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
• 金融庁「多重債務防止のための注意喚起（高額な手数料によるファクタリングの利用に関する注意喚起）」
• e-Gov法令検索「民法」