【2025年最新版】ファクタリングですぐに資金調達できる！利用する際のポイントを解説

売上の入金が必要経費の支払いに間に合わないとき、すぐに不足分の資金調達をするのは容易ではありません。
「資金繰りに大きな影響を及ぼす前に何とかしたい」そんな企業・事業主へおすすめしたいのがすぐに資金調達できるファクタリングです。
この記事では、ファクタリングが短期間での資金調達におすすめの理由と、活用のポイントを紹介します。
ファクタリングは、少額からでも早い資金調達が可能な一方で、審査が甘い業者には注意が必要です。仕分けが甘いまま契約してしまうと、危ない取り立てに発展したり、払えないリスクを抱えることもあります。安全に利用するためには、信頼できる業者選びが欠かせません。
ファクタリングの信頼性について、法的整備の観点から説明もしますので、すぐにでも検討されたい方はぜひ参考にしてみてください。

すぐに現金がほしいならファクタリングがおすすめ

ファクタリングとは、売掛債権の買取サービスです。
債権をファクタリング会社に売却し、手数料を引いた買取金額が指定口座に振り込まれ、事業主は売掛金の決済日より前に現金を受け取れます。
後日、取引先から支払われた売掛金が、ファクタリング会社に入金となれば取引は完了です。
ファクタリングの主な特徴は、担保や返済が必要ない点といえます。
また、個人事業主でも即日ですぐに資金調達できる点もファクタリングの大きな魅力です。

担保がいらない

ファクタリングは、売掛債権における売買契約です。
契約の際に審査はありますが、銀行融資のような不動産担保は必要ありません。
担保の選定・精査に時間がかからない点がファクタリングの特徴です。
言い換えれば、審査に通ればすぐに入金されるシステムといえます。
担保として十分な価値を持つ不動産を持たない方でもすぐに入金されるファクタリングなら利用可能です。
不動産担保に依存しない資金調達方法のファクタリングは、経済産業省も推奨するサービスとなります。

返済が必要ない

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい現金を得る方法であり、借り入れとは異なります。
よって、返済義務や金利が発生しません。
資金繰りが苦しい状態で資金調達する場合、返済が大きな負担となるケースがありますが、ファクタリングならその点に関しては心配が不要です。
また、ファクタリングを利用しても信用情報に影響はないため、借り入れとは異なり、会社に悪影響を及ぼすことが基本的にはありません。

個人事業主も即日ですぐに資金調達できる

法人と異なり、経営規模が小さく、十分な担保を持たない個人事業主だと金融機関からすぐにお金を借りれない場合があります。
一方で、ファクタリングなら個人事業主でもファクタリング会社によっては最短即日ですぐに資金調達が可能です。
ただし、売掛先が個人事業主の場合は審査に通らない可能性が高いため注意しましょう。
個人事業主でファクタリング利用を検討している方は、個人事業主の取引に対応している業者を選ぶ必要があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

ファクタリングには、

・事業主（ファクタリング利用会社）とファクタリング会社の2社間契約
・事業主、ファクタリング会社、取引先（売掛先）の3社間契約

上記2種類の契約方法があります。
すぐに現金化を目的としているファクタリングを検討しているなら、2社間・3社間の違いを理解しておきましょう。

最短即日は2社間ファクタリング

2社間ファクタリングと違い、3社間ファクタリングでは、取引先に売掛債権の譲渡があったことを通知し、承諾を得る必要があります。
利用する目的を説明し、承諾書への署名・捺印を求めなければいけません。
決済の手続き、取引先へ出向く日程の調整も含め、すぐに現金の受け取りは難しいでしょう。
その点、2社間ファクタリングには、取引先に関わる手続きがありません。
現金化までの時間を大幅に短縮し、最短即日〜3日以内の調達も可能です。
すぐにでも、現金が必要な方は2社間ファクタリングを利用することがオススメです。

時間に余裕がある場合は3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの特徴は、手数料の相場が2社間ファクタリングに比べて低い点です。
2社間ファクタリングの手数料相場が10〜20％であるのに対し、3社間ファクタリングでは1〜5％。取引先が関わる契約のため、ファクタリング会社が直接、売掛金を回収します。
その分貸倒リスクが軽減され、手数料相場が低く設定されているのです。
今すぐに現金を必要としておらず、手数料をできるだけ抑えたい場合は、3社間ファクタリングを活用してみてください。

すぐに現金化できるファクタリングは怪しい？

「担保もいらず、審査も比較的緩い、すぐに現金化できる」と聞くと、売り手企業にメリットばかりで不安に思う方もいるでしょう。
近年では、需要が高まっているファクタリングですが、一般的な資金調達方法に比べて認知度はまだ低いといえます。
そこで、ファクタリングが安全なサービスかどうかみていきましょう。

経済産業省が活用を推奨

ファクタリングは、より気軽な資金確保の手段として経済産業省が推奨する調達法です。
とりわけ中小企業や個人事業主向けに、資金繰り悪化のリスク、取引先の貸倒リスクに備えられる観点から、利用促進がおこなわれているのです。
「債権譲渡登記制度」や「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律」が施行され、ファクタリングに関する法的整備が進み、今後のさらなる拡大が予想されます。

債権法の改正

ファクタリングの利用促進の法的整備として、2020年4月1日になされた債権法改正は、債権を用いた資金調達の手続きを、より手軽で柔軟なものにしています。
経済産業省発行の「債権法改正により資金調達が円滑になります」によると、改正以前は、契約に付された「譲渡制限特約」により債権譲渡が無効にされ、債権の売り渡しや債権を担保にした融資など資金調達の手続きを妨げていました。
しかし、改正によって特約が付されていても原則有効となり、債権による資金の調達がおこないやすくなります。

債権売却への解釈

売掛債権売却によって、取引先から資金繰りが厳しいのかと疑われたり、契約自体が解除されたりするのではと懸念する事業主もいます。
この懸念に対し法務省からも、「資金調達目的での債権譲渡については、契約の解除や損害賠償の原因とはならない」「譲渡されても特段の不利益はないにもかかわらず、取引の打切りや解除を行うことは、きわめて合理性に乏しく、権利濫用等に当たり得る」と、解釈が出され、債権活用を後押ししているのです。
ファクタリングは資金運用にメリットがあり、国も推奨するすぐに資金調達できる方法といえます。

参照：経済産業省「債権法改正により資金調達が円滑になります」

違法な業者に注意

ファクタリングのメリットを最大限に活かすには、信頼できるファクタリング会社の選定が大切です。
契約前は担当者と面談し、信頼できる業者か判断しましょう。
面談を嫌がったり、HP上と実際の住所が異なったりする場合、公正さに欠ける会社かもしれません。
契約に際しては、

・不明な点はきちんと質問して説明を受ける
・契約書の控えを受け取る（渡そうとしない場合は怪しい）
・一方的に不利な契約になっていないか確認する

上記のポイントを押さえておきましょう。
闇金融業者と契約し、高額な手数料を支払えば、多重債務に陥る危険性もあります。
信頼できる会社かどうか確認しておくことが大切です。

ファクタリングですぐに資金調達するためのポイント

短期間（最短即日）での現金化を希望する場合は、2社間ファクタリングの活用に加えて、いくつか気を付ける点があります。
それでは、ファクタリングですぐに（即日）現金化を目指す際のポイントをみていきましょう。

ファクタリング会社の実績を確認しておく

ファクタリング会社の選定をする際は、2社間ファクタリングの取扱会社であるか、最短即日（すぐに）実績があるかといった点を確認しましょう。
ファクタリング会社によって、入金スピードは異なります。
2社間ファクタリングの場合だと、即日〜3日ほどが一般的です。
すぐにでも資金を得たい場合には、即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。
ただし、ホームページに最短即日と記載があっても、実際に入金されるのは2～3日後であるケースも少なくはありません。
どれほどの取引をおこなっており、実際に即日入金しているのか見極める必要があります。
また、自社と同じ業界での取引実績があると、審査手続きもスムーズです。

ファクタリングの審査基準を把握しておく

ファクタリングの主な審査基準は、以下の3つです。

・売掛金の請求先と継続的な取引があるか
・支払いの遅れ、未払いがないか
・支払サイトが長くないか

取引先への信頼度、売掛債権の信用力の高さがファクタリング利用では重要です。
未回収リスクが低い債権を選ぶことで、すぐに審査へ通りやすくなります。

必要書類を揃えておく

必要書類をあらかじめ揃えておくことで、申し込みから契約まですぐにできます。
ファクタリングの審査で必要な書類は、主に以下の6つです。

・本人確認書類
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・決算書または確定申告書
・入出金通帳（WEB通帳も可）
・基本契約書・売買契約書・請求書

利用する会社によって必要書類は異なるので、問い合わせをして確認し、すぐに準備を進めてください。

買取希望額に対応している業者を選ぶ

ファクタリング会社によって、利用可能額が異なります。
下限額1万円の業者もいれば、500万円以下の取引は扱っていない業者もいるため、自社の買取希望額に対応しているファクタリング会社を選びましょう。
個人事業主の場合は、1～10万円から取引できるファクタリング会社を選ぶと手続きがスムーズです。
なお、ファクタリング会社によっては、買取可能額に制限がない場合もあります。

オンライン完結できるファクタリング業者を選ぶ

最短即日で入金しているファクタリング会社の多くが、オンライン完結できるサービスを提供しています。
申し込みから入金まで、すべての作業をオンライン上でおこなえるため、対面での契約に比べて時間がかかりません。

なお、即日対応しているファクタリング会社のなかにも対面での審査や契約が必要な場合もあります。

当日の午前中までにおこなう

即日現金化を目指すなら、当日の午前中までに申し込みをしてください。
留意すべきは、最短即日と掲げていても、債権の見積もり次第で時間がかかる点です。
現金が手元にほしい期日ギリギリにならないよう、早めの行動を心がけましょう。

ファクタリングで資金調達する際の注意点

ファクタリングは素早い資金調達が可能なサービスですが、いくつかの注意点が存在します。
それでは、ファクタリングを利用する際に覚えておくべき注意点をみていきましょう。

必ず即日でお金を得られるわけではない

即日対応しているファクタリング会社でも、必ず審査に受かるとは限らず、想定より資金調達までに時間がかかってしまう場合もあります。
審査に落ちてしまうと、すぐに現金化することができません。
もし、審査に落ちてしまった場合には、必要書類を再提出したり、ほかの売掛債権で申し込みしたりする必要があります。
審査に通った場合でも、申し込みの時間帯によっては翌日に入金される場合があるため、すぐに資金調達したい方は時間帯にも注意しましょう。

売掛先の職種によっては利用できない

ファクタリングの審査では、売掛先の信用度を確認します。
売掛先が公的機関や大手企業である場合には何も問題ありません。
しかし、法人として経営しており、ある程度の規模である会社でも、風俗系やギャンブル系の職種だと、社会的信用度が低いため審査に落ちるでしょう。
スムーズにファクタリングを利用するためにも、ファクタリング会社が信用してくれる売掛債権を用意していく必要があります。

事前に会員登録が必要な場合がある

ファクタリング会社のなかには、事前に会員登録が必要な場合があります。
即日入金を目指すなら、利用するファクタリング会社が会員登録を必要としているか確認しておく必要があるでしょう。
なお、会員登録の際に本人確認をおこない、その段階で利用を拒否される場合もあります。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ファクタリングですぐに資金調達できる！のまとめ

この記事では、ファクタリングが短期間ですぐに現金化できる資金調達におすすめの理由と、活用のポイントを紹介しました。
ファクタリングは、審査さえ通ればすぐに入金される、スピード重視の資金調達法です。
2社間ファクタリングで時間を重視するか、3社間ファクタリングで手数料を抑えるか、事業に適した契約方法を選び、すぐにでも資金繰りに役立ててみてください。
メリットを最大限に活かすには、必要書類の作成・取得、売掛債権の選定など、現金が必要になる期日に間に合うように、前もっての行動が大切です。
ファクタリングは、少額から早い資金調達ができる便利な手段ですが、審査が甘い業者を選んでしまうと、契約の仕分けが不十分になり、危ない取り立てや払えないリスクを招く可能性もあります。安全に活用するためには、信頼できる業者を慎重に選びましょう。
ファクタリング会社の選定には、数社見積もりをして相場を確かめましょう。
ファクタリングは経済産業省が推奨する、借入に依存しない柔軟な資金調達法ですが、取り扱う会社がすべて公正とは限りません。

すぐに現金化したいと焦ってトラブルにつながらないよう、必ず面談し、信頼できる会社を利用しましょう。