100％審査に通るファクタリングはあるの？審査に通るコツも解説

ファクタリングは必ず審査が必要なので、利用者にとっては確実にキャッシュを得るために、100％通るファクタリング会社を選びたいものです。
しかし、そもそも100％審査に通るファクタリングは存在するのでしょうか。

そこで本記事では、100％審査に通るファクタリングの有無について、審査に通るコツや審査が緩い会社の特徴を紹介します。
ファクタリングの審査が通りやすい会社を選べるよう、本記事を参考にしてみてください。

100%審査に通るファクタリングはある？ない？

結論からいうと、100％審査に通るファクタリングは存在しません。
もし100％通るファクタリングが存在するなら、そもそも審査の必要がないはずです。
そのため、本記事の答えとしては、なるべく審査が緩く通りやすいファクタリング会社を見つけるのが大切、となります。

100％ではないものの、審査に通りやすいファクタリング会社には特徴がありますし、通るコツもあります。
少しでも審査通過率をあげるために、自社・自身でできることはしていきましょう。

100%審査に通ると謳っているファクタリングは要注意

中には100％審査に通ると謳っているファクタリング会社が存在しますが、要注意です。
前述しましたが、100％審査に通るのは現実的ではないため、利用者を増やすための謳い文句の可能性があります。

特に、緊急的な資金調達に困っている企業・事業者を騙す違法・悪質業者であるケースも多く、できれば利用は避けておくべきでしょう。
ファクタリングの知識を身につけていれば、審査に100％通るという言葉は嘘であることがわかるはずです。

信頼できるファクタリング会社の中から、審査に通りやすいかどうかを見極めていきましょう。

ファクタリングの審査が通りやすい理由

基本的にファクタリングの審査はローンよりも通りやすいです。
利用する売掛債権によっては、よほどのことがない限りは審査に通るでしょう。
では、なぜファクタリングはそもそも審査が通りやすいのか、その理由について解説します。

ファクタリングは借入ではない

ファクタリングは資産の売却であり、借入ではない点が審査に通りやすい理由の1つです。
ローンなどの借入を行う場合、金融機関は依頼主に返済能力があるかどうかを見極めます。
そのため、自社の経営状態が審査に大きく影響するのです。

しかし、ファクタリングは資産売却にあたるため自社の経営状態はさほど影響しません。
また、ローンと違って月々の返済もないので、比較すると審査が通りやすいのです。

売掛債権の信用度が最重要

ファクタリングの審査で最も重要なのが、売掛債権の信用度です。
信用度とは、売掛債権で定められた金額が、期日までに入金される可能性が高いかどうかです。

そのため、売掛債権の信用度を図るには、売掛先の経営状況が大きく影響します。
逆に売掛先が安定しているなら、自社の業績や経営状態はあまり関与せず、審査に大きなマイナスとなることはないでしょう。

審査が緩いファクタリング会社の特徴

100%とはいかないまでも、審査が緩く通りやすいファクタリング会社は存在します。
以下のような特徴を持つファクタリング会社は、審査が緩い傾向です。

・小額から債権を買い取ってくれる
・独立系のファクタリング会社
・手数料が高いファクタリング会社
・審査通過率が高い
・個人事業主・フリーランスに対応している

では、それぞれの特徴についてくわしく見ていきましょう。

小額から債権を買い取ってくれる

少額債権を買い取ってくれるファクタリング会社は、審査が通りやすい傾向にあります。
少額であれば仮に回収不能となっても、ファクタリング会社側の損失はさほど大きくありません。

売掛先が少額債権の支払いができないほど困窮しているケースは少ないので、審査もしやすくなります。

独立系のファクタリング会社

ファクタリング会社は、銀行系・メガバンク系・独立系の3タイプがありますが、審査に通過しやすいのは独立系です。
独立系のファクタリング会社は、大手グループの傘下や子会社でもなく、独立した会社になるので、利用者を増やすために審査を緩くする傾向にあります。

もし銀行系やメガバンク系で審査に落ちた売掛債権があったとしても、独立系のファクタリング会社では買い取ってもらえるかもしれません。

手数料が高いファクタリング会社

回収リスクに備えて、手数料を高く設定しているファクタリング会社も、比較的審査に通りやすいです。
手数料は人件費だけでなく、売掛債権が回収不能になった際の損失を減らす目的も含まれています。

ただし、相場を大幅に超えた手数料が設定されている場合は、悪質・違法業者を疑いましょう。
現在では、2社間契約は10〜20％、3社間契約は1〜10％が相場です。

上記の相場を超えない範囲で、高めに設定しているファクタリング会社を目安にしてみましょう。

審査通過率が高い

100％審査に通るファクタリング会社はないものの、90％以上の買取実績がある会社はいくつかあります。
審査通過率が高い分、手数料が高い、必要書類が多いなどのデメリットはあるものの、現金化へのハードルは低いでしょう。

審査通過率に関しては、公式サイトで公表しているファクタリング会社があるので、確認してみてください。

個人事業主・フリーランスに対応している

個人事業主・フリーランスに対応しているファクタリング会社も、審査が緩い傾向にあります。
個人事業主やフリーランスが保有する売掛債権は、企業に比べると小額な可能性が高いです。

少額債権を買い取ってくれるファクタリング会社は、前述したとおり金銭的リスクがそこまで大きくはないため、審査が緩くなります。
検討しているファクタリング会社が、個人事業主やフリーランスにも対応しているかをチェックしてみましょう。

ファクタリングの審査に通るコツ

審査の緩いファクタリング会社を見つけるのも大事ですが、そもそも審査に通りやすい条件を整えておくのも同じく重要です。
ファクタリングの審査に通るコツとしては、以下の点を意識しましょう。

・大手企業や公的機関の売掛債権を利用する
・売掛先が個人事業主やフリーランスの債権は使わない
・必要書類を不備なく揃える
・支払いサイトの短い売掛債権を利用する
・3社間ファクタリングを利用する

それぞれの項目で取り入れられるものを、積極的に実践してみてください。
では、審査に通るコツについてくわしく解説します。

大手企業や公的機関の売掛債権を利用する

回収リスクを考えると、大手企業や公的機関からの売掛債権が安心です。
大手企業や公的機関は、中小企業や個人事業主に比べて経営状態も安定しており、資本力もあり信頼と実績があります。

もし、審査に通過できるか迷った場合は、大手企業や上場している会社、または公的機関からの売掛債権を検討しましょう。

売掛先が個人事業主やフリーランスの債権は使わない

個人事業主やフリーランスとの取引で発生した債権は、審査で不利になるので利用しないのがおすすめです。
個人事業主・フリーランスだと、どうしても支払い回収リスクが高く、ファクタリング会社としては慎重に買い取らなくてはいけません。

そのため、売掛債権の候補を絞る際は、個人事業主・フリーランスの債権は除外しておきましょう。

必要書類を不備なく揃える

必要書類を不備なく揃える点においては、審査に通るための前提となるコツです。
しかし、ファクタリング会社によって必要書類が異なるため、人によって困惑する可能性があるでしょう。

ファクタリング会社それぞれで必要な書類をまとめておき、不備なく揃えて提出してください。
不備によって何度も書類提出をしていると、だらしない人柄だとして信用が落ちてしまい、審査が通りにくくなると理解しておきましょう。

支払いサイトの短い売掛債権を利用する

支払いサイトの短い売掛債権を利用すると、審査に通りやすくなります。
ファクタリング会社は、回収リスクを考慮し、支払いサイトが長い売掛債権を敬遠する傾向にあります。

30日〜60日の支払いサイトが通常ですが、中には90日以上の売掛債権もあるでしょう。
90日というスパンは、ファクタリング会社にとっては十分なリスクになり得るので、支払いサイトが短いほど審査には優遇されます。

3社間ファクタリングを利用する

審査に通りやすさだけでいうと、2社間契約よりも3社間契約のほうがおすすめです。
3社間契約は、依頼主・ファクタリング会社・売掛先（取引先）で連絡を取り合い、キャッシュを得る契約方式です。

売掛先とファクタリング会社が連絡を取り合う分、経営状態がわかるため審査が通りやすくなります。
ただし、3社間契約は取引先にファクタリングをしている事実が通知される点、現金化までが2社間よりも遅くなる点がデメリットです。

ファクタリングをしている旨を取引先に知られて問題ないか、あるいは資金が必要になるまでの猶予期間はあるかで選択しましょう。

審査に100%通るファクタリングに関するQ&A

ここでは、審査に100％通るファクタリングに関してよくある質問についてまとめました。

100％審査に通るファクタリングは必ず違法・悪質業者ですか？

一概には断定できないものの、違法・悪質業者である可能性は高いです。
本記事で説明したように、100％誰でも通るなら、そもそも審査は必要ありません。
もし、審査に100％通るファクタリングと謳っている会社がある場合は注意してください。

審査に誰でも通りやすいファクタリングは即日で現金化できますか

申し込み・審査時間によって、即日現金化は可能です。
ただし、ファクタリング会社が面談や店頭契約を必須としている場合は、即日現金化は厳しくなるでしょう。

審査に誰でも通りやすいファクタリング会社が提供している契約手続きを確認してから申し込むのがおすすめです。

おすすめのファクタリング会社21選比較一覧表

おすすめの甘い条件のファクタリング会社21選をご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に仕分けがしやすい情報を他社と比較して一目で分かる一覧になっています。一部の会社では注意が必要で、条件が危ない場合もあるので、慎重に選ぶことをおすすめします。選んだ会社からの資金提供をしっかり管理し、後で「返せない」リスクを避けるためにも、ぜひ参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社21選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社21社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
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担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

 

審査に100%通るファクタリングまとめ

今回は審査に100％通るファクタリングは存在するのか、審査に通るコツについて解説しました。
審査に100％通るファクタリング会社はありませんが、比較的緩く通りやすいところは存在するのがわかってもらえたはずです。

ファクタリングは売掛債権の信用度によって審査の通過率が大きく関わるため、どの債権を現金化するのかが重要になるでしょう。
ぜひ、本記事の審査に通過するコツをふまえ、安心してファクタリングができるよう慎重に会社選びをしてみてください。