【法人向け】最新高額債権のファクタリングができる会社の選び方と注意点

【法人向け】最新高額債権のファクタリングができる会社の選び方と注意点

ファクタリング

2025年2月27日

ファクタリングは、売上債権を利用して即座に資金調達を行う方法として注目されています。法人で事業を行う際には、個人とは異なり大規模な資金が流動する場面が多いため、高額債権を用いたファクタリングは非常に有効です。

まず、ファクタリング会社を選ぶ際に最も重要な点は、信頼性と実績です。甘い評価に惑わされることなく、長年の実績や多くの取引経験を持つ会社を選びましょう。曰「歴史や評判が確かな会社は、安心して利用できる」と言われています。

次に、手数料と条件にも注目する必要があります。ファクタリング会社によって手数料や条件は大きく異なるため、複数の会社を激しく比較検討することが重要です。曰「透明性のある料金体系を持つ会社を選び、隠れた手数料がないかしっかり確認することが大切です」とされています。

さらに、サポート体制も重要なポイントです。迅速かつ丁寧なサポートを提供している会社を選ぶことが大切です。特に、契約後のフォローアップが充実しているかどうかを確認しましょう。曰「即座に対応できるサポート体制を持つ会社は、安心して利用できる」と言われています。

最後に、契約内容を十分に確認することも重要です。契約前に不明点があれば遠慮なく質問し、隠れた手数料や契約解除の条件については激しく確認しましょう。曰「納得できる契約内容を確認した上で契約を進めることが大切です」とのことです。

これらのポイントを踏まえて、高額債権を活用して事業に必要な資金を迅速に調達できるようにしましょう。成功をお祈りしています！

法人向けのファクタリングは高額債権でも取引可能

ここでいう高額債権は、1000万円以上を指しておりますが、法人向けのファクタリング会社は数千万円〜数億円なら十分に取引可能です。
最近では、ファクタリングの需要に伴い、個人事業主やフリーランス、中小企業を対象とした小額債権の買取を行う提供会社が増えています。

そのため、高額債権のファクタリングはできないものでは、と認識してしまう企業担当者も少なくありません。
しかし、本来の国内におけるファクタリングは法人向けに提供されているものなので、買取可能額が大きく、高額債権でも買い取ってもらえるのです。

法人が高額債権をファクタリングするメリット

では、法人が高額債権をファクタリングするメリットはどのような点にあるのでしょうか。
ここでは、以下の4つのメリットをあげます。

・早期資金調達ができる
・負債として記載されない
・取引先にバレずに利用できる
・売掛金の回収リスクを減らせる

では、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

早期資金調達ができる

法人向けファクタリングのメリットは、融資よりも早く資金化ができる点です。
通常、融資が通るまでに早くとも2〜3週間はかかってしまいます。
一方、ファクタリングの場合は最短即日で、資金化までが遅い3社間ファクタリングでも1〜2週間です。

早期資金化ができると、事業に柔軟性が生まれ、突然の取引による仕入れや事業拡大の機会にも対応しやすくなります。
上記のメリットは高額債権だとしても変わらないので、債権の規模に関わらず恩恵を受けられるでしょう。

負債として記載されない

法人が高額債権をファクタリングするメリットとして、貸借対照表上に負債として記載されない点もあげられます。
融資の場合は、銀行や金融機関からお金を「借入」するため、貸借対照表上では負債の欄に記載されるはずです。

しかし、ファクタリングは自社で保有している売掛債権、つまり有価証券の譲渡に該当し、資産の「売却」になります。
そのため、貸借対照表上には負債として記載されず、オフバランス化やスリム化が可能です。

もし今後融資を行いたいと考えている法人や設立したてで融資が受けられない法人にとって魅力的な資金調達法といえるでしょう。

取引先にバレずに利用できる

2社間契約の場合に限りますが、ファクタリングをしても取引先に通知されることはありません。
企業によっては、ファクタリングの利用は経営状態が安定していないと判断され、信用を失ってしまう可能性もあるでしょう。

上記が不安なら、自社とファクタリング会社のみで取引が完結する2社間契約を利用するのが適切です。
ただし、期日までにファクタリング会社へ売掛債権の送金をしなかった場合は、債権回収として取引先へ通知が送られてしまいます。

自社・取引先のどちらかが債権への支払いを滞ることで、ファクタリングをしている旨が通知されてしまう点は注意しましょう。

売掛金の回収リスクを減らせる

売掛金の回収リスクを減らせる点でも、法人の高額債権ファクタリングはメリットです。
高額になるほど、取引先の支払いも負担となり、経営状態によっては債務不履行が行われるリスクがあります。

そのとき、ファクタリングを行って事前に資金化しておけば、売掛債権が支払われなかった場合でも、売掛債権全額の損失を防ぐことが可能です。
高額債権ほど、支払われなかった際の損失は大きくなるので、リスクヘッジとしてファクタリングを利用するのも選択肢として入れておきましょう。

法人向け高額債権のファクタリングができる会社の選び方

法人向け高額債権のファクタリングができる会社の選び方としては、以下の方法があげられます。

・買取上限額を基準にする
・資金調達スピードで判断する
・手数料は重要な選定基準
・3社間ファクタリングを検討する
・取引実績のあるファクタリング会社も視野にいれる

では、それぞれの選び方について詳しく見ていきましょう。

買取上限額を基準にする

高額債権をファクタリングする際は、買取上限額を基準にすると、適切な会社が見つけやすくなります。
手数料が安く、資金化までが早いファクタリング会社を見つけても、買取上限額が自社の保有する売掛債権額以下なら依頼ができません。

そのため、まずは自社の保有する高額債権の金額を買い取ってもらえるファクタリング会社かどうかを見極めていきましょう。
買取上限額だけでいえば、資本力のある銀行系・ノンバンク系のファクタリング会社のほうがおすすめです。

資金調達スピードで判断する

ファクタリング会社の審査から入金までのスピードも、選ぶ要因の1つになるでしょう。
自社がいつまでに資金が必要なのかがわかれば、逆算して間に合うファクタリング会社に絞ることができます。

数週間の余裕があるなら、手数料が低いものの日数のかかる3社間ファクタリングも視野に入れることが可能です。
もし、2〜3日で資金調達をしなければならない場合は、2社間契約や即日対応可能なファクタリング会社を選定しなくてはいけません。

各ファクタリング会社や契約方式によって、かかる日数が変わってくる点も把握しながら選定しましょう。

手数料は重要な選定基準

ファクタリングの利用にあたって、手数料は重要な選定基準です。
可能なら、できるだけ手数料の低いファクタリング会社を選ぶほうが、得られる資金が大きくなるのでおすすめです。

ただし、手数料はファクタリング会社によって異なり、審査難易度や売掛債権の信用度によっても変動します。
そのため、各ファクタリング会社の手数料については、相見積もりをとって比較するとわかりやすいでしょう。

相見積もりだけなら複数社と行っても法律的に問題ありません。
何を重視するのかによっても変わるものの、手数料に重きをおくなら相見積もりを取る選択肢も視野にいれておきましょう。

3社間ファクタリングを検討する

自社がどのような契約方式を行うのかでも、ファクタリング会社の絞り込み方は変わります。
中でも3社間ファクタリングは審査に通りやすく、手数料も安い傾向にあるので、企業によっては適しているケースもあるでしょう。

ただし、3社間ファクタリングは売掛先に承諾を得る必要があります。
売掛先と良好な関係が構築できていない、あるいは無断で3社間契約を進めることをしてしまうと、信頼を損ねてしまう可能性があるので注意が必要です。

取引実績のあるファクタリング会社も視野にいれる

これまでに複数回取引を行ったことがあるファクタリング会社は、特別に高額債権を買い取ってくれる可能性もあるでしょう。
複数回取引を行っていると、信頼関係はある程度できているため、審査も優遇されやすいです。

ただし、取引を行っているファクタリング会社の買取上限額が大幅に越えているなら、資金を用意できない可能性もあります。
どちらにせよ、まずは一度取引のあるファクタリング会社に相談してみるのがいいかもしれません。

法人が高額債権をファクタリングする際の注意点

法人が高額債権をファクタリングする際は、以下の点に注意しなくてはいけません。

・ファクタリングによる資金化が適切か検討する
・即日入金は厳しい傾向にある

上記2点を理解し、正しいファクタリングを行いましょう。

ファクタリングによる資金化が適切か検討する

そもそも、現在の資金調達にファクタリングが適切なのかを検討しなくてはいけません。
ファクタリングは早期資金化しやすいものの、手数料が引かれてしまうと、その分得られる利益が少なくなります。

ファクタリングによる不要な資金調達は、手数料分がマイナスになるので結果として損失になるでしょう。
現在必要な資金は、本当にファクタリングが適切かどうかをよく検討するようにしてください。

即日入金は厳しい傾向にある

高額債権のファクタリングは、少額債権と比べると即日入金が比較的厳しい傾向にあります。
債権額にもよりますが、ファクタリング会社の資金準備や審査が慎重になる分、入金までに数日が必要になるケースもあるでしょう。

上記は、ファクタリング会社の資本力や提供ルールによって左右されます。
高額債権を即日入金で買い取ってもらいたいなら、ファクタリング会社がどのように対応してくれるかも確認しておきましょう。

法人向け高額債権のファクタリングに関するQ&A

ここでは、法人向け高額債権のファクタリングに関して、よくある質問についてまとめました。

高額債権のファクタリングは手数料が安くなる？

確実に安くなるとは断言できませんが、比較的安くなる傾向にはあるでしょう。
高額債権で手数料が安くなるコツとしては、複数の売掛債権を合わせて買取依頼を行うのがおすすめです。

複数の売掛債権を保有すると、いずれかが未回収になった場合でもリスクは分散されるので、ファクタリング会社としてはリスクヘッジになります。
もちろん、未回収にならないようにファクタリング会社は審査を行うので、不良債権や倒産が確定している会社の売掛債権は買い取ってもらえない点は理解しておいてください。

審査に通りやすくなるポイントを教えてください

審査基準はファクタリング会社によって異なるものの、おおよそ以下の点を意識すると審査通過率は高くなります。

・大企業・国・地方自治体・取引歴の長い売掛先との売掛債権を利用する
・支払いサイトの短い売掛債権を利用する
・複数の債権を買い取ってもらう

上記をもとに、法人向けファクタリング会社で、高額債権を買い取ってもらうようにしてください。

法人高額債権可能のファクタリング会社比較一覧表

法人高額債権のファクタリング会社をご紹介します。以下、比較一覧表は入金スピードや買取手数料などファクタリングを利用す際に大事な情報を他社と比較してすぐ見れる一覧になっています。ファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

法人高額債権のファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しました、法人高額債権のファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

 

法人向け高額債権のファクタリングまとめ

今回は、法人向け高額債権のファクタリングについて、会社の選び方や注意点をガイドしました。1000万円以上の高額債権であっても、法人向けのファクタリング会社であれば「即」買い取ってもらえる可能性が高いことがお分かりいただけたかと思います。

本記事で紹介したポイントを基に、自社に適したファクタリング会社を見つけ、即効性のある資金調達を実現しましょう。この記事がガイドとして役立つことを願っています。

さらに具体的なアドバイスや疑問があれば、いつでもお知らせください。お手伝いします。