ファクタリングコラム
すでに他社のファクタリングを利用している場合でも、別の会社への乗り換えは合法です。ただし、同じ売掛債権を複数の会社に譲渡する二重譲渡は必ず避けることが重要です。
そこでこの記事では、ファクタリング乗り換えのメリットとデメリットを整理したうえで、月100万円・月500万円の売掛金別に手数料削減額を試算し、乗り換えを検討すべきタイミング、会社の選び方、実際の手順までを順にまとめました。
この記事を読むことで、乗り換えるべきか否かを判断できるので、ぜひ参考にしてみてください。
今の会社の手数料が高く、資金化のたびにコストがかさむと感じているなら、買速への乗り換えが選択肢になります。買速は独自の審査基準を持ち、他社で買取を断られた売掛債権でも相談できる可能性があります。
取引形態は2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜です。最短即日30分の入金に対応するため、既存の会社の入金の遅さに悩む場合でも支払いに間に合わせやすく、利用可能額は10万円から1億円まで、法人・個人事業主のどちらも利用できます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
>>手数料削減メリットが大きいファクタリングに乗り換えるなら買速
ファクタリング会社を乗り換える主なメリットは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
乗り換えの最も直接的なメリットは、手数料の引き下げです。一般的な手数料相場は、2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度です。現在の契約がこの範囲を上回っている場合、より低い水準の会社へ移るだけで、差額分をキャッシュフローの改善に回せます。
手数料は資金化のたびに発生する固定的なコストのため、1回あたりの差はわずかでも、積み重なることで莫大な金額になることもあります。
ファクタリングの手数料相場について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
既存の会社が入金まで数営業日かかる場合、最短即日入金に対応する会社へ移ることで、支払いサイトのギャップを埋めやすくなります。外注費や給与の支払期日が迫っているとき、入金の速さはそのまま資金繰りの安定につながります。
オンラインで手続きが完結する会社や、受付時間の制約が少ない会社に切り替えると、申込から入金までの待ち時間を短縮できます。同じ売掛金でも、資金が手元に届くまでの日数が変わる点は、乗り換えの実利的なメリットです。
事業の成長に既存の会社の買取上限が追いついていない場合、より高額に対応する会社へ乗り換えることで、一度の資金調達額を広げられます。上限に張り付いている状態では、必要な運転資金を一括で用意できず、資金繰りの選択肢が狭まります。
10万円から1億円といった幅広い金額に対応する会社を選んでおけば、季節変動や大型受注で資金需要が跳ね上がったときにも、柔軟に対応してもらえます。
独自の審査基準を持つ会社へ乗り換えることで、既存の会社では買取対象にならなかった売掛債権が資金化できる可能性があります。ファクタリングの審査は、利用者本人よりも売掛先の信用力を重視するため、会社ごとに通過のしやすさが変わります。
決算書の提出を必須とする会社から、請求書・通帳コピー・身分証など最小限の書類で審査できる会社へ切り替えれば、書類準備の負担も軽くなるのがメリットです。ただし、取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いされる場合があります。
手数料やスピードといった定量的な条件だけでなく、担当者の対応の質やレスポンスの速さ、契約条件の分かりやすさといった定性的な部分も、乗り換えで改善できるメリットです。連絡が取りづらい、契約内容の説明が不十分といった不満は、資金調達のたびにストレスとなって積み重なります。
ファクタリングは一度きりで終わらず、継続的に付き合う資金調達手段になりやすいため、長期的なパートナーとして信頼できる会社に移ることは、経営の安定にも寄与します。
買速は独自の審査基準を持ち、他社で買取を断られた売掛債権でも相談できる可能性があります。2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜です。乗り換えを検討している方は、ぜひご相談ください。
>>手数料削減メリットが大きいファクタリングに乗り換えるなら買速
ファクタリング会社を乗り換えるデメリットは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
乗り換え先の会社は独自の審査基準を持つため、既存の会社より必ず緩いとは限りません。売掛先の信用力・請求書の内容・取引履歴などが審査の対象となり、条件によっては買取を断られることもあります。
複数社に同時に見積もりを依頼し、条件を比較しながら進めておくと、審査に落ちても代わりの候補で乗り換えを続けられます。
継続契約型のファクタリングでは、途中で解約すると違約金が発生する場合があります。乗り換えで手数料を下げられても、違約金がそれを上回れば、かえって損をしてしまいます。
契約書の解約条項を必ず事前に確認し、想定される違約金の額と、乗り換えによる年間の削減額を比べて判断することが大切です。
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する二重譲渡は、契約違反や損害賠償につながります。民法では、債権譲渡は通知や承諾によって対抗要件を備えるしくみになっており、同一債権を重ねて譲渡するトラブルは避けなければなりません。
乗り換えの際は、売掛債権の切り分けで回避できます。既存の会社に譲渡している債権とは別の請求書を新しい会社に譲渡するか、既存の債権の資金化が完了してから新しい会社と契約すれば二重譲渡を避けられます。
低い手数料をうたいながら、事務手数料や調査費といった追加費用を後から請求する会社に当たると、実質的な手数料が既存より高くなり、乗り換えのメリットが逆転します。表面的な手数料率だけで判断すると、こうした後出しの費用を見落としやすくなります。
見積もりの段階で、手数料以外にかかる費用の内訳を書面で確認しておくことが重要です。
ファクタリング悪徳業者の手口について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリング乗り換えのメリットは、抽象的な言葉ではなく実数で見ると規模感が明確になります。ここでは、以下の内容を解説します。
月100万円の売掛金を、手数料15%（現行）から5%（乗り換え後）の会社へ切り替えた場合の試算です。1回あたりの手数料は15万円から5万円へと10万円下がり、これを12ヶ月続けると年間で120万円の削減になります。
| 項目 | 乗り換え前（手数料15%） | 乗り換え後（手数料5%） |
| 月あたりの手数料 | 15万円 | 5万円 |
| 年間の手数料 | 180万円 | 60万円 |
年間の手数料負担は180万円から60万円へと圧縮でき、差額の120万円がそのまま手元に残る計算です。相場より高い手数料を払っているほど、この差は大きくなります。
月500万円の売掛金を、手数料18%（現行）から5%（乗り換え後）の会社へ切り替えた場合の試算です。1回あたりの手数料は90万円から25万円へと65万円下がり、12ヶ月で年間780万円の削減になります。
| 項目 | 乗り換え前（手数料18%） | 乗り換え後（手数料5%） |
| 月あたりの手数料 | 90万円 | 25万円 |
| 年間の手数料 | 1,080万円 | 300万円 |
年間780万円の差は、人件費や設備投資、広告費に回せる規模の金額です。手数料が高止まりしている大口の利用ほど、乗り換えによる経営インパクトは大きくなります。
ファクタリング乗り換えのメリットは、動くタイミング次第で大きく変わります。ファクタリング乗り換えのメリットが大きくなるタイミングは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
2社間ファクタリングの相場は8〜18%程度、3社間は2〜9%程度です。現在の契約がこの範囲を上回っているなら、乗り換えのメリットは大きいでしょう。
相場との差を月次で試算し、その金額が乗り換えの手間に見合うかどうかを行動の判断材料にします。差額が毎月まとまった額になるようであれば、動くだけの価値は十分にあります。
売掛先の協力が得られる場合、2社間から3社間へ切り替えることで手数料を大きく下げられます。3社間は売掛先が債権譲渡に関与するため、未回収時のリスクが下がり、その分だけ手数料が低く設定される構造になっています。
ただし、3社間は売掛先への通知が前提となり、取引に影響を与える可能性がある点に注意が必要です。売掛先との関係が良好で協力を得やすいなら、乗り換えと同時に契約形態を見直すのがおすすめです。
2社間ファクタリングと3社間の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
現在の契約で入金まで数営業日かかり、外注費や給与の支払いに間に合わないケースも乗り換えのタイミングです。資金が届くタイミングが1日でも早まれば、支払期日に対する余裕が生まれます。
支払期日から逆算して、いつまでに入金が必要かを整理したうえで、その日数に間に合う会社を選ぶと、資金繰りの見通しが立てやすくなります。
事業拡大にともなって月次の資金ニーズが増え、既存の会社の買取上限に達している場合も、乗り換えを検討する適切なタイミングです。上限に張り付いていると、必要な運転資金を一度に用意できません。
より高額に対応する会社へ切り替えれば、大型の受注や仕入れに合わせて一括で資金を調達でき、成長局面での資金の詰まりを防げます。
手数料やスピードといった条件面ではなく、担当者の連絡対応の遅さや契約書の不透明さといった定性的な不満が積み重なった場合も、乗り換えを検討するタイミングです。対応の悪さは、いざというときの資金調達の遅れに直結します。
長期的に付き合える取引パートナーかどうかを評価軸に据え、対応がスムーズな会社へ移ることで、資金調達そのものの安定感が変わります。
ファクタリング乗り換えのメリットを最大化するには、会社選びの判断軸を明確にしておくことが重要です。以下の5つをもとに選んでみてください。
それぞれ解説します。
公式サイトで手数料のレンジを明示している会社を優先します。「2%〜」のように下限だけを示す会社の場合は、自社の条件でいくらになるかを個別の見積もりで確認しておくことが必要です。
あわせて、事務手数料や振込手数料といった追加費用の内訳を、契約前に開示してくれるかどうかも確認します。手数料の全体像を書面で示せる会社ほど、乗り換え後の想定とのズレが起きにくくなります。
「最短即日」という表記の裏側にある、実際の平均的な入金時間を事前に確認します。最短のケースだけが強調され、実務では時間がかかる会社もあるためです。
オンラインで完結するか、来店が必要か、求められる書類の数はどれくらいかをチェックし、負担が少ないところを選ぶのがおすすめです。急ぎの度合いに合わせて、運用のしやすい会社を選びましょう。
債権譲渡登記の要否によって、費用や手続きの時間、売掛先への伝わりやすさが変わります。登記が必要な場合は、数万円から10万円程度の費用と、手続きのための時間がかかります。
登記が不要な会社を選べば、費用と時間を抑えられるのが魅力です。一方で、契約条件や手数料は会社ごとに異なるため、登記の有無だけでなく総合的に比較して判断することが欠かせません。
償還請求権付きの契約は、売掛先が倒産した場合に譲渡した側が買い戻す義務を負うもので、実質的に貸付と同じ構造になり、貸金業に該当する可能性があります。金融庁も、こうした買い戻し特約のある取引に注意を促しています。
乗り換え先は、償還請求権なし（ノンリコース）の会社を選ぶのが安全です。契約書に買い戻しや遡求に関する条項がないかは、締結前に必ず確認すべきポイントです。
買速は独自の審査基準を持ち、他社で買取を断られた売掛債権でも相談できる可能性があります。2社間・3社間に対応し、手数料は2%〜です。乗り換えを検討している方は、ぜひご相談ください。
>>手数料削減メリットが大きいファクタリングに乗り換えるなら買速
ファクタリング乗り換えの手順は、以下の通りです。
見積もりを比較したうえで、最有力の1〜2社に正式に申し込むのがおすすめです。
ファクタリング取引全体の流れについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
乗り換えで損をしたくない、既存の会社とのトラブルは避けたいという事業者に適しているのが買速です。追加費用や契約条件を事前に確認しながら進められるため、悪徳業者による後出しの費用や、二重譲渡による契約違反を避けやすくなります。
買速は独自の審査基準を持ち、他社に断られた売掛債権でも相談でき、取引形態は2社間・3社間に対応します。手数料は2%〜、利用可能額は10万円から1億円まで、最短即日30分の入金で法人・個人事業主のどちらにも対応しています。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
>>手数料削減メリットが大きいファクタリングに乗り換えるなら買速
ファクタリングの乗り換えは、他社を利用している場合でも合法かつ可能で二重譲渡を避け、自社に合った会社を慎重に選ぶことで、乗り換えのメリットを活かすことができます。手数料が相場を上回っている、入金が遅い、買取限度額が足りないといったシグナルがあれば、動くだけの価値があります。
削減額は数字で見ると規模感が明確になります。月100万円の売掛金なら年間120万円、月500万円なら年間780万円が試算できる水準です。まずは自社の月間利用額に、現在の手数料率と乗り換え後の想定手数料率の差を掛け、12ヶ月分を計算して年間の削減額を出してみます。
乗り換えの手順は最短即日から1週間で完了します。違約金や償還請求権を契約前に確認し、悪徳業者を避けるチェックリストで会社選びの精度を上げれば、注意点を押さえながらメリットを最大化できます。乗り換え先の候補として、手数料と対応範囲を比較する際の1社に買速を加えて検討してみてください。
>>手数料削減メリットが大きいファクタリングに乗り換えるなら買速
【こちらもよく読まれています】関連記事
ファクタリングの限度額はいくら？上限や決まり方・計算方法・注意点を徹底解説
ファクタリングと貸金業の違いは？貸金業法との関係と登録が必要なケースを解説
ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介
※本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定のファクタリング会社やサービスを推奨・保証するものではありません。手数料相場や試算額は一般的な条件をもとにした目安であり、実際の条件は売掛先や契約内容によって異なります。ファクタリングの利用にあたっては、契約内容や手数料を十分に確認し、ご自身の判断と責任のもとで行ってください。
参照URL一覧
2026.09.13
コラム
建設業の注文書ファクタリングとは？仕組み・メリット・活用事例と選び方を解説
建設業では工事の着手前に材料の仕入れ費用や職人の人件費が発生する一方、元請けからの入金は工事が完了してからになりやすく、着工前の資金繰りに悩む場面が少なくありません。 こうし […]
2026.09.11
コラム
建設業の即日入金におすすめのファクタリング会社17選！選び方や注意点も解説
元請けからの入金は数ヶ月先なのに、材料費や外注費、職人への支払いは先に発生する。建設業では、そんな資金繰りのずれに悩む事業者が少なくありません。 そこでこの記事では、建設業で […]
2026.09.11
コラム
他社利用中でも乗り換えできるおすすめのファクタリング会社17選！選び方や注意点も解説
今のファクタリング会社の手数料が高い、もっと条件の良い会社に乗り換えたい、と考える事業者は少なくありません。結論として、他社を利用中でも、すでに譲渡した債権とは […]
2026.09.09
コラム
祝日対応におすすめのファクタリング会社17選！選び方や注意点も解説
祝日でも、オンライン完結・2社間に対応した会社を選べば、当日中の入金を狙えます。ただし、「土日祝日対応」と記載があっても、受付や審査だけを祝日に行い、実際の入金は翌営業日にな […]
【2026年9月版】オンラインファクタリングで即日入金！Web完結の流れや選び方を解説
2
請求書買取を最短即日で完了させる方法を徹底解説！入金にかかる期間や審査の基準も紹介
3
【2026年9月版】即日資金調達ができるファクタリング｜おすすめ業者33選紹介
4
ファクタリングの債権譲渡登記とは？必要性・メリット・デメリット・不要なケースまで解説
5
2社間ファクタリングについてわかりやすく解説！2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介
記事一覧を見る ＞
買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128