ファクタリングコラム
売掛金（請求書）の買取で資金調達
請求書を買い取って最短30分でお振り込み
ファクタリングなら買速
買速の実績
2026年5月時点・買速調べ
ご利用事例
建設業者A社
東京都の建設業者A社様は、他社での審査に通らず、材料費の支払いに支障が出る懸念がありました。当社の審査・契約プロセスを経て、即日で5,000万円の資金調達に成功。買速は、業界特有の大型案件にも対応できる柔軟性が評価されています。
クリニックB社
神奈川県のクリニックB社様（歯科医院）は、診療報酬の入金サイクルの関係で一時的な資金不足に直面。給与支払いのために当社の医療系ファクタリングをご利用いただき、即日で500万円の調達に成功しました。買速は、医療機関特有の資金課題にも柔軟に対応いたします。
建設業者C社
大阪府でリフォーム業を営む建設業者C社様は、銀行融資が下りず資金繰りにお困りの状況でした。当社のファクタリングサービスをご利用いただき、申請から即日で1,500万円の資金調達を実現。スピーディーな対応により、工事の外注費支払いを無事に完了されました。
建設業者D社
兵庫県で軽貨物事業を展開する建設業者D社様は、外注費の支払い資金を確保するためにファクタリングを検討。当初は他社を利用されていましたが、より良い条件を求めて当社へお乗り換え。スムーズな審査対応により、2営業日で970万円の調達を実現しました。手数料・スピードともに高く評価いただいています。
建設業者E社
長野県の建設業者E社様（解体業）は、税金滞納による支払い猶予が迫っており、至急の資金確保が必要な状況でした。当社のスピード審査を活用し、即日で100万円の資金調達に成功。短時間で確実に資金を手にできたことで、税金支払いを円滑に完了されました。
ファクタリングは、入金待ちの請求書を売却して支払いに資金を回す方法です。支払期日が迫り、審査に落ちずに資金化したいと考える方も少なくありません。結論から言うと、審査が一切ないファクタリングは原則として存在しません。
審査で重く見られるのは、利用する側の信用情報より、売掛先が期日どおりに支払えるかどうかです。赤字決算や税金の滞納があっても、申し込みは可能です。
そこでこの記事では、業者が必ず審査を行う理由と、審査なしを掲げる業者の見分け方を解説します。また、審査に頼らず即日で資金化する方法や、審査に落ちたときの対処法も併せて紹介します。
この記事を読めば次に何をすればよいかが分かるので、支払い期日が迫っている方はぜひ参考にしてみてください。
「また断られるのではないか」「どこなら相談できるのか分からない」と感じている方も少なくありません。買速は、担当者が請求書の内容と売掛先の実態を直接確認する独自審査を行うファクタリング会社です。
審査で重く見るのは売掛先の支払能力のため、赤字決算や税金の滞納があっても相談を受け付けています。必要書類は請求書と通帳コピー、身分証の3点が基本で、入金は最短即日30分です。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。今週の支払いに間に合わせたい方は、電話またはオンラインからお気軽にご相談ください。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社サンドボックス |
| 設立日 | 2022年7月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
審査が一切ないファクタリングは、原則として存在しません。ファクタリング会社が審査を行う理由は、以下のとおりです。
それぞれ解説します。
審査の中心は、売掛先が期日どおりに代金を支払えるかの確認です。ファクタリング会社は買い取った請求書の入金で資金を回収するので、売掛先が支払わなければ損失を負います。
会社が確かめるのは、売掛先の業種と規模、過去の入金の履歴、支払期日までの日数です。利用する側が赤字決算でも、売掛先が継続して支払っている取引なら買取の対象に入ります。
審査には、同じ請求書が他社へ売却されていないかを確かめる目的もあります。1枚の請求書を2社以上に売る二重譲渡が起きると、通知や登記が遅れた会社は代金を回収できません。
実際の取引がない架空の請求書も防ぐ対象です。会社は請求書と通帳の入出金を突き合わせ、取引が実在するかを確かめます。審査なしの取引は、この確認を省くので債権の売買として成り立ちません。申し込む前に見ておきたいのは、運営会社の登録と所在地です。
審査の結果は、そのまま買取手数料の料率に反映されます。回収できない可能性が低い債権ほど料率は下がり、確認できる情報が少ない債権ほど上がります。手数料の相場は、2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度です。審査を省いた取引では、この料率を決める根拠がありません。
審査なしや絶対に通ると書く業者のなかには、貸金業登録のない違法な業者が混じっています。ファクタリングを装って貸付を行う手口があり、金融庁もヤミ金融への注意を呼びかけています。審査なしを掲げるファクタリング業者を見分ける際は、次の4つのポイントを確認してください。
即日融資や審査なし融資という言葉を使う業者を見つけたら、貸金業の登録番号を確かめましょう。ファクタリングは債権の売買であり、貸付ではないため、融資という言葉を使いません。
貸付を行うには貸金業の登録が必要で、無登録での営業は貸金業法違反です。給与を対象にした給与ファクタリングも貸金業にあたり、無登録の業者が扱えば違法です。
社名と登録番号は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べられます。番号が見つからない業者に、請求書や通帳のコピーを渡すのは避けましょう。
ファクタリングと貸金業の違いについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
契約書の表題と条文に、貸付や融資、返済という言葉がないかを確かめます。ファクタリングは売掛金の売買なので、正しい表題は債権譲渡契約または債権売買契約です。
返済の条文があれば、実態は貸付に該当する可能性があります。利息の定めや、担保や保証人を求める記載も、債権の売買を前提にした契約書には並びません。なお、2社間では利用者の過失で送金が遅れた場合の遅延損害金の条項が入ることもあり、条項があるだけで悪質とは限りません。控えが手元に残らないとあとから条文を読み返せないので、契約書の控えは署名の前にその場で受け取るのが安全です。
契約書に償還請求権なしと書かれているかを、署名の前に確かめます。償還請求権とは、売掛先が支払えなかったときに利用する側が債権を買い戻す義務のことです。この義務のある契約は、実質的な貸付と判断される場合があります。
売掛先が倒産すれば、買い戻しの資金を用意するのは利用する側です。償還請求権なしの契約は、ノンリコースとも呼ばれます。記載が見当たらない場合は、契約の前に書面で示してもらいましょう。
提示された料率が、2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度の相場に収まっているかを確かめます。この数値を大きく外れている場合は、注意が必要です。
審査なしだから手数料は後で決めると説明する業者は、契約の前に金額を確定できません。買い戻しや違約金の名目で、あとから請求を増やす手口もあります。見積書で見ておきたいのは、買取金額と手数料、実際に振り込まれる金額の3つです。この3つが書面で揃わない取引は、契約をしないことが重要です。
ファクタリングを装った闇金業者の実態について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
このように審査なしを掲げる業者は、登録番号と契約書の形式、償還請求権、手数料の4点で見分けられます。
「自分の売掛金ならどのくらいの条件で現金化できるかを知りたい」「安全に相談できる窓口を探している」という方は買速へご相談ください。
買速は、売掛先の信用力を基準に担当者が1件ずつ審査します。赤字決算や税金の滞納がある場合でも、まず相談を受け付けています。
ファクタリングの審査は避けて通れませんが、手続きにかかる時間は短くできます。即日になるか翌営業日に回るかは、取引形態と申し込む時刻、揃えた書類の3つで決まります。審査なしに頼らずファクタリングで即日資金化する方法は、以下のとおりです。
当日中の入金を狙うなら、選ぶのは2社間ファクタリングです。3社間は売掛先への通知と承諾が必要なため、契約までに数日かかります。2社間は利用する側と会社の2者だけで契約するため、当日中に手続きを終えられます。また、売掛先に資金調達の事実が伝わることもありません。
そのぶん、会社が負う未回収のリスクは大きくなり、手数料の相場も3社間より高めです。手数料を抑えたいなら3社間、当日中の入金を優先するなら2社間を選びましょう。
来店や対面の面談が不要な会社を選ぶと、移動と面談の時間がかからず、書類の提出から契約までを短くできます。
契約はクラウドサインなどの電子契約で、スマートフォンからでも署名が可能です。書類はPDFかスマートフォンの写真で送れる会社が多いものの、原本の郵送や対面の面談を求める会社もあるので、申し込む前に確かめましょう。
申し込む前に揃えておきたいのは、請求書と通帳コピー、本人確認書類です。あとから書類を取りに戻ると、そのぶん審査が止まります。
法人の場合は、取引内容によって決算書などの追加書類を求められることがあります。必要な書類の点数も会社ごとに違い、入出金明細は直近3ヶ月から6ヶ月分が目安です。申し込む前に、PDFかスマートフォンの写真でまとめておきましょう。
当日中の着金が条件なら、申し込みは午前中のうちに終えましょう。審査と契約、振込の3工程に加えて、書類の差し戻しに対応する時間も必要です。銀行の当日振込にも締切があり、午後の申し込みは翌営業日の着金になることがあります。
メールやWebフォームを24時間受け付けている会社でも、審査の担当者が動くのは営業時間内です。土日祝に送金を行わない会社では、契約まで進んでも着金は翌営業日です。
即日で資金調達できるファクタリング会社について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの審査は売掛金そのものを見ます。落ちる理由の多くは利用する側の経営状態ではありません。ファクタリングの審査に落ちる理由は、以下のとおりです。
審査で落ちる理由として多いのは、売掛先の支払能力への懸念です。
設立から日が浅い売掛先や、過去に支払いの遅れがある売掛先は、確認に時間がかかります。売掛先が個人や個人事業主の場合、買取の対象から外している会社もあります。
手元に複数の請求書があるなら、取引の長い法人宛てのものから出すほうが早いです。官公庁や上場企業宛ての請求書なら、支払能力の確認も短く済みます。
支払期日まで日数の残る請求書は、入金までに売掛先の経営が変わる可能性が大きいので、審査で慎重に見る対象です。期日まで90日を超える請求書は、買取の対象外としている会社もあります。
先に出したいのは、手元の請求書のうち支払期日がもっとも近い1枚です。期日が先の請求書は、扱う会社を別に探しましょう。
請求書と通帳の記載が食い違っていると、取引が実在するかを確かめられないので、審査は止まります。金額や社名の誤り、押印漏れ、通帳の該当ページの不足は差し戻しの原因となります。
送る前に、請求書の金額と入出金明細の記録、会社名や支店名の表記が書類の間で揃っているかを見ておきましょう。
同じ請求書を他社にも売却した疑いがあると、審査は通りません。登記の概要は誰でも証明書で取り寄せられるため、先に債権を譲渡している事実は確認できます。
一方で、他社に断られた請求書は契約が成立しておらず債権が手元に残っているので、次の会社へ出しても二重譲渡にあたりません。すでに売却した請求書は控えに記録し、次の申し込みでは別の請求書を使うことが重要です。
ファクタリングの審査に通らない理由について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
このように審査に落ちる理由は、売掛先の支払能力、支払期日までの日数、書類の不備、二重譲渡の疑いの4つに分かれます。
「支払期日が迫っていて審査で時間を取られたくない」「どの請求書を出せばよいか分からない」という方は買速へご相談ください。
買速は2社間と3社間の両方に対応し、入金は最短即日30分です。必要な書類も申し込みの段階でお伝えするので、手元の請求書のまま相談を始められます。
1社の審査に落ちても、資金調達の手段がなくなるわけではありません。審査の基準は会社ごとに違ううえ、落ちた原因が書類にあれば出し直しで結果が変わることもあります。ファクタリングの審査に落ちたときの対処法は、以下のとおりです。
それぞれ解説します。
断られた連絡を受けたら、その場で理由を聞くのが先決です。原因が売掛先にあるのか書類にあるのかで、次にやることが変わります。
審査の基準そのものは非公開でも、答えられる範囲で説明する担当者もいます。売掛先の与信が理由なら、同じ請求書を別の会社に出しても結果は変わりにくいです。書類の不備が理由なら、同じ会社に出し直すのも1つの手です。
書類に不備があったなら、請求書と通帳コピー、本人確認書類を1枚ずつ見直しましょう。記載の食い違いが残ったまま書類を出し直しても、結果は変わりません。
通帳は、売掛先からの入金が載っているページまで含めて用意するのがおすすめです。法人の場合は、追加で決算書を求められることもあるので、直近1期分をPDFで手元に置いておきましょう。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
売掛先の与信が理由なら、別の請求書に変えて申し込み直すのが近道です。審査で重く見るのは持ち込まれた売掛金そのもので、利用する側の評価が下がるわけではありません。
選ぶのは、取引の長い法人宛てで支払期日が近い請求書です。入金の履歴が通帳に何度も残っている売掛先なら、その記録が支払能力を示す資料になります。
1社の審査に落ちた場合でも、ファクタリング会社によって審査で重視する項目が異なるため、2社目、3社目にも相談するのがおすすめです。審査の基準は会社ごとに違うので、支払期日の長さや書類の不備が理由で断られた請求書なら、別の会社で買い取ってもらえることがあります。
少額の請求書を得意とする会社と、数千万円規模を扱う会社では、対象の金額帯が別です。対象事業者を法人だけに絞る会社もあれば、フリーランスまで受け付ける会社もあります。ただし、同じ請求書を2社と契約するのは二重譲渡です。相見積もりは複数社でも、契約は1社に絞りましょう。
最後に、よく寄せられる質問に回答します。
申し込めます。審査で重く見るのは、利用する側の決算内容より売掛先の支払能力です。ただし、決算の内容がまったく影響しないわけではないので、滞納や赤字は申し込みの最初に伝えておきましょう。
基本は、請求書と通帳コピー、本人確認書類の3点です。法人の場合は、取引内容によって決算書などの追加書類を求められることがあります。
2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度が目安です。売掛先に通知しない2社間は、会社が負う未回収のリスクが大きいぶん高めです。実際の料率は、売掛先の信用力と支払期日までの日数で決まります。
利用できます。審査で重く見るのは売掛先の支払能力なので、法人か個人事業主かで扱いは変わりません。ただし、対象事業者を法人だけに絞る会社もあるので、申し込む前に見ておきたいのは各社の対象事業者の欄です。
「見積もりを取っているうちに午後になってしまった」「今日中に着金するかを先に知りたい」と感じている方も少なくありません。買速の入金は最短即日30分で、必要書類は請求書と通帳コピー、本人確認書類の3点が基本です。取引内容によっては、決算書などの追加書類をお願いする場合があります。
取引形態は2社間と3社間の両方に対応し、買取可能額は10万円から無制限までです。全国への出張対応があり、オンラインだけでも契約まで完結します。手元の請求書で何時までに着金するかを確かめたい方は、お気軽にご相談ください。
| 項目 | 内容 |
| 運営会社 | 株式会社サンドボックス |
| 設立日 | 2022年7月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜無制限 |
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
審査が一切ないファクタリングは原則として存在せず、審査で重く見るのは売掛先の支払能力です。
審査なしや絶対に通ると書く業者は、登録番号と契約書の形式、償還請求権、手数料の4点で見分けられます。給与を対象にした給与ファクタリングは貸金業にあたり、無登録の業者が扱えば違法です。
即日で資金化するなら、2社間でオンライン完結の会社を選び、書類を揃えて午前中に申し込みます。落ちた場合も、理由を聞いて書類を出し直すか、別の売掛金に変えて相談し直せます。
何から手をつければよいか迷っている方は、買速に相談してみてください。買速は売掛先の信用力を基準に審査し、赤字決算や税金の滞納があっても相談を受け付けています。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
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| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
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