ファクタリングコラム
ファクタリング会社を複数利用したいけれど、「掛け持ちは可能か」「違法にならないか」「どんな注意点があるか」と疑問に感じる方は少なくありません。
そこでこの記事では、ファクタリング掛け持ちの可否・メリット・正しい方法・違法となる二重譲渡のリスク・相見積もりの実務を解説します。また、料率交渉術と契約管理のコツも紹介します。
この記事を読めば、ファクタリング掛け持ちを安全に活用する判断ができるので、複数社利用を検討中の方はぜひ参考にしてみてください。
「ファクタリングを複数社で掛け持ちしたい」「相見積もりで最適な会社を選びたい」というご相談は少なくありません。買速は最短即日30分対応のファクタリング専門会社として、これまで複数社を併用したい事業者からの掛け持ち相談にも数多く対応してきました。
透明な手数料率提示・契約書の明確化で安心してご利用いただけます。オンライン査定で事前にシミュレーションいただくことも可能です。ファクタリングを検討している方は、お気軽にご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
結論から言えば、ファクタリングの掛け持ちは可能ですが、条件があります。合法に利用できるケースと違法になるケースをはっきり区別しておけば、安心して複数社の活用を検討できます。
ここでは、以下の内容を解説します。
事業者が複数の取引先を抱えている場合、売掛先ごとに異なるファクタリング会社を利用して、ファクタリング会社を掛け持ちしても問題はありません。建設業のA社向けと医療機関のB社向けの請求書をそれぞれ別のファクタリング会社に譲渡する場合、債権の重複は発生しないため、掛け持ちできます。
このような利用方法は、取引先ごとに条件の良い会社を選べるため、結果的に手数料の低減や入金スピードの最適化にもつながります。
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡する行為は「二重譲渡」と呼ばれ、民事的にも刑事的にも責任を問われる重大な違反行為です。
ファクタリングは売掛債権の譲渡契約に基づくサービスのため、すでに譲渡済みの債権を別社にも譲渡することは、存在しない権利を譲渡する形となり、詐欺罪や横領罪に該当する可能性があります。意図的な二重譲渡だけでなく、管理ミスによる過失の場合でも同様に法的責任を問われる可能性があるため、特に注意してみてください。
ファクタリング掛け持ちを上手に活用すると、料率の最適化や資金調達手段の分散など、1社契約では得られない効果が生まれます。掛け持ちをするメリットは、以下の通りです。
1つずつ解説します。
複数のファクタリング会社から見積もりを取ることで、同じ売掛金に対する手数料率を比較できます。一般的に、2社間ファクタリングの相場は8〜18%程度、3社間ファクタリングの相場は2〜9%程度と幅広く、会社によって提示される条件は大きく異なります。
相見積もりを取得すれば、自社の売掛先や請求金額に合った最も有利な料率を選定できるため、調達コストの削減につながります。
1社だけに依存していると、その会社の方針変更・審査基準の厳格化・与信枠の縮小などにより、必要なタイミングで資金調達ができなくなるリスクがあります。景気後退時や特定業種への融資引き締めが起きたとき、1社に依存していると資金繰りが全滅するリスクがあります。
複数のファクタリング会社と取引実績を持っておくことで、状況に応じて使い分けができ、安定的な資金繰りが可能になります。季節変動の大きい事業や、大型案件と小口案件を併行して扱う事業では、複数社契約のメリットが大きいです。
ファクタリング業界には、医療報酬債権に特化した会社、建設業向けに強い会社、IT・広告業界に詳しい会社など、業種ごとに専門性を持つ事業者が存在します。医療報酬特化の会社では、支払い遅延リスクが極めて低い国保・社保からの入金を根拠に、3社間1〜3%台の低料率での買取が実現できる場合があります。
自社の主力業種に強い会社を1社確保しておくことで、通常より有利な条件で資金調達できる可能性が高まります。複数の業種で売掛金を保有している事業者であれば、それぞれの業種に強い会社を組み合わせて活用することで、審査スピードや手数料の優遇を受けやすくなります。
ファクタリングの基本的なメリットと選び方を整理したい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
「複数社で相見積もりを取りたいが料率比較の判断軸が分からない」と感じた方は、買速のオンライン査定で30秒の買取金額シミュレーションができます。買速は業界最低水準の手数料2%〜10%程度で対応しています。
掛け持ちには多くのメリットがある一方で、契約や管理に関するデメリットも発生します。
主なデメリットは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
ファクタリング会社ごとに契約書・覚書・債権譲渡通知などの書類が発生するため、保管や更新の管理コストが増えます。契約期間や手数料率も会社ごとに異なるため、自社で一元的に管理する仕組みを整える必要があります。
どの売掛金をどのファクタリング会社に譲渡したかを正確に把握しておかないと、誤って同じ債権を別社へ譲渡してしまう「二重譲渡リスク」が高まります。会計ソフトやスプレッドシートでの記録、社内のルール整備が欠かせません。
ファクタリングは継続利用することで料率優遇や審査スピードの向上を受けられる場合が多いものの、複数社に分散しすぎると1社あたりの利用実績が積みあがらず、優遇条件を引き出しにくくなります。利用社数と信頼構築のバランスを意識することが大切です。
同一売掛金の二重譲渡は、詐欺罪や横領罪に問われる重大な違法行為です。
ここでは、以下の内容を解説します。
二重譲渡とは、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社へ重複して譲渡する行為を指します。たとえば、A社向け500万円の請求書をファクタリング会社Xに譲渡したあと、同じ請求書をファクタリング会社Yにも譲渡してしまうケースがこれに該当します。
ファクタリングは「債権譲渡契約」を前提とするため、すでに譲渡済みの債権は譲渡人の手元に存在しません。それを別会社に売却する行為は、存在しない権利を売る詐欺的行為に当たります。
刑法第246条の詐欺罪は10年以下の拘禁刑、刑法第252条の横領罪は5年以下の拘禁刑、刑法第253条の業務上横領罪は10年以下の拘禁刑と定められています。二重譲渡は、ファクタリング会社をだまして金銭を受け取った点で詐欺罪に該当し、譲渡済み債権の回収金を着服した点で横領罪にも該当する可能性があります。
刑事責任に加え、ファクタリング会社からの損害賠償請求・契約解除・違約金請求といった民事責任も同時に発生するため、事業継続そのものが困難になります。
二重譲渡の法的リスクをより深く理解したい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
二重譲渡は隠せると考える方もいますが、実際にはいくつかの経路で発覚します。バレる理由として、以下の4つが挙げられます。
| 発覚経路 | 内容 |
| 債権譲渡登記の閲覧 | 法人債権の譲渡は債権譲渡登記がなされる場合があり、登記情報から重複が判明する |
| 売掛先への譲渡通知 | 3社間ファクタリングでは売掛先に通知が届くため、重複譲渡が即座に判明する |
| ファクタリング会社間の情報共有 | 一部のファクタリング会社は業界内で情報共有を行っており、与信照会で発覚する |
| 入金確認の不一致 | 売掛金の入金経路を複数社で追跡することで、二重譲渡が表面化する |
刑事責任を問われた場合、当該事業者は今後ファクタリングを含むあらゆる金融サービスの利用が困難になります。さらに、売掛先との取引も停止される可能性が高く、社会的信用を完全に失います。
ファクタリングは信用情報機関に登録されないとはいえ、業界内のブラックリストや訴訟記録は残るため、再起は極めて難しくなります。
掛け持ちを前提に相見積もりを取るときは、条件をそろえて比較するほど有利な1社が見えてきます。実務でつまずきやすい比較軸を押さえれば、表面的な手数料に振り回されずに済みます。相見積もりのポイントは、以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。
相見積もりを取る際は、各社に同じ売掛金情報・同じ希望入金日・同じ請求金額を提示することが基本です。情報がバラバラだと正確な比較ができず、結果的に不利な条件で契約してしまうリスクがあります。
売掛先名・請求書金額・支払期日・希望買取金額をまとめた依頼書を準備しておくと、各社から比較可能な見積もりを引き出せます。
手数料率だけで判断すると、後から思わぬコストが発生する場合があります。比較すべき項目は以下のとおりです。
| 比較項目 | チェックポイント |
| 入金スピード | 即日入金か翌営業日か |
| 必要書類 | 請求書のみか、決算書まで必要か |
| 償還請求権の有無 | ノンリコース（償還請求権なし）か否か |
| 手数料の内訳 | 諸経費・登記費用・印紙代の負担先 |
| サポート体制 | オンライン完結か、訪問対応か |
| 契約形態 | 2社間か3社間か、選択可能か |
契約書は専門用語が多く、確認を怠ると不利な条項に同意してしまう恐れがあります。手数料・違約金・契約解除条件・債権譲渡通知の有無を必ず確認し、不明点はその場で質問することが大切です。
特に、追加費用や中途解約時のペナルティが曖昧な契約書は注意が必要です。透明性の高い契約書を提示する会社は、その後の取引も信頼できる傾向があります。
複数社契約を安全に運用するには、二重譲渡防止と管理体制の整備が欠かせません。注意点は、以下の3つです。
それぞれ解説します。
社内で複数人が資金調達を担当している場合、誰がどの売掛金を譲渡したかを共有しておかないと、無自覚に二重譲渡が発生するリスクがあります。譲渡済み債権リストを共有スプレッドシート等で管理し、契約前に必ず確認する運用ルールを定めましょう。
万が一、二重譲渡が発覚すれば、刑事罰・民事責任・事業停止という三重のダメージを受けます。組織的な防止策が不可欠です。
ファクタリング会社が増えるほど、月次の入金確認・契約更新・書類保管・経理処理の工数も増えます。会計ソフトとの連携・社内マニュアルの整備・担当者の明確化を進めて、運用負荷を最小化することが重要です。
過度に多くの会社と取引するよりも、3〜5社程度に絞って深く取引する方が、結果として手数料優遇・スピード対応・信頼構築の面で有利になることが多いです。
ファクタリングは融資ではなく債権譲渡取引のため、複数社と契約しても個人信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に履歴は残りません。銀行融資や住宅ローンの審査にも直接影響しないため、その点は安心しましょう。
ただし、自社の財務諸表上では売掛金の減少として記録されるため、決算書の見え方に影響することはあります。会計士や税理士と相談のうえで適切に処理することが望ましいです。
「売掛金別の管理ができるか不安」「契約書をどう確認すべきか」と感じた方は、買速の手数料2%〜10%程度・債権譲渡登記の留保・償還請求権なしの透明な契約条件でご相談いただけます。
ファクタリング掛け持ちの申し込みから審査までの基本フローを整理します。
それぞれ解説します。
各ファクタリング会社のWebサイトから申込フォームを送信します。必要事項は、事業者名・連絡先・希望買取金額・売掛先情報・支払期日などが一般的です。
掛け持ちで複数社に同時申し込みを行う場合は、各社に同じ内容を提示することで比較しやすくなります。請求書金額や支払期日は正確に入力することが重要で、入力内容が実際の請求書と異なると審査の遅延や再提出を求められる場合があります。
審査に必要な書類は会社によって異なりますが、一般的には次のものが求められます。
| 書類 | 用途 |
| 請求書または契約書 | 売掛金の存在証明 |
| 入出金明細（直近3〜6ヶ月） | 売掛先からの入金実績確認 |
| 本人確認書類 | 申込人の本人確認 |
| 商業登記簿謄本（法人） | 法人の実在確認 |
| 開業届または確定申告書（個人事業主） | 事業実態の確認 |
書類が揃っていない会社は審査を見送るケースもあるため、事前準備が重要です。
審査に通りやすいファクタリング会社を詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
提出された書類をもとに、ファクタリング会社が売掛先の信用力・売掛金の確実性・申込事業者の事業実態を確認します。審査時間は最短即日から3営業日程度が一般的です。
審査通過率を高めるには、売掛先が信用力の高い法人であること・入出金実績が安定していることが重要です。審査に落ちた場合は、売掛先の信用力不足・書類不備・売掛金の信ぴょう性への疑問などが主な理由として挙げられます。審査通過後は契約書の取り交わしを行い、手数料・買取金額・入金日を最終確定します。
契約締結後、最短即日〜数営業日以内に買取金額が指定口座へ入金されます。3社間ファクタリングの場合は、売掛先への債権譲渡通知の発送が完了してから入金されることが多いです。
入金後は、会計ソフトまたはスプレッドシートで「売掛金の譲渡による収入」として記録し、手数料は費用として計上します。複数のファクタリング会社から同日に入金がある場合は、各社の入金額と対応する売掛金を紐付けて管理することで、二重譲渡リスクを防止できます。
複数社契約を安全に運用するための管理項目を、実際に使えるスプレッドシート形式で整理しました。
ここでは、以下の内容を解説します。
1つずつ見ていきましょう。
どの売掛金をどの会社に譲渡したかを明確にするため、売掛金単位の一覧表を作成します。比較する際は、以下の項目をまとめておくのがおすすめです。
| 管理項目 | 内容 |
| 売掛先名 | 取引先企業名 |
| 請求書番号 | 内部管理用の請求書ID |
| 請求金額 | 売掛金の金額 |
| 支払期日 | 売掛先からの入金予定日 |
| 譲渡先ファクタリング会社 | 契約済みのファクタリング会社名 |
| 契約日 | 譲渡契約の締結日 |
| 入金日 | ファクタリング会社からの入金日 |
Excelなどで一元管理し、複数担当者がアクセスできる状態にしておくと安心です。
相見積もりを取った社数や提示された料率も記録しておくことで、次回以降の交渉や会社選びの参考になります。会社ごとの特徴・対応スピード・担当者の印象もメモしておくと、長期的な取引先選定に役立ちます。
見積もり情報は次回の料率交渉でも活用できます。「前回の見積もりはA社が10%、B社が8%だった」という記録が、次回の交渉材料になります。次回の見積もり取得タイミングの目安は、直前の契約完了から3〜6ヶ月後または次の大型案件が発生したタイミングです。
譲渡契約が完了した売掛金には、管理表上で明確なマーク（チェックボックスや色分け）を付けて、二重譲渡を物理的に防止します。新規申込前にこのマークを確認するルールを徹底することが、組織的な防衛策になります。
具体的な方法としては、ExcelやGoogleスプレッドシートのセルに色分け（譲渡済み=赤、申込中=黄、未申込=白など）やチェックボックスを使う方法が実践しやすいです。共有ドライブで複数担当者が参照できる状態にしておくことで、担当者不在時のミスも防げます。
最後に、よく寄せられる以下の質問に回答していきます。
異なる売掛金を譲渡する形であれば、社数の上限はありません。ただし、管理工数と信頼構築のバランスを考えると、実務上は3〜5社程度に絞ることが推奨されます。
管理可能な範囲に収めることが重要で、売掛金の数・管理担当者の人数・経理処理の余裕を考慮して決めましょう。まずは2〜3社から始めて、運用に慣れてから社数を増やす方法が失敗しにくいです。
各社との取引を正しく会計処理していれば、税務上の問題は生じません。ファクタリングの売却損（手数料）は営業外費用として計上されるのが一般的です。
取引ごとに証憑書類（契約書・請求書・入金確認書）を保管し、各ファクタリング会社との取引を帳簿上で明確に区分して管理することが大切です。不安な場合は税理士に相談すると安心です。
ファクタリングは融資ではなく債権譲渡のため、CIC・JICCなどの信用情報機関には登録されません。複数社契約しても個人信用情報には影響しないのが原則です。
ただし、事業用の融資審査では財務諸表上の売掛金の減少が確認されることがあります。ファクタリングを多用していると売掛金が少なくなり、事業の収益性について質問される場合があるため、金融機関への説明資料を準備しておくと安心です。
法人と同じ条件で個人事業主も掛け持ち利用が可能です。必要書類として開業届や確定申告書の提出を求められることが多いため、事前に準備しておくとスムーズに進みます。
個人事業主の場合、請求書の管理が法人ほど体系化されていないケースが多いため、複数社を使い分ける際は売掛金一覧の整理と確定申告との整合性確認を特に意識することが重要です。屋号や事業区分ごとに対応可否が分かれる会社もあるため、申込前の問い合わせで条件を確認しておくと安心です。
個人事業主向けのファクタリング利用のポイントを詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。
複数社を比較対象として提示することで、各社が競合に勝つために条件を改善する動きが生じます。これは「相見積もり効果」と呼ばれる市場原理で、ファクタリング以外の取引でも同様の効果が見られます。
ただし、料率は売掛先の信用力・希望入金日・売掛金の規模・申込者の信用実績などによって変わります。相見積もり効果を最大化するには、競合他社の見積書を実際に取得して提示し、条件改善を依頼するのが最も効果的です。
「ファクタリング掛け持ちの正しい方法は理解できた。でも自社のケースで最適な掛け持ち戦略は、結局相談しながら決めたい」と感じる方も少なくありません。買速は法人・個人事業主どちらにも対応し、ご相談内容に応じて最適な掛け持ち戦略を提案します。
透明な手数料率提示・契約書の明確化で安心してご利用いただけます。オンライン査定で事前にシミュレーションいただくことも可能です。ファクタリングを検討している方は、お気軽にご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリング掛け持ちは、異なる売掛金を別社に譲渡する限り合法で、相見積もりにより最適料率を見つけられる有効な戦略です。本記事で解説した通り、同一売掛金の二重譲渡は詐欺罪・横領罪に該当する違法行為のため、売掛金別の管理を徹底して避けることが重要です。
「複数社の中から自社に合う掛け持ちプランを確定したい」と感じた方は、買速の業界最低水準の手数料2%〜10%程度・最短即日30分の振込で対応可能です。法人・個人事業主・フリーランスどなたも対応可能です。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128