ファクタリングコラム

「取引先からの入金が遅れて来月の支払いが厳しい」「融資の面談に行く時間も取れない」、そんな状況で「Web完結・非対面で利用できるファクタリングがあるらしい」と知り、業者を探し始めた方は少なくありません。
オンラインファクタリングは、申込から書類提出、審査、契約、入金までをインターネット上で完結できる仕組みです。
本記事では、オンラインファクタリングの仕組みと対面型との違い、5つのメリット、5つの注意点、選び方7チェック、即日入金を実現する4つのポイントまでを業界専門の買速が整理します。
読み終える頃には、自分に合うオンラインファクタリングを選ぶための判断材料が揃い、即日資金化に向けてスムーズに動けるようになるため、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング業界では、来店時間が取れず、Web完結で即日資金化したい」「自分の場合いくらかかるのか先に知っておきたい」といったニーズが高まっています。
買速はオンラインで手続きが完了します。独自審査により他社で断られた方も柔軟に相談でき、法人・個人事業主どちらにも対応しています。Web完結・非対面で、最短即日30分の入金スピードまで一気通貫で確認できるため、資金繰りに悩んでいる方はご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速公式HP |

オンラインファクタリングとは、申込から審査、契約、入金まで全工程をインターネット上で完結できるファクタリングです。
来店や訪問が必要だった対面型と異なり、書類アップロードや電子契約に置き換わりました。これにより、最短即日での資金化が可能になっています。ここでは、以下の内容を解説します。
オンラインファクタリングでは、申込から入金までの全工程をオンラインで進められます。具体的には、申込フォームへの入力、必要書類のアップロード、AI審査と担当者による目視審査、電子契約の締結、指定口座への振込入金までが対象です。
来店や郵送、押印のための訪問は不要で、スマートフォン1台でも対応可能な業者が増えています。書類はPDFや画像で提出し、契約は電子署名サービスを使うため、紙の契約書や印鑑登録証明書の郵送もいりません。
地方在住で近隣に窓口がない方や、出張続きで日中に時間を取れない経営者でも、自宅やオフィスから手続きを完結できる点が特徴です。
ファクタリングの基礎的な仕組みは、こちらの記事で詳しく解説しています。
ファクタリングとは?仕組み・種類・メリット・デメリットをわかりやすく徹底解説
対面型とオンラインの違いを把握しておくと、自社にどちらが合うかを判断しやすくなります。主な違いを以下にまとめました。
| 比較項目 | 対面型ファクタリング | オンラインファクタリング |
|---|---|---|
| 来店・訪問 | 必要 | 不要 |
| 必要書類 | 紙の原本提出 | PDF・画像のアップロード |
| 契約方法 | 紙の契約書に押印 | 電子契約・電子署名 |
| 審査時間 | 1日〜数日 | 数十分〜半日 |
| 入金スピード | 翌日〜数日 | 最短即日 |
対面型は担当者と直接話せる安心感がある一方、移動時間と書類郵送の手間が発生します。
オンライン型はスピードと手軽さが強みで、急ぎの資金化を優先する場面で選ばれやすい仕組みです。
担当者と相談しながら丁寧に進めたいなら対面型、移動時間を省いて当日中の資金化を最優先するならオンライン型が候補になります。
オンラインファクタリングは、以下の4ステップで進むのが一般的です。各ステップの所要時間と準備物を押さえておくと、当日のスケジュールを組みやすくなります。
業者によっては申込から入金まで最短30分で完了するケースもあります。ただし、書類の不備や売掛先情報の確認に時間がかかると半日以上を要する場合もあるため、初動の準備が重要です。
申込から入金までの詳しい流れは、別記事で詳しくまとめています。
ファクタリングの流れを徹底解説|申し込みから入金までの手順・2社間と3社間の違いまで解説

オンラインファクタリングが急速に普及したのは、以下の3つが要因として挙げられます。
それぞれ解説します。
金融とテクノロジーを組み合わせたフィンテック領域の発展により、過去の取引データや決算情報をもとに与信判断をスピーディーに行うAI審査が広がりました。
担当者が1件ずつ書類を確認していた従来の審査と比べ、AI審査では初期スクリーニングが数分で完了するケースもあります。審査コストが下がったことで、業者側は少額案件や個人事業主の取引でも引き受けやすくなりました。
10万円〜30万円の小口でも相談しやすい環境が整い、これまで対面型では対応されにくかった層にも選択肢が広がっています。
非対面で完結できるサービスへの需要は、法人・個人事業主双方で拡大しました。地方拠点の企業や、出張で日中の対応が難しい経営者にとって、来店や訪問が必須のサービスはハードルが高いものです。
新型コロナウイルス感染症の流行をきっかけに対面接触を避ける働き方が定着したことで、Web完結への移行が一気に進みました。
個人事業主やフリーランスは、商談や現場対応で日中に動けないことが多いため、夜間や移動中のスキマ時間に申込できるオンライン型のニーズが高い傾向にあります。
オンラインで契約を締結する仕組みを採用する業者が増えた背景には、電子契約・電子署名に関する法整備があります。
電子帳簿保存法や電子署名法の整備が進み、紙の契約書と押印に頼らなくても契約の有効性が認められる環境が整いました。
電子署名サービスを使った契約は、改ざん検知や認証の仕組みが組み込まれており、紙の契約と同等の証拠能力を持つと位置付けられています。
法的な後ろ盾が整ったことで、利用者側も安心して電子契約に同意できるようになりました。印紙税が課されない点も、利用者・業者双方にとって導入を後押しする要素となっています。

オンラインファクタリングのメリットは、以下の通りです。
それぞれ解説します。
オンラインファクタリングは、インターネット環境さえあれば全国どこからでも申し込めます。地方や離島に拠点がある事業者、出張先のホテル、自宅オフィスからでも同じ手順で進められます。
来店の必要がないため、移動時間や交通費の負担がありません。業者選びの選択肢を地理的制約なしに広げられる点も利点です。複数業者に同時に相見積もりを取りたい場合も、オンラインなら短時間で進められます。
オンラインファクタリングは、AI審査と電子契約の組み合わせにより、申込から入金まで最短即日に完了するケースが増えました。業者によっては申込後30分程度で振込まで完了する事例もあります。
入金スピードは業者ごとに大きく異なり、午前中の申込か午後の申込か、銀行の振込締め時間に間に合うかによっても変わります。即日入金を狙う場合は、業者の対応時間と銀行締め時間の関係を事前に確認しておきましょう。
即日入金の全体像が気になる方は、以下の記事もチェックしてみてください。

オンラインファクタリングでは、請求書・通帳のコピー・本人確認書類の3点を中心に、最小限の書類で申込できる業者が増えています。
決算書や登記簿謄本を求める業者もありますが、PDFや画像のアップロードで完結するため、原本の郵送や役所への取得依頼はいりません。書類が少ないほど不備のリスクも下がり、再提出による時間ロスを抑えられます。
必要書類の詳細は、こちらの記事で確認できます。
ファクタリングの必要書類を徹底解説!必要書類が少ないファクタリングで資金を調達する方法やメリット・デメリットなども紹介
オンラインファクタリングは、対面型と比較して手数料下限が抑えられる傾向にあります。AI審査による人件費圧縮や、来店対応の店舗コストが不要なためです。
ファクタリングの手数料相場は、業界一般として2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度といわれています。ただし、手数料は売掛先の信用力、売掛金額、契約形態(2社間か3社間か)によって個別に変動します。
手数料の業界相場や下げるコツは、別記事でくわしく解説しています。
ファクタリングにかかる手数料はいくら?ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介
電子契約には印紙税がかかりません。紙の契約書では契約金額に応じた印紙税が必要なため、1案件あたり数千円から数万円のコスト圧縮につながります。
加えて、来店や訪問契約のための交通費や出張時間も発生しません。複数回の打合せを経て契約に至るケースでも、すべてオンラインで完結できれば、間接的なコストを大幅に削減できます。
買速のオンライン査定で売掛先と金額を入力すれば、買取限度額や手数料の目安を判定できます。
独自審査により、他社で断られた方も柔軟に相談可能で、法人・個人事業主どちらにも対応しています。非対面で、即日資金化に向けた相談から手続きまで一気通貫で進められます。

オンラインファクタリングの注意点は、以下の通りです。
それぞれ解説します。
オンラインファクタリングは書類をPDFや画像でアップロードする必要があります。紙の請求書しか手元にない場合は、スキャンか撮影が欠かせません。
スマートフォンのカメラでも対応できますが、解像度が低いと再提出を求められる場合があります。
家庭にスキャナがない場合は、コンビニエンスストアの複合機が活用できます。1枚あたり数十円でPDF化が可能で、メールアドレスへの送信や、専用アプリでスマートフォンに保存する方法を選択することも可能です。書類のサイズが大きい場合は、複数枚に分けてアップロードしましょう。
オンラインファクタリングは2社間契約を主軸にする業者が多く、3社間(売掛先への通知・承諾が必要な形式)に対応していないケースが少なくありません。
3社間を希望する場合は、対面型ファクタリングや、3社間対応をうたうオンライン業者を改めて探す必要があります。
2社間ファクタリングと3社間との違いは、こちらの記事で詳しく解説しています。
2社間ファクタリングについてわかりやすく解説!2社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介

AI審査は標準的なパターンの取引には強い一方、判定が保守的になりやすい場面があります。たとえば、売掛先が個人事業主・初取引・新興企業など、過去データが少ないケースです。
決算が赤字の年度や、季節変動の大きい業種でも、AIのスコアリングだけでは事情を汲み取りきれない場合があります。AI審査の結果に納得できないときは、担当者による目視審査を併用している業者を選び直すか、対面型ファクタリングで個別事情を説明する選択肢を検討しましょう。
電子契約は法的に認められた仕組みですが、利用する業者が信頼できるかどうかは利用者側の判断が必要です。
確認したいポイントは、以下の3つです。
運営会社情報が乏しく、住所がレンタルオフィスのみ、固定電話番号がない、といった業者は避けたほうが安心です。
違法業者については、以下の記事で見分け方を解説しています。
ファクタリングは違法?違法なファクタリング会社と安全なファクタリング会社を見極めるポイントなどを解説
オンラインファクタリングはインターネット環境が前提となるため、回線トラブルやパソコンの不調で手続きが中断するケースがあります。締切間際に手続きが進められないと、即日入金のチャンスを逃してしまう可能性もあります。
リスクを下げるには、スマートフォンからも申込できる業者を選ぶ、電話サポート窓口を併設している業者を選ぶ、申込前に必要書類をすべてスマホ・パソコン両方に保存しておく、といった対策が有効です。回線が安定する時間帯に早めに申込を済ませる意識も大切です。

オンラインファクタリングを選ぶ際は、以下の7つを確認すると自社に合う業者を絞り込みやすくなります。
それぞれ詳しく解説します。
「Web完結」と表記していても、初回利用時のみオンラインミーティングや本人確認のための郵送が必要なケースがあります。
完全Web完結を希望する場合は、申込から入金までのどの工程が「対面・郵送・電話」を含むかを公式サイトのFAQやサービス説明で事前に確認しましょう。
オンラインミーティングは時間調整が必要なため、夜間や土日に手続きを完結したい場合は、本人確認まで非対面で済む業者を優先する選択肢があります。
ファクタリングの業界一般の手数料相場は、2社間で8〜18%程度、3社間で2〜9%程度とされています。各業者の公式HPに記載された下限手数料だけでなく、上限と相場の幅も確認しましょう。
下限手数料を強調していても、実際の審査結果では上限近くで提示されるケースもあります。複数業者で相見積もりを取り、手数料・入金スピード・サポート対応のバランスで比較するのが現実的な進め方です。
ファクタリングの手数料の考え方は、以下の記事もチェックしてみてください。
ファクタリングにかかる手数料はいくら?ファクタリングの手数料相場や安くするポイントも紹介

最短即日入金をうたう業者でも、対応時間は業者ごとに異なります。平日の日中のみ受付の業者、土日祝も受付可能な業者、夜間振込にも応じる業者などさまざまです。
土日や夜間に資金化したい場合は、銀行の振込システムの稼働時間(モアタイムシステム導入の有無)も合わせて確認しましょう。即日入金の希望時間帯に合わせて、業者を選ぶことが重要です。
業者によって、法人専用、個人事業主専用、法人・個人事業主双方対応など、対象が分かれています。個人事業主・フリーランスの場合は、対応をうたっている業者を選ぶのが前提です。
少額の請求書(10万円〜30万円程度)から相談できる業者と、最低取扱額が高い業者があります。希望金額が業者の取扱範囲に入るかも事前確認のポイントです。
必要書類が少ない業者ほど、当日中に審査・契約を完了できる可能性が高くなります。請求書・通帳・本人確認書類の3点で申込可能な業者から、決算書・確定申告書・登記簿謄本まで求める業者まで幅があります。
アップロード手順がシンプルか、スマホからの提出に対応しているかも確認しましょう。書類ごとにアップロード上限サイズが設定されている場合があるため、ファイルサイズの目安も把握しておくと安心です。
2社間は売掛先への連絡なしで進められ、3社間は売掛先への通知・承諾が必須で手数料が低い傾向にあります。
オンラインファクタリングは2社間対応が中心で、3社間対応をうたう業者は限られます。3社間を必要とする場合は、業者検索の段階で絞り込んでおきましょう。
運営会社の所在地・固定電話番号・登記情報・運営年数・実績件数が公式HPで公開されているかを確認することも欠かせません。
情報開示が乏しい業者は、後のトラブル時に連絡が取りづらくなるリスクがあります。登記情報は国税庁の法人番号公表サイトや、商業登記簿で確認できます。
買速のオンライン査定で必要事項を入力すれば、手数料2%〜・最短即日30分という条件で試算できます。Web完結・非対面で、2社間・3社間どちらの契約形態にも相談可能です。

オンラインファクタリングで即日入金を実現するポイントは、以下の通りです。
それぞれ詳しく解説します。
即日入金を狙う場合、おおむね11時までに申込を完了し、必要書類を全てアップロードしておきましょう。
そうすると、13時頃の審査結果回答、14〜15時の契約締結と振込手配に間に合いやすくなります。書類は前日のうちに準備し、ファイル名を「請求書_売掛先名_金額.pdf」のように整理しておくと、業者側の確認もスムーズです。
書類不備による差し戻しが入ると半日〜1日のロスが生じるため、初動の精度が即日入金の鍵になります。
通帳のアップロードを省略できる業者を選ぶと、書類提出の手間が減り、審査時間も短縮できます。業者によっては、オンライン口座連携(オープンAPI連携)を活用して、通帳の代わりに口座情報を直接連携できる仕組みがあります。
連携できる金融機関は業者ごとに異なるため、申込前に対応口座を確認しておきましょう。事業用口座を新規開設する余裕がある場合は、ファクタリング業者と相性の良い金融機関を選ぶ視点も持っておくと、次回以降の利用がスムーズになります。
即日入金を最優先する場面では、登記不要で2社間契約に対応する業者を選ぶと、手続きがシンプルに進みます。債権譲渡登記が必要な業者の場合、司法書士の手配と登記費用の発生で半日〜1日の遅延が起きるケースもあります。
登記の有無は手数料や審査基準にも影響するため、即日性とコストのバランスを比較しながら判断しましょう。
債権譲渡登記の詳細は、こちらの記事で確認できます。
ファクタリングの債権譲渡登記を徹底解説!必要性・メリット・デメリット・登記が不要なケースも紹介
申込フォームでは、売掛先の社名・売掛金額・支払期日・取引履歴を入力する欄が必ずあります。これらの情報を事前にスプレッドシートやメモにまとめておくと、申込フォームでの入力時間が短縮でき、書類との整合性チェックも自社内で済ませられます。
売掛先が複数社ある場合は、信用力の高い売掛先(上場企業・公的機関・継続取引先)を優先して申込に出しましょう。審査通過率と手数料の両面で有利になりやすい傾向があります。

オンラインファクタリングは、以下に当てはまる方に適しています。
それぞれ解説します。
地方拠点で近隣に窓口がない、出張続きで日中の来店が難しい、現場対応で社外との打合せに時間が割けない、といった経営者にとって、オンラインファクタリングは時間制約を解消する仕組みです。
スマートフォン1台あれば、移動中や夜間に申込を進められます。特に建設業・運送業など現場移動の多い業種では、対面型の打合せ時間を確保するハードルが高く、オンライン型の利便性が際立ちます。
2社間ファクタリング × Web完結の組み合わせは、売掛先への通知なしに資金化を進められる仕組みです。取引関係への影響を懸念する事業者にとっては、対面でのやり取りを避けつつ秘匿性も保てる選択肢になります。
ただし、業者によっては事後確認や定期報告で売掛先に連絡が入る場合があるため、契約前に確認しておきましょう。
個人事業主・フリーランスは、10万円〜30万円程度の少額請求書1枚から相談を希望する方が多いです。法人専用業者では対象外になりやすい少額帯ですが、個人事業主特化のオンライン業者では、最短即日で対応してくれるケースもあります。
報酬の入金タイミングが翌々月になる業界(IT・デザイン・建設下請けなど)では、現場経費の立替負担を軽くする手段として活用されています。

オンラインファクタリングについて、よく寄せられる5つの質問にお答えします。
個人事業主・フリーランス対応をうたう業者を選べば、オンラインファクタリングを利用できます。法人専用業者では対象外となるため、申込前に公式サイトで「個人事業主可」「フリーランス対応」の表記を確認しましょう。
買速は個人事業主の方も申し込み可能で、10万円〜資金化できます。
高額案件や本人確認を強化する場合に、初回のみオンラインミーティングや郵送による本人確認書類の提出を求められるケースがあります。
完全Web完結を希望する場合は、申込前に「初回も非対面で完結するか」「対面・郵送が発生する条件」を業者に確認しておくと安心です。

電子署名法に準拠し、タイムスタンプや本人認証の仕組みを備えたクラウド型電子契約サービスを利用することで、紙の契約書と同等の証拠能力が認められます。
利用前には、運営会社の所在地と固定電話番号、電子署名サービスの提供元(クラウド型の正規サービスを使っているか)を確認しましょう。情報開示が乏しい業者は避けるのが無難です。
スマートフォンのカメラで撮影してアップロードする方法と、コンビニエンスストアの複合機でスキャンしてPDF化する方法のいずれかで進められます。
スマホ撮影の場合は明るい場所で正面から撮影し、文字がはっきり読み取れるか確認してから提出しましょう。複合機のスキャンは1枚数十円で利用可能で、PDF形式での保存も選べます。
AI審査で不採用となった場合でも、別業者への申込や、対面型ファクタリングでの再相談は可能です。AI審査は標準パターン重視のため、個別事情を説明できる対面型のほうが通過する場合もあります。
審査落ちの原因と対処の詳細は、別記事でくわしくまとめています。
ファクタリングで審査落ちする原因には何がある?ランキング形式で解説

買速では、最短即日30分で資金化できます。独自審査により、他社で断られた方も柔軟に相談可能です。2社間・3社間どちらにも応じており、Web完結・非対面で手続きが完結します。非対面で、即日資金化に向けた相談から手続きまで一気通貫で進められます。
「資金化できるか知りたい」という方は、オンライン査定を利用してみてください。30秒で買取可能額を確認できます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速公式HP |

オンラインファクタリングは、申込から入金まで全工程をWeb完結できる仕組みで、来店不要・最短即日・印紙代不要といったメリットがあります。一方で、書類のデータ化・3社間非対応・AI審査の柔軟性・電子契約のセキュリティ・ネット環境トラブルといった注意点もあります。
業者選びでは、Webでの完結度・手数料・入金スピード・個人事業主対応・必要書類・契約形態・運営会社の信頼性で見比べることが重要です。即日入金を狙うなら、午前中の申込・口座連携・登記不要かつ2社間対応の業者選定・売掛債権情報の事前整理という4つの実務手順を押さえましょう。
まずは買速のオンライン査定で、自社の条件を試算してみてください。
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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定のサービスの利用や契約を推奨・保証するものではありません。実際のご利用にあたっては、最新の法令および各社の最新の規約・条件をご確認のうえ、ご自身の判断でご利用ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか?
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか?
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか?
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |