ファクタリングコラム
ファクタリングを利用したいけれど、「審査基準は何か」「自社で通るのか」と不安に感じる方は少なくありません。
そこでこの記事では、ファクタリング審査の基準・流れ・必要書類・落ちる原因・通過率を上げる方法を実務目線で解説します。法人・個人事業主別の対策、柔軟な会社の選び方も併せて紹介します。
この記事を読めば、自社のケースで審査通過率を高める知識が身につくので、ファクタリング検討中の方はぜひ参考にしてみてください。
「ファクタリングの審査基準が分からない」「自社で本当に通るか不安」というご相談は少なくありません。買速は最短即日30分対応のファクタリング専門会社として、独自審査基準により他社で断られた方も受け入れた実績があります。
買速は全国オンライン完結で最短即日入金が可能なファクタリング会社です。法人・個人事業主どちらでもご利用いただくことが可能です。売掛先の信用力を中心に柔軟に審査するので、お気軽にご相談ください。オンライン査定で事前にシミュレーションもご利用いだだけます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
>>独自審査基準で他社で断られた方も受け入れ実績があるファクタリングなら買速
ファクタリング審査では、利用者本人よりも「買い取る売掛債権の信用性」が最重視されます。売掛先の信用力を中心に、債権の確実性や支払能力など複数の軸で評価される仕組みです。審査のポイントとして、以下の5つが挙げられます。
1つずつ見ていきましょう。
ファクタリング会社が最も重視するのは、売掛先企業の信用力です。上場企業・大手企業・公的機関などが売掛先であれば、回収リスクが低いと判断され審査に通りやすくなります。
一方、設立から日が浅いスタートアップ企業や、過去に支払い遅延履歴がある取引先、経営状況が悪化している企業が売掛先の場合は、債権回収リスクが高いと見なされ審査落ちにつながる可能性が高まります。
ファクタリングは利用者自身の赤字決算や税金滞納が必ずしも不利にはなりません。売掛先の経営状態と支払い実績が審査の判断材料になるため、信用度を裏付ける取引履歴の資料を整えて提出しましょう。
審査では、債権が実在し正当な取引で発生したものかが確認されます。請求書・契約書・納品書・発注書といった証拠書類が整っていれば、債権の確実性を裏付けやすくなります。
具体的には、請求書の発行日・金額・取引先名に誤記がなく、契約書で取引条件が明文化されているケースが理想です。口頭契約のみで書類が残っていない、または金額や日付の整合性が取れていない場合は、債権の正当性を証明できず審査が通過できない原因になり得ます。
申込前に書類の不備を点検し、必要があれば再発行や差し替えをしておくことで、審査をスムーズに通過できるでしょう。
2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金後に利用者がファクタリング会社へ送金する仕組みのため、利用者自身の支払能力も判断対象になります。その理由は、3社間ファクタリングのように売掛先から直接ファクタリング会社へ入金されるわけではないからです。
そのため2社間では、過去の入出金履歴がわかる通帳のコピーや、事業の継続性を示す決算書・確定申告書を提出することが信頼性向上につながります。税金滞納や差し押さえ履歴があると、入金後の送金に懸念が出るため審査が厳しくなる傾向にあります。
利用者の支払能力に不安がある場合は、売掛先から直接入金される3社間方式や、独自審査基準を持つ会社を選択肢に入れるとよいでしょう。
売掛先との取引期間が長く、継続的に取引が続いている債権ほど審査に通りやすくなります。継続取引はそれ自体が「支払いが確実に行われてきた証拠」になるためです。
具体的には、3ヶ月以上の継続取引があり、毎月安定して入金されている実績があると、債権の回収可能性が高いと判断されます。逆に、初回取引の売掛債権や、不定期で取引額が大きく変動している場合は、回収不確実性が高いと見なされる可能性があります。
申込時には、過去半年〜1年分の取引履歴（通帳・請求書控え・売上台帳など）を整理して提出すると、審査側が継続性を判断しやすくなります。
売掛先との契約書に「債権譲渡禁止特約」が記載されている場合、本来であればファクタリングの対象にできません。2020年の民法改正により譲渡禁止特約付き債権でもファクタリング自体は可能になりましたが、売掛先から異議が出るリスクは残ります。
そのため申込前には、売掛先との基本契約書・個別契約書を確認し、譲渡禁止特約の有無をチェックすることが大切です。特約がある場合は、3社間ファクタリングで売掛先の承諾を得る方法や、特約に該当しない別の売掛債権を選ぶ方法が現実的でしょう。
契約書条項を見落としてしまうと、申込後に審査落ちと判明することがありますので、書類提出前のセルフチェックをおすすめします。
申込から契約完了までの基本フローと、提出が必要な書類を整理します。ここでは、以下の内容を解説します。
それぞれ解説します。
ファクタリングは「申込→書類提出→審査→契約・入金」の4ステップで進みます。オンライン完結型の会社であれば、来店せずに全工程を完了できる場合がほとんどです。
具体的には、まずWebフォームや電話で申込を行い、買取希望額や売掛先の情報を伝えます。次に請求書・通帳コピー・本人確認書類などをアップロードまたは送付し、ファクタリング会社が審査を実施。最後に契約締結とともに買取金額が指定口座へ入金される流れです。
ファクタリングの一般的な流れについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリング会社の多くは、「仮審査」と「本審査」の2段階で審査を進めます。仮審査は必要最低限の情報をもとに、買取の可否と大まかな買取金額を提示する段階です。
本審査は仮審査で提示された条件に合意した後に行われ、追加書類の提出や売掛先の信用調査を経て、契約締結と最終的な買取条件が確定となります。仮審査は最短数十分〜数時間で結果が出ることが多いですが、本審査は債権の規模や売掛先の状況によって数時間〜数日かかります。
仮審査の段階で条件が合わなければそこで離脱しても費用は発生しないケースが一般的なので、複数社の仮審査を並行して比較することも検討してみてください。
法人がファクタリングを申し込む際に求められる主な書類は以下のとおりです。
| 書類 | 目的 | 備考 |
| 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書） | 法人実態確認 | 発行3ヶ月以内が目安 |
| 直近2〜3期分の決算書 | 財務状況確認 | 税務申告済みのもの |
| 売掛金関連書類（請求書・契約書・発注書・納品書） | 債権実在確認 | 発行日・金額の整合性確認 |
| 代表者の身分証明書（運転免許証・パスポート等） | 本人確認 | 有効期限内のもの |
| 法人名義の通帳コピー（直近3〜6ヶ月分） | 入出金実績確認 | 事業用口座が基本 |
| 印鑑証明書 | 本人確認補完 | 発行3ヶ月以内が目安 |
会社や案件により追加書類を求められることがあります。
準備すべき書類について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
個人事業主・フリーランスがファクタリングを申し込む際に求められる主な書類は以下のとおりです。
法人よりも書類は少なめですが、事業実態の証明が重要になります。
個人事業主向けのファクタリング活用ポイントについて詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリング審査の期間は、書類が揃っていれば最短即日〜数日が一般的な目安です。オンライン完結型の会社では、午前中に書類が揃った場合に当日中の入金まで完了するケースもあります。
期間が長引く主な要因は、提出書類の不備・売掛先の信用調査に時間がかかるケース・初回取引で本人確認に追加対応が必要なケースなどです。事前に書類を揃え、不明点はあらかじめ問い合わせておくことで、審査スピードを短縮できます。
急ぎで資金化したい場合は、申込時に「即日入金希望」と明確に伝え、書類の優先確認をお願いするとスムーズです。
「自社のケースで本当に通るか書類準備前に確認したい」と感じた方は、買速のオンライン査定で30秒の買取金額シミュレーションができます。
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審査落ちには共通したパターンがあります。事前に原因を知っておくことが、通過率向上の第一歩です。審査に落ちる原因として、以下の6つが挙げられます。
それぞれ解説します。
審査落ちの原因として最も多いのが、売掛先の信用力不足です。設立間もない個人・零細企業や、過去に支払い遅延・倒産情報が出ている企業が売掛先の場合、ファクタリング会社は「回収できないリスクが高い」と判断します。
具体的には、登記情報で設立年月が浅すぎる、決算公告が出ていない、ネット上で経営悪化や反社関連の風評がある、といった要素が確認されると審査通過が難しくなる傾向にあります。ファクタリングは償還請求権がないノンリコース型のため、貸し倒れリスクを慎重に評価せざるを得ません。
このケースで通過率を上げるには、複数ある売掛債権のなかから、より信用度の高い売掛先の債権を選んで申し込む方法が有効です。
請求書や契約書に不備があると、債権の実在性を証明できず審査落ちにつながります。記載漏れ・誤記・日付の整合性不足が典型的なパターンです。
具体的には、請求書の発行日と契約書の取引日がかみ合っていない、請求金額と実際の入金予定額が一致していない、契約書がそもそも存在しない、といったケースが該当します。これらは「実体のない債権ではないか」という懸念につながり、ファクタリング会社のリスク回避判断を招きます。
申込前に書類を整理し、必要なら売掛先に再発行を依頼することで、回避できる可能性が高まります。
2社間ファクタリングでは、利用者の信用情報も審査要素の1つになります。長期間にわたる税金滞納、差し押さえ履歴、連続する赤字決算、反社会的勢力との関係が疑われる情報があると、審査でマイナス評価を受けやすくなります。
ただし、税金滞納があっても分納計画が立てられていたり、赤字が一時的で改善見込みが説明できる場合は、柔軟に評価してくれる会社もあります。納税証明書・分納計画書を一緒に提出することで、誠実な対応姿勢を示しましょう。
利用者要因が原因と感じる場合は、3社間ファクタリングや独自審査基準を持つ会社の利用を検討してみてください。
売掛先との契約書に債権譲渡禁止特約が記載されている場合、ファクタリング会社によっては取り扱いを断られることがあります。民法改正で譲渡自体は可能になりましたが、売掛先の異議リスクを嫌う会社も少なくありません。
具体的には、譲渡禁止特約がある債権を申込書類に含めると、本審査で改めて契約書条項が確認され、そのタイミングで審査落ちが通知されることがあります。
事前に売掛先との契約書の条項を確認し、譲渡禁止特約付き債権が含まれている場合は、ほかの売掛債権を選ぶか、3社間で売掛先の承諾を得る方法に切り替えましょう。
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」が発覚すると、契約違反として審査落ちになるだけでなく、法的なトラブルや業界内での信用低下にも直結します。
具体的には、ファクタリング会社が信用情報や債権譲渡登記の状況を照会した際に、同一の売掛先・同一の請求書に対する別社との取引履歴が出てくれば、二重譲渡と判断される可能性があります。
複数社へ同時申込をする際は、できるだけ別の売掛債権を割り当てるか、仮審査段階で並行検討であることを正直に伝えることが大切です。後のトラブルをしっかり回避するための誠実な対応が、長期的な信頼関係につながります。
書類審査だけでなく、申込時の電話対応・メール対応・面談での印象も、判断材料の1つになります。多くのファクタリング会社の公式サイトでも「経営者の人柄」を審査要素として明記しています。
具体的には、書類提出の遅延を繰り返す、質問に対して曖昧な回答が続く、横柄な口調で担当者と接する、虚偽の情報を申告する、といった対応は審査でマイナス評価につながりやすい要素です。
ファクタリングは契約後も売掛金の送金など継続的なやり取りが発生する取引ですので、最初のコミュニケーションから誠実な対応を心がけましょう。
法人・個人事業主・フリーランスそれぞれの立場でできる、通過率向上の実務ポイントを整理します。審査通過率を上げるポイントを、以下の事業形態別に紹介します。
それぞれ解説します。
法人がファクタリング審査を有利に進めるには、決算書の整備・売掛先の選定・取引履歴の見せ方の3点が重要です。直近2〜3期の決算書がきれいに整っていれば、事業の継続性と財務の健全性を裏付ける根拠になります。
具体的には、複数ある売掛先のなかから上場企業・大手・公的機関を選んで申し込み、その売掛先との3ヶ月以上の取引履歴を通帳コピーで示すと効果的です。決算書で赤字が出ている場合でも、損失の理由と改善計画を補足資料として添えると、ファクタリング会社の理解が得やすくなります。
また、複数のファクタリング会社で仮審査を比較し、自社の条件に最も合う会社を選ぶことも通過率向上につながる重要なポイントです。
個人事業主は法人と比べて「事業実態の証明」が弱くなりがちですので、確定申告書と取引履歴の提示が通過率向上のカギになります。
具体的には、直近2期分の確定申告書を整え、事業用口座の通帳コピーで売上の入金実績を継続的に示すことが効果的です。また、売掛先の規模が小さい場合でも、3ヶ月以上の継続取引があれば「安定的な収入源」として評価されやすくなります。
個人事業主向けに審査が柔軟・書類が少なめなファクタリング会社の選び方について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
フリーランスは個人事業主のなかでも、取引先との契約形態が業務委託中心になることが多く、請求書と業務委託契約書の整備が重要です。クラウドソーシング経由の案件であっても、契約条件と支払い予定日が明示されていれば、ファクタリングの対象になります。
具体的には、業務委託契約書・発注書・請求書の3点セットを揃え、取引先からの過去の入金履歴を通帳で示すと、債権の実在性と継続性を裏付けやすくなります。請求書をクラウド請求書サービスで発行している場合は、PDF形式で確認用に保存しておきましょう。
少額案件中心の場合は、少額・短期債権に対応している会社を選ぶことで通過率が上がります。
申込前に書類を揃えておくと、審査スピードと通過率の両方を高められます。申込前に確認すべき主なチェック項目は以下のとおりです。
このチェックリストを使えば、書類不備による審査落ちを大幅に減らせます。
「法人と個人事業主で対応会社が違うのか」「他社で落ちた経験があり次が不安」と感じた方は、買速の独自の柔軟審査で審査通過率80%以上、他社で断られた方も受け入れた実績があります。
>>独自審査基準で他社で断られた方も受け入れ実績があるファクタリングなら買速
会社選びの段階で工夫することで、審査落ちのリスクを下げられます。審査基準・業種特化・少額対応の3軸で会社を見極めれば、自社のケースに合う候補が絞れます。ここでは、以下の内容を解説します。
1つずつ見ていきましょう。
ファクタリング会社のなかには、一般的な審査基準に加えて「独自審査基準」を併用している会社があります。通常基準で落ちてしまった案件でも、独自審査で再評価することで通過につながるケースが少なくありません。
具体的には、売掛先の信用力に加えて、利用者の事業計画・経営者の対応姿勢・継続利用の見込みなどを総合的に評価する仕組みです。「他社で断られた」「初回利用で実績がない」といった状況の方こそ、独自審査を採用している会社を検討する価値があります。
申込前に各社の公式サイトで「独自審査」「柔軟審査」といった文言が記載されているかを確認するとよいでしょう。
介護・建設・運送・医療など、特定業種の債権を多く扱うファクタリング会社は、業界特有の取引慣習やリスクを正しく評価できます。汎用型の会社で審査落ちした債権でも、業種特化会社では通るケースがあります。
たとえば建設業の場合、工期と入金期日のズレが大きい・下請構造で売掛先が複数階層に分かれる、といった特徴があり、これを理解している会社のほうがスムーズに評価できます。
建設業のファクタリング活用について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
買取希望額が10〜100万円程度の少額案件の場合、大手や中堅のファクタリング会社では受付対象外になることがあります。少額専門・少額対応可の会社を選ぶことで、申込段階で断られるリスクを回避できます。
具体的には、買取下限額を公式サイトで確認し、希望額が下限を上回っているか確認してから申し込みましょう。買取下限額が高い会社に少額案件を申し込んでも、審査に至らず断られて時間を無駄にしてしまうケースがあります。複数社を比較し、自社の希望額に合った会社を選ぶことで効率的に資金化できます。
審査が柔軟と評価される会社には共通した特徴があります。以下の3つを重視して選べば、他社で断られた方でも前向きに検討できる会社に出会いやすくなります。
それぞれ詳しく見ていきましょう。
審査が柔軟と評価される会社の多くは、通常基準と独自基準の二段構えで判断します。通常基準で迷うラインの案件でも、独自基準で「利用者の誠実性」「継続利用の意思」「事業の将来性」といった定性要素を加味してくれることが特徴です。
初回利用で取引実績がない方や、利用者の信用情報に懸念がある方でも、売掛先の信用力と書類整備状況が良好であれば、通過する道筋が広がります。公式HPで「独自審査」「柔軟審査」「他社で断られた方歓迎」といった言葉が明記されている会社は、この特徴を満たしている可能性が高いです。
「他社で審査に通らなかった」「初めての申込で不安」といった方の受け入れ実績を公開している会社は、柔軟性の高さを判断する目安になります。実際の受け入れ事例（業種・地域・買取金額）が公開されていれば、より信頼性を見極めやすくなります。
月別の買取実績や、業種別の受け入れ事例ページがあるかもチェックしてみてください。受け入れ実績の幅が広い会社ほど、独自審査の運用に慣れており、難しいケースでも対応ノウハウが蓄積されています。
少額（10〜100万円）や短期（入金期日30日以内）の債権に対応している会社は、フリーランスや個人事業主、スポット案件の多い事業者にとって柔軟な選択肢になります。
具体的には、買取下限額が10万円以下、入金期日が短い債権の手数料を抑えて買い取ってくれる会社は、現場の資金繰りニーズに合わせた運用がしやすい体制を整えています。スピードと柔軟性を兼ね備えた会社を選ぶことで、急な資金繰りニーズにも安心して対応できます。
最後に、よく寄せられる以下の質問に回答していきます。
ファクタリング審査の厳しさは、売掛先の信用力次第で大きく変わります。上場企業や大手企業が売掛先であれば比較的通りやすく、零細企業や個人が売掛先の場合は厳しくなる傾向です。利用者本人の赤字や税金滞納は、ファクタリングでは融資ほど致命的にはなりません。
書類が揃っていれば最短即日〜数日が一般的な目安です。オンライン完結型の会社では、午前申込で当日入金まで完了するケースもあります。書類の不備や売掛先の信用調査が必要な場合は、数日かかることもあります。
別のファクタリング会社へ申し込む、独自審査基準を持つ柔軟な会社を選ぶ、業種特化の会社を検討する、といった対処法が考えられます。落ちた原因を確認し、書類の整備や売掛債権の選定を見直してから再申込みすることも有効です。
ファクタリング審査で重視されるのは売掛先の信用力と債権の確実性のため、利用者が法人か個人事業主かよりも、債権の内容が判断材料になります。確定申告書や取引履歴を整え、信頼できる売掛先の債権を選べば、個人事業主でも十分に通過を狙えます。
書類審査だけでなく、申込時の電話・メール・面談での対応も判断材料の1つになります。書類提出の遅延、虚偽情報の申告、横柄な対応などは審査落ちの原因につながります。誠実なコミュニケーションを意識することが、通過率向上のポイントです。
「審査基準と通過のコツは理解できた。でも自社のケースで通るかは、結局相談しながら判断したい」と感じる方も少なくありません。買速は独自審査により、他社で断られた方にも柔軟に対応しています。
買速では、法人・個人事業主どちらでも全国オンライン完結でご利用いただけます。最短即日30分で資金化が可能なため、お気軽にご相談ください。無料のオンライン査定で個別シミュレーションもご利用いただけます。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| 公式HP | 買速公式HP |
ファクタリング審査は、売掛先の信用力・債権の確実性・利用者の状況の3軸を中心に判断されます。本記事で解説したとおり、申込前に請求書や契約書を整備し、事業形態に合わせた書類準備を進めることで、通過率を大きく高められます。
「売掛先の信用力を中心に審査してほしい」と感じた方は、買速の審査は申込者様の経営状態ではなく売掛先（取引先）の信用力を最重要視します。最短即日30分の振込、法人・個人事業主・フリーランスどなたも対応可能です。
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※本記事は2026年5月時点の公開情報をもとに作成しています。実際の審査基準・必要書類はファクタリング会社により異なりますので、申込時に各社へご確認ください。
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買速のファクタリングに違法性はありますか？
違法性はありません。売掛債権の譲渡取引であり、貸金業法の規制を受けません。
担保や保証人は必要ですか？
不要です。売掛債権の信用力をもとに審査するため、担保や保証人は必要ありません。
赤字決算でも利用できますか？
ご利用可能です。買速は売掛先の信用力を重視するため、自社が赤字でも問題ありません。
| 買速 | 業界水準 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 2%〜 | 5〜20% |
| 入金 スピード |
最短30分 | 最短即日 |
| 審査 通過率 |
80%以上 | 50%程度 |
| 利用 可能額 |
10万〜 無制限 |
数千万〜 1億円 |
| 利用 形態 |
法人・個人・ フリーランス |
法人中心 |
0120-160-128